整村授信2018

  培訓(xùn)講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個(gè)人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細(xì)>>

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整村授信2018詳細(xì)內(nèi)容

整村授信2018

《整村授信》課程大綱
第一章 整村授信概述
第二章 整村授信總體操作規(guī)劃
第三章 授信操作流程
第四章 授信后貸款操作流程

第一章 整村授信概述
一、什么是整村授信
整村授信是指基層銀行機(jī)構(gòu)與村級黨組織（雙基）充分合作，在村級黨組織的協(xié)助下，以行政村為單位，年初，對轄內(nèi)所有農(nóng)戶進(jìn)行信用等級評定，對達(dá)到一定等級，符合貸款條件的農(nóng)戶，統(tǒng)一進(jìn)行授信。平時(shí)需要貸款時(shí)，逐戶分別發(fā)放，額度可循環(huán)使用。
整村授信的基礎(chǔ)與核心是基層銀行機(jī)構(gòu)與村級黨組織充分合作（雙基合作）。
其目的主要是解決農(nóng)戶與銀行信息不對稱，創(chuàng)新?lián)７绞?，打通普惠金融“最后一公里”，解決農(nóng)戶貸款難、銀行放款難問題。
二、為什么要實(shí)行整村授信
（一）落實(shí)普惠金融政策、實(shí)施鄉(xiāng)村振興的重要措施。
（二）克服信息不對稱，解決農(nóng)戶貸款難、銀行機(jī)構(gòu)放款難，增加農(nóng)村貸款投入，拓展農(nóng)村信貸市場。
（三）有利于發(fā)展農(nóng)村綜合金融業(yè)務(wù)。
（四）有利于規(guī)范農(nóng)村金融秩序、促進(jìn)農(nóng)村信用文化建設(shè)。
（五）有利于鞏固農(nóng)村基層政權(quán)建設(shè)、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。
三、推行整村授信模式應(yīng)遵循的原則
（一）因地制宜
（三）誠實(shí)守信
（三）動(dòng)態(tài)管理
（四）績效激勵(lì)
（五）平等透明
（六）規(guī)范高效
（七）風(fēng)險(xiǎn)可控
（八）互惠互利
四、落實(shí)基層黨組織與基層銀行機(jī)構(gòu)，在整村授信中雙方職責(zé)
三、基層黨組織與基層信貸組織，在整村授信中雙方職責(zé)
（一）農(nóng)村基層黨組織在整村授信中的職責(zé)。
１．介紹村情
負(fù)責(zé)向基層銀行機(jī)構(gòu)，介紹轄區(qū)內(nèi)每年相關(guān)情況：
（１）經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體規(guī)劃
（２）項(xiàng)目資金需求
（３）企業(yè)、農(nóng)戶資金需求情況。
2．推介客戶。向基層銀行機(jī)構(gòu)介紹借款企業(yè)、借款農(nóng)戶。
３．協(xié)助調(diào)查。參與基層銀行機(jī)構(gòu)，對農(nóng)村借款人進(jìn)行貸前調(diào)查。
４．協(xié)助評級授信。參與基層銀行機(jī)構(gòu)對農(nóng)村借款人進(jìn)行信用等級評定、抵押資產(chǎn)評估。
５．組織增信。負(fù)責(zé)組織建立農(nóng)村貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，幫助農(nóng)村企業(yè)及農(nóng)戶解決抵押擔(dān)保難的問題。
６．協(xié)助監(jiān)管。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)做好對借款人資金使用情況的監(jiān)督，幫助做好貸后管理工作，密切防范風(fēng)險(xiǎn)。
７．協(xié)助催收。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)做好到期貸款催收工作，確保貸款按期收回。
８．協(xié)助攬存。協(xié)助基層銀行機(jī)構(gòu)吸收存款，壯大基層信貸組織資金來源。
（二）農(nóng)村基層銀行機(jī)構(gòu)在在整村授信中的職責(zé)。
1.評級授信。年初在村級組織的協(xié)助下，逐戶評定信用等級，達(dá)到貸款條件的，給予貸款授信。
2．及時(shí)放貸。
對農(nóng)村已授信農(nóng)戶，及時(shí)發(fā)放貸款進(jìn)行支持。
3．化解風(fēng)險(xiǎn)。
對農(nóng)村授信借款人生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大變化情況，及時(shí)調(diào)整授信，采取應(yīng)對措施，密切防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。
4．相關(guān)服務(wù)。向轄區(qū)客戶提供電子銀行及其他金融服務(wù)。
6．指導(dǎo)發(fā)展。
及時(shí)向基層黨組織傳達(dá)國家經(jīng)濟(jì)金融政策，指導(dǎo)基層黨組織制定轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃。
五、整村授信主要工作措施
（一）強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任
（二）主動(dòng)匯報(bào)，爭取支持。
（三）交叉營銷，綜合發(fā)展。
（四）區(qū)別對待、穩(wěn)步推進(jìn)。
（五）嚴(yán)肅工作紀(jì)律，遵守監(jiān)管規(guī)定。
（六）加強(qiáng)檢查，規(guī)范操作。
（七）加強(qiáng)考核，充分調(diào)動(dòng)基層行、村級干部積極性。
第二章 整村授信總體安排
一、制定方案和規(guī)程，明確工作目標(biāo)
二、相關(guān)信貸產(chǎn)品準(zhǔn)備
三、資料、人員、食宿及費(fèi)用準(zhǔn)備
四、向政府、人行、銀監(jiān)匯報(bào)
五、市縣行舉辦試點(diǎn)
六、 試點(diǎn)推廣
七、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)舉辦試點(diǎn)
八、全面推廣
第三章 授信操作流程
（1）確定村級聯(lián)系人；
（2）簽訂合作協(xié)議；
（3）成立整村授信工作組；
（4）宣傳發(fā)動(dòng)；
（5）授信調(diào)查；
（6）測算信用等級和授信額度；
（7）張榜公示，接受群眾監(jiān)督；
（8）支行長及委托人員，最終審批簽字；
（9）銀行與農(nóng)戶簽訂金融服務(wù)協(xié)議；
（10）召開大會(huì)，舉行授信儀式；
（11）建立農(nóng)戶檔案；
（12）動(dòng)態(tài)調(diào)整與年檢。

第四章 授信后貸款操作流程
一、選擇辦貸方式
二、貸前調(diào)查審查審批
三、借款合同簽訂
四、貸款發(fā)放
五、貸款支付
六、貸后管理
七、到期處理
八、跟蹤服務(wù)

 

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