銀行員工行為管理與道德風(fēng)險(xiǎn)

《銀行員工行為管理與道德風(fēng)險(xiǎn)控制》
課程大綱(2天)
第一部分：?jiǎn)T工道德風(fēng)險(xiǎn)防控
第二部分 職業(yè)操守、行為管理與內(nèi)部控制
第三部分 員工合規(guī)管理
主要文件依據(jù)：
１．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號(hào)；2018年3月20日）
２．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號(hào)?）
３．《關(guān)于銀行員工涉及社會(huì)融資行為風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2011]369號(hào)）
４．《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號(hào)）
５．《關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工參與地下錢莊非法活動(dòng)的通知》?(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕304號(hào))
第一部分：?jiǎn)T工道德風(fēng)險(xiǎn)防控
第一章 道德風(fēng)險(xiǎn)概述
一、什么是道德
二、什么是風(fēng)險(xiǎn)
三、什么是道德風(fēng)險(xiǎn)
第二章 銀行員工（信貸）道德風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)與表現(xiàn)
一、廉潔自律方面信號(hào)
（一）工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂（禮金、購(gòu)物卡、物品）?；蜻`反國(guó)家規(guī)定索取、收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)。
（二）工作人員利用職務(wù)上的便利，請(qǐng)客收禮．
（員工家庭辦婚喪喜慶事宜）
（三）接受客戶吃請(qǐng)。
（四）向客戶借錢。
（五）向客戶借車及其他工具。
（六）向客戶推銷產(chǎn)品。
（七）與客戶合伙經(jīng)營(yíng)，投資入股。
（八）從客戶那里優(yōu)惠購(gòu)物。
（九）與客戶交往中，接受高檔消費(fèi)、特殊服務(wù)（色相）
（十）委托客戶為個(gè)人辦理相關(guān)事項(xiàng)，有求于客戶。
（十一）經(jīng)常與客戶在一起打牌、打球、娛樂(lè)、吃喝。
（十二）借業(yè)務(wù)公關(guān)名義，高檔消費(fèi)，大吃大喝
二、以貸謀私、以權(quán)謀私方面信號(hào)
（一）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款
（二) 內(nèi)外串通發(fā)放冒名貸款，謀取私利
（三）借用、冒用客戶身份貸款，銀行員工自己使用
(四）利用職權(quán)，違法違規(guī)對(duì)外擔(dān)保
三、違法犯罪方面信號(hào)
（一）收貸不入賬，挪作自己使用
（二）貪污、挪用、盜竊銀行單位公款、庫(kù)款
（三）內(nèi)外勾結(jié)，盜用、挪用、套取客戶資金（存款、收回貸款）
（四）參與民間借貸、非法集資
（五）違法違規(guī)出售客戶信息或商業(yè)秘密，以謀取私利
四、業(yè)務(wù)操作方面信號(hào)
（一）放貸、收貸弄虛作假、放寬條件，自己謀私利
（二)利用過(guò)渡性賬戶墊還貸款
第三章 有道德風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)員工辦理業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的不盡職或違規(guī)
一、貸款調(diào)查在調(diào)查報(bào)告中不如實(shí)反映發(fā)現(xiàn)問(wèn)題
二、調(diào)查中指使客戶編造虛假資料騙貸
三、與客戶有親戚、朋友、老鄉(xiāng)關(guān)系，辦理業(yè)務(wù)不回避，有意關(guān)照
四、擅自為客戶作承諾放貸，誤導(dǎo)客戶輸送利益效果
五、貸款審查審批放松準(zhǔn)入條件
六、發(fā)現(xiàn)冒名貸款不制止
七、利用職務(wù)之便，為自己利益關(guān)系人貸款作擔(dān)保
八、合同簽定、貸款發(fā)放抵押擔(dān)保手續(xù)沒(méi)有辦到位，就發(fā)放貸款
九、不執(zhí)行支付規(guī)定，任由客戶挪用資金
十、貸后管理發(fā)現(xiàn)客戶挪用資金，不采取措施
十一、幫助借款人抽逃抵質(zhì)押物，逃廢銀行債務(wù)
十二、減免不應(yīng)減免的貸款利息
第四章 道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析
一、員工自身方面原因
（一）員工缺乏對(duì)自己世界觀改造，貪圖享樂(lè)
（二 ）員工平時(shí)學(xué)習(xí)較少，不知法不懂法
（三）員工不能嚴(yán)格要求自己，存在繞辛心理
（四）缺乏修養(yǎng)，意志不堅(jiān)定，經(jīng)不起權(quán)錢美色的誘惑
（五）員工受虛假政績(jī)觀影響
二、員工管理方面
（一）對(duì)員工培訓(xùn)教育不到位
（二）違規(guī)提拔、重要崗位安排：助推“帶病”晉升、流動(dòng)
（三）輪崗交流、強(qiáng)制休假、親屬回避制度執(zhí)行不到位
三、內(nèi)部控制方面
（一）內(nèi)部控制失控，部門、崗位之間相互制約失效。
（二）科技系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控不到位。給作案人提供了機(jī)會(huì)
（三）銀企長(zhǎng)期不對(duì)賬，使案件不能及時(shí)暴露
（四）員工行為排查不到位
（五）監(jiān)督、檢查流于形式
（六）風(fēng)險(xiǎn)隱患及違規(guī)問(wèn)題整改不到位
（七）問(wèn)責(zé)不嚴(yán)，沒(méi)有達(dá)到警示作用
第二部分 職業(yè)操守、行為管理與內(nèi)部控制
第一章 職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定
一、從業(yè)基本準(zhǔn)則
二、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系
三、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
四、銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系
五、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系
六、銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者關(guān)系
2007年2月9日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第六次會(huì)員大會(huì)，審議通過(guò)了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，這是中國(guó)銀行業(yè)首部系統(tǒng)、完整的職業(yè)操守規(guī)定。《職業(yè)操守》的制定宗旨是提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。
第二章 員工行為管理監(jiān)管要求

一、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》文件解讀
（一）建架構(gòu)：從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)
（二）建系統(tǒng)：從業(yè)人員行為系統(tǒng)管理
（三）建制度：加強(qiáng)從業(yè)人員行為管理制度建設(shè)
二、員工行為管理監(jiān)管規(guī)定
（一）關(guān)于參與民間借貸、非法集資、地下錢莊規(guī)定。
（二）關(guān)于個(gè)人賬戶規(guī)定
（三）關(guān)于經(jīng)商辦企業(yè)規(guī)定。
（四）關(guān)于不良方面規(guī)定
（五）關(guān)于保密規(guī)定。
（六）廉潔自律規(guī)定。
三、員工行為管理主要措施

（一）明確底線
(二)制定預(yù)案?。ㄈ┞鋵?shí)責(zé)任
（四）教育培訓(xùn)
（五）簽訂協(xié)議
（六）行為監(jiān)控
（七）全面排查
（八）處置不良
(九)考核問(wèn)責(zé)
第三章 強(qiáng)化內(nèi)部控制
一、內(nèi)部控制目標(biāo)與原則
二、內(nèi)部控制重點(diǎn)內(nèi)容　
三、內(nèi)部控制操作流程
四、內(nèi)部控制方法
五、內(nèi)部控制保障措施
六、內(nèi)部控制體系
（一）三道防線
（二）落實(shí)責(zé)任
（三）流程控制
（四）監(jiān)督檢查
（五）整改問(wèn)責(zé)
（六）教育培訓(xùn)
七、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)
第三部分 員工合規(guī)管理
第一章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與三大風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系
案例：蝴蝶效應(yīng)
馬蹄效應(yīng)
“六關(guān)” “七筆賬
《人民名義》高育良過(guò)美色關(guān)
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與體系
案例：孔子周游列國(guó)
英國(guó)人運(yùn)黑奴
三、造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因
四、如何做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
案例：猴子吃香蕉
破窗效應(yīng)
第二章 加強(qiáng)合規(guī)銀行建設(shè)　扎實(shí)抓好合規(guī)管理年活動(dòng)
一、合規(guī)銀行建設(shè)總體目標(biāo)
二、主要內(nèi)容與措施（十大措施）
（一）建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理四大體系。
（二）完善內(nèi)控管理制度。
（三）制定各條線操作指引。
（四）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。
（五）推進(jìn)各項(xiàng)制度進(jìn)系統(tǒng)。
（六）強(qiáng)化員工行為管理。
（七）加強(qiáng)合規(guī)教育培訓(xùn)。
（八）抓好專項(xiàng)檢查治理。
（九）加強(qiáng)合規(guī)銀行建設(shè)宣傳。
（十）加強(qiáng)督辦考核。
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