《信貸全流程風險管理：貸前調(diào)查與貸后管理》
《信貸全流程風險管理：貸前調(diào)查與貸后管理》詳細內(nèi)容
《信貸全流程風險管理：貸前調(diào)查與貸后管理》
信貸全流程風險管理：貸前調(diào)查與貸后管理
課程背景：
銀行信貸風險管理一直是一個高危環(huán)節(jié),受信貸管理體制、內(nèi)部控制機制、信用風險
評估方法、客戶經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗等多方面影響,在實際的信貸風險管理操作方面還存在著許
多的問題。
如何把握銀行信貸風險的基本規(guī)律，提高小微客戶經(jīng)理及對公客戶經(jīng)理等人對于信貸
風險的控制？如何掌握貸款通過率的相關(guān)技巧，做好貸后管理？如何把控好信貸調(diào)查的
基本要點與根本方法,學會信貸業(yè)務(wù)的風險形式與防控技能？
本課程定位在培養(yǎng)信貸客戶經(jīng)理風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)
范操作流程、強化制度建設(shè)，學習并掌握信貸風險防控的重要技術(shù)與方法，使得客戶經(jīng)
理不斷深化風險意識，強化職業(yè)操守，切實維護信貸資產(chǎn)安全、高效運行。
課程收益：
■ 了解銀行信貸風險的基本規(guī)律；
■ 提高經(jīng)理人群對于信貸風險的重視；
■ 學會信貸業(yè)務(wù)的風險形式與防控技能；
■ 把握客戶經(jīng)理信貸調(diào)查的要點和方法；
■ 掌握提高貸款通過率的技巧；
■ 掌握貸后管理的要點和操作。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：小微客戶經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理、綜合客戶經(jīng)理
課程方式：講授、分組討論、案例分析
課程大綱
第一講：客戶經(jīng)理風控流程
一、貸款業(yè)務(wù)基本流程中各部門職責
二、客戶經(jīng)理風險掌控的過程
1. 貸前：收集印證客戶信息
2. 貸中：流程、環(huán)節(jié)的風險控制
3. 貸后：側(cè)重風險預警與應(yīng)對
第二講：貸前調(diào)查
一、貸前調(diào)查的范圍與方法
1. 信貸調(diào)查范圍
1）借款申請人企業(yè)經(jīng)營狀況調(diào)查
2）借款申請人家庭狀況調(diào)查
3）擔保人調(diào)查
2. 信貸調(diào)查的方式
1）現(xiàn)場調(diào)查
2）非現(xiàn)象場調(diào)查
二、信貸調(diào)查的要點
1. 核心原則——保證真實性
2. 調(diào)查手段——“面對面”，訪談和實地考察
3. 調(diào)查重點——借款用途、還款來源、期限錯配蘊含的風險
4. 交叉驗證
三、貸款調(diào)查的五個方法
1. 明知故問法
2. 逆算倒推法
3. 見微知著法
4. 比較分析法
5. 多點核對法
四、現(xiàn)場調(diào)查的原則及實際操作
1. 四大調(diào)查原則
1）兼聽則明，堅持雙人或多人原則
2）及時性保證調(diào)查的真實性
3）重視對原始憑證的收集
4）企業(yè)主的口碑是現(xiàn)場調(diào)查的重點
2. 現(xiàn)場調(diào)查重點及案例集錦
1）經(jīng)營場所真?zhèn)伪鎰e
2）經(jīng)營狀況真?zhèn)伪鎰e
3）抵質(zhì)押物真?zhèn)伪鎰e
五、非現(xiàn)場調(diào)查的原則及實際操作
1. 非現(xiàn)場調(diào)查的原則
1）交叉原則
2. 非現(xiàn)場操作的工具及取得途徑
1）征信報告
2）法院執(zhí)行網(wǎng)、工商注冊網(wǎng)
3）銀行對賬單
4）財務(wù)報表
5）房地產(chǎn)信息網(wǎng)
3. 征信報告查詢
1）從征信看歷史
2）從征信看信用
3）從征信看資金狀況
4）從征信關(guān)聯(lián)
5）從征信看經(jīng)營狀況
4. 法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)查詢
5. 銀行對賬單查詢
1）從銀行對賬單看企業(yè)經(jīng)營
2）從銀行對賬單看企業(yè)的民間集資
3）如何排除虛假的銀行對賬單
6. 小企業(yè)財務(wù)報表分析
7. 房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢
六、提高貸款通過率
1. 尋找貸款審核喜歡的企業(yè)與貸款
案例：從某銀行授信調(diào)查報告示范資料看貸款調(diào)查的關(guān)注點
2. 確認審核人員貸款溝通的準備工作
3. 明白貸款額度如何測算
案例：流貸轉(zhuǎn)換成貿(mào)易融資，客戶直接通過
第三講：貸后管理
一、貸后管理的現(xiàn)狀
二、貸后管理基本職責與規(guī)定動作
1. 八看
2. 四及時
三、貸后管理具體操作流程
1. 貸款發(fā)放流程
2. 貸款支付流程
3. 貸后檢查流程
4. 押品管理流程
5. 到期管理流程
6. 檔案管理流程
四、貸后檢查分析
1. 財務(wù)狀況分析
2. 經(jīng)營效益分析
3. 內(nèi)部核算情況分析
4. 擔保狀況風險分析
5. 非財務(wù)因素分析
6. 信貸資產(chǎn)風險分類
五、九類預警信號提示
第一類：缺乏合作誠意
第二類：現(xiàn)金流異常
第三類：外部評價差
第四類：產(chǎn)生糾紛
第五類：客戶資金鏈緊張
第六類：抵押條件弱化
第七類：主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
第八類：出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或內(nèi)部管理問題
第九類：財務(wù)信息虛假、財務(wù)指標異常
六、案例分析
1. 企業(yè)盲目擴張——某公司的反思
2. 關(guān)注政策的變化——蚌埠市某集團
3. 市場的變化——背投彩電的悲哀
4. 關(guān)注借款人上下游企業(yè)——飛利浦的蝴蝶效應(yīng)
總結(jié)討論：
風險管理排的是“雷區(qū)”！
風險管理防的是“萬一”！
風險管理守的是“底線”！
風險管理敲的是“警鐘”！
謝廣超老師的其它課程
《網(wǎng)點對公營銷氛圍打造》 07.25
《網(wǎng)點對公營銷氛圍打造》主講：謝老師一、網(wǎng)點對公營銷人員的職責和營銷技巧1.從南京民生看對公客戶忠誠于否的兩大關(guān)鍵1)結(jié)算占比2)產(chǎn)品覆蓋2、從招行、交行對比看對公單產(chǎn)的差距的核心1)結(jié)算渠道2)結(jié)算占比3、網(wǎng)點對公營銷人員重點解決的對公問題案例：上海某行客戶經(jīng)理每周重點關(guān)注客戶、資金流水預測、資金挽留與產(chǎn)品配置方案4、網(wǎng)點對公營銷人員經(jīng)理每日標準動作5、從
講師：謝廣超詳情
《小微優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶批量開發(fā)與數(shù)字化工具應(yīng)用》第一：數(shù)字化批量拓客的場景批量授信與單戶開發(fā)對比分析“一圈一鏈”客戶概述規(guī)劃先行、批量開發(fā)1）政府與機構(gòu)渠道政府客戶開發(fā)四步走稅e款產(chǎn)品南京招行政府采購貸款案例專業(yè)交易市場溫州興業(yè)汽車交易市場案例商業(yè)街沈陽吾愛街開發(fā)案商圈特色產(chǎn)品組合：POS貸、租金貸等商會協(xié)會福建XX銀行“泉心會員”案例特色行業(yè)上海X行環(huán)保行業(yè)授
講師：謝廣超詳情
《小微專題——小微客戶的綜合營銷技巧》 07.25
《小微客戶的綜合營銷技巧》主講：謝老師一．綜合營銷的價值1.向客戶提供綜合性金融服務(wù)2.增加客戶業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度，降低交易成本，提高客戶貢獻度，增加銀行收益3.提升全行整體服務(wù)品牌，增加知名度，提升社會公共形象4.公私聯(lián)動是目前銀行競爭的重要手段5.案例分享：離任的高管，尷尬了誰？二：小微客群開拓與經(jīng)營1)拜訪前的準備工作1.了解企業(yè)老板的性格、興趣2.了解企業(yè)經(jīng)
講師：謝廣超詳情
《小微企業(yè)貸款調(diào)查技術(shù)》主講:謝老師前言：“中西醫(yī)結(jié)合”調(diào)查法浙江泰隆銀行小微貸款調(diào)查法“三品三表三流”蘇州銀行——“到戶調(diào)查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗、四方關(guān)注、三面掌握”的小微企業(yè)審查方式一、近期小微企業(yè)貸款常見風險1.借款被挪用風險2.中介機構(gòu)風險3.假訂單風險4.賬單過長風險5.業(yè)務(wù)多元化風險二、貸款調(diào)查方法1.當事人陳述：實話好說，謊話難編2.
講師：謝廣超詳情
《小微企業(yè)客戶開拓與批量開發(fā)》主講：謝老師第一：普惠小微業(yè)務(wù)突圍一、發(fā)展普惠小微遇到的問題1.多家銀行爭搶下的獲客2.利率下降下的盈利問題3.“兩增兩控”下的風控二、從民生銀行看小微發(fā)展歷程三、從營銷案例看小微業(yè)務(wù)營銷的關(guān)鍵點第二：小微客戶拓展路徑一、有貸客戶續(xù)貸1.維護有貸戶的制度2.如何讓客戶轉(zhuǎn)貸案例：當客戶提出要去利率更低的銀行貸款時我們怎么辦？二、存
講師：謝廣超詳情
《普惠小微企業(yè)業(yè)務(wù)高效營銷》主講：謝老師課程背景：隨著我國金融市場的迅速發(fā)展,小微企業(yè)作為我國企業(yè)的重要組成部分,在緩解就業(yè)壓力保持社會穩(wěn)定促進我國經(jīng)濟迅速增長中發(fā)揮著越來越重要的作用。在國家兩增兩控要求下，小微成為銀行對公業(yè)務(wù)最主要、最迫切的發(fā)展方向之一，但利率下降、銀行競爭、抵押客戶缺乏等問題的出現(xiàn)，使得如何拓展客戶、控制未來可能出現(xiàn)的風險、保持應(yīng)有的利
講師：謝廣超詳情
《小微專題——小微信貸客戶存款營銷》 07.25
《小微信貸客戶的存款營銷》主講:謝老師一．存款業(yè)務(wù)的重要性和面臨形勢1.對公存款的作用與在銀行業(yè)務(wù)中的重要地位2.對公存款營銷面臨形勢?貸款利率市場化——息差越來越薄?全國降杠桿、穩(wěn)杠桿——依賴貸款拉動存款難以具備持續(xù)性?關(guān)系存款——酒精含量過高?以貸引存——存貸脫節(jié)，貸款并不必然帶來存款3.常見存款營銷策略?提供全面的信用服務(wù)項目?發(fā)展多樣化的對公存款種類
講師：謝廣超詳情
《政府機構(gòu)類客戶營銷策略》 07.25
《政府機構(gòu)類客戶營銷策略》主講:謝廣超一、機構(gòu)客群經(jīng)營環(huán)境與分類特征1.對公存款營銷的環(huán)境：以貸引存的困境、中美貿(mào)易爭端帶來的機遇期消退2.國家整體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)解讀1)中央——“國家資本主義”2)地方政府——“公司化”3)民間——“私營公司主攻產(chǎn)業(yè)鏈配套和消費相關(guān)行業(yè)”3.機構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史和演變4.機構(gòu)業(yè)務(wù)的特征和屬性5.機構(gòu)客群的分類1)財政社?？腿海贺斦?/p>
講師：謝廣超詳情
《個貸業(yè)務(wù)高效營銷與創(chuàng)新》主講:謝廣超第一講：個貸業(yè)務(wù)突圍一、政策的要求致使個貸轉(zhuǎn)型1.政策導向?qū)е裸y行有搶奪房貸市場轉(zhuǎn)向搶奪經(jīng)營貸、消費貸市場2.政策導向致使銀行個貸將主要投向普惠、三農(nóng)、科技、制造等領(lǐng)域二、個貸業(yè)務(wù)營銷的境況1.同業(yè)爭搶下的獲客2.利率下降下的盈利3.“個貸轉(zhuǎn)型”下的風控三、各家銀行的主要營銷方式1.國有行路徑-以利率下降爭搶優(yōu)質(zhì)客戶2.
講師：謝廣超詳情
- [潘文富] 經(jīng)銷商終端建設(shè)的基本推進
- [潘文富] 中小企業(yè)招聘廣告的內(nèi)容完
- [潘文富] 優(yōu)化考核方式，減少員工抵
- [潘文富] 廠家心目中的理想化經(jīng)銷商
- [潘文富] 經(jīng)銷商的產(chǎn)品驅(qū)動與管理驅(qū)
- [王曉楠] 輔警轉(zhuǎn)正方式，定向招錄成為
- [王曉楠] 西安老師招聘要求，西安各區(qū)
- [王曉楠] 西安中小學教師薪資福利待遇
- [王曉楠] 什么是備案制教師？備案制教
- [王曉楠] 2024年陜西省及西安市最
- 1社會保障基礎(chǔ)知識(ppt) 21163
- 2安全生產(chǎn)事故案例分析(ppt) 20245
- 3行政專員崗位職責 19057
- 4品管部崗位職責與任職要求 16226
- 5員工守則 15465
- 6軟件驗收報告 15403
- 7問卷調(diào)查表(范例) 15115
- 8工資發(fā)放明細表 14558
- 9文件簽收單 14204
