《案件防控》2天

《案件防控與警示教育》
課程大綱（2天課程）
文件依據(jù):
１．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2005]17號(hào)）
２．《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]42號(hào))
3.《關(guān)于嚴(yán)禁農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)參與民間融資活動(dòng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕320號(hào)）
4．《關(guān)于加強(qiáng)案件防控、落實(shí)輪崗、對(duì)賬及內(nèi)容審有關(guān)要求的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)【2012】127號(hào)）
5．《關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號(hào)）
6．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法?》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕258號(hào)）
7.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》（?銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕257號(hào)）
8.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]247號(hào)）
9.《銀行從業(yè)人員處罰信息管理辦法》（銀監(jiān)辦發(fā)【2014】322號(hào)）
10.《加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號(hào)）
11.《強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，防范案件風(fēng)險(xiǎn)通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕10號(hào)）
12.《中共黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》（2015年） 13．《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》規(guī)定（自2018年10月1日起施行）
14.《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號(hào)）
本講義主要內(nèi)容
第一部分 案件分類與管理
第二部分　案件風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、危害與原因分析 第三部分 金融機(jī)構(gòu)人員行為約束與管理
第四部分 案件與重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查
第五部分 落實(shí)案件防控相關(guān)制度與責(zé)任
第六部分 加強(qiáng)培訓(xùn)教育和思想引導(dǎo)
第七部分 與案件相關(guān)犯罪案件分析
第八部分 建立和完善案件防控機(jī)制
第一部分 案件分類與管理
一、案件分類
（一）業(yè)類案件
１．銀行人員涉嫌刑事犯罪的業(yè)內(nèi)案件
２．銀行人員不涉嫌刑事犯罪、但存在違法違規(guī)行為的業(yè)內(nèi)案件
３．銀行人員參與非法集資的業(yè)內(nèi)案件
（二）業(yè)外案件
二、案件問責(zé)
《涉刑案件管理辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號(hào)）
（一）監(jiān)管案件行政處罰問責(zé)
（二）銀行機(jī)構(gòu)案件內(nèi)部問責(zé)
三、案件風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與預(yù)警
（一）案件風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
(二）案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
（三）案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
四、案件風(fēng)險(xiǎn)處置
風(fēng)險(xiǎn)處置就是在案件發(fā)生后，按規(guī)程處置, 盡力把案件風(fēng)險(xiǎn)損失控制在最小范圍。
（一）啟動(dòng)預(yù)案，快速反映
（二）現(xiàn)場(chǎng)處理，維護(hù)秩序
（三）向銀監(jiān)報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)事件信息
（四）向銀監(jiān)上報(bào)案件信息
（五）成立調(diào)查組，查清案情，向銀監(jiān)報(bào)送案件調(diào)查報(bào)告
（六）案件內(nèi)部問責(zé)，向銀監(jiān)報(bào)送從業(yè)人員處罰信息
（七）案件審結(jié)，向銀監(jiān)報(bào)送案件審結(jié)報(bào)告
（八）建立專檔，專人管理
（九）認(rèn)真整改，向銀監(jiān)報(bào)送整改落實(shí)情況
第二部分 案件風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、危害與原因分析
一、案件風(fēng)險(xiǎn)常見表現(xiàn)
（一）內(nèi)部人員欺詐風(fēng)險(xiǎn)
（二）外部人員欺詐風(fēng)險(xiǎn)
（三）內(nèi)外勾結(jié)欺詐風(fēng)險(xiǎn)
（四）外部搶劫風(fēng)險(xiǎn)
二、發(fā)生案件造成的主要危害
（一）參與作案人受到法律懲處,連帶家人
（二）員工要承擔(dān)連帶責(zé)任
（三）銀行領(lǐng)導(dǎo)干部被問責(zé)
（四）給單位造成損失,危及銀行生存
（五）給社會(huì)帶來不穩(wěn)定因素
三、發(fā)生案件原因分析
（一）從員工個(gè)人角度進(jìn)行原因分析
1. 員工工作態(tài)度方面原因
（1） 工作懶惰，不執(zhí)行操作規(guī)程，少程序、少環(huán)節(jié)，偷工減料，導(dǎo)致違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
（2） 工作不深入，調(diào)查不到位，被客戶欺騙，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
（3）工作不負(fù)責(zé)，失職瀆職，玩忽職守，導(dǎo)致違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
（4） 缺乏規(guī)則意識(shí)，工作大意，不執(zhí)行制度
（5） 受虛假政績(jī)觀影響，貪圖榮譽(yù)、地位, 明知違規(guī)也要去做
2. 員工三觀與思想意識(shí)方面原因
（二）從單位角度進(jìn)行原因分析
1. 單位員工管理方面原因
2. 單位經(jīng)營(yíng)管理方面原因
3. 單位內(nèi)部控制方面原因
（三）從外部角度（社會(huì)環(huán)境）進(jìn)行原因分析
1. 銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，是不法分子緊盯目標(biāo)，歷來都是案件高發(fā)地帶
2. 企業(yè)資金供需矛盾突出　
第三部分 金融機(jī)構(gòu)人員行為約束與管理
一、 員工行為約束方面禁止性規(guī)定
（一）不得利用職務(wù)上的便利，挪用、侵占資金
（二）不得參與從事內(nèi)外欺詐活動(dòng)
（三）不得非法利益輸送交易
（四）不得違反有關(guān)規(guī)定從事營(yíng)利活動(dòng)
（五）不得允許非本行員工，以各種方式，進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，用本行名義辦理非本行交易業(yè)務(wù)。
（六）不得充當(dāng)資金掮(qián，錢)客、從事有償中介活動(dòng)。
（七）不得違規(guī)提供擔(dān)保
（八）不得以各種形式，參與民間借貸、地下錢莊、非法集資活動(dòng)等民間融資活動(dòng)
（九）不得泄漏與出售單位商業(yè)秘密與客戶信息　　　
（十） 不得參與行賄活動(dòng)
（十一） 不得參與封建迷信活動(dòng)
（十二）不得參與“黃、賭、毒、黑”非法組織和活動(dòng)
二、 員工廉潔自律約束規(guī)定
（一）客戶交往廉潔自律約束
1. 不準(zhǔn)收受客戶賄賂
2. 不得在貸款企業(yè)報(bào)銷發(fā)票。
3. 不得索取或非法接受企業(yè)的股份（干股）。
4. 不得利用職權(quán)，向貸款企業(yè)投資入股分紅
5. 不得利用職務(wù)上的便利，向客戶推銷產(chǎn)品。
6. 不得購(gòu)買客戶價(jià)格優(yōu)于他人的物品或不付款。
7. 不得利用職務(wù)上的便利，向客戶借錢、借房、借車及其他工具。
8. 不得委托客戶為個(gè)人辦理相關(guān)事項(xiàng),謀取私利。
9. 不得接受客戶吃請(qǐng)。
10. 不得接受高檔消費(fèi)、特殊服務(wù)。
11. 不得利用職務(wù)上的便利，請(qǐng)客收禮。（員工家庭辦婚喪喜慶事宜）
12. 不得利用客戶名義貸款自用。
三、 員工行為管理監(jiān)管要求
　　　　
1. 從業(yè)人員行為管理總體要求
2. 建立員工行為管家系統(tǒng)
3. 嚴(yán)把選人用人關(guān)
4. 加強(qiáng)員工行為監(jiān)控
5. 做好員工日常關(guān)懷
第四部分 案件與重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查
一、案件與重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查概述
（一）排查工作總體要求
（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查
（三）員工行為排查
（四）排查方式
（五）排查發(fā)現(xiàn)問題處理
二、銷售人員與科技人員排查
（一）銷售人員排查
（二）科技人員行為排查
三、 柜面業(yè)務(wù)人員案件風(fēng)險(xiǎn)排查
（一）賬戶排查
（二）柜員卡排查
（三）庫存現(xiàn)金排查
（四）有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙、印章等重要物品排查
四、存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式排查
（一）存款風(fēng)險(xiǎn)檢查方法與原則
（二）存款業(yè)務(wù)排查重點(diǎn)
1. 違規(guī)吸存和虛假增加存款
2. 違規(guī)辦理互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)
3. 吸收客戶存款資金不入賬
4. 參與非法吸收公眾存款活動(dòng)
五、信貸業(yè)務(wù)排查
（一）貸前環(huán)節(jié)排查
1. 貸前調(diào)查嚴(yán)重失職，被客戶欺詐
2. 抵押嚴(yán)重不足值
3. 虛假保證
4. 向客戶明示、暗示或者默許，以虛假資料騙取、套取信貸資金
5. 自行或誘導(dǎo)客戶規(guī)避監(jiān)管要求，繞道放貸
（二）貸后環(huán)節(jié)排查
（三）收貸環(huán)節(jié)排查
1. 弄虛作假，清收銀行貸款
2. 采取欺詐手段，清收銀行貸款
3. 違規(guī)辦理借新還舊、以貸還貸
4．挪用客戶還貸資金、客戶存款、公款，替借款戶搭橋還貸
第五部分 落實(shí)案件防控相關(guān)制度與責(zé)任，把規(guī)定的防控動(dòng)作做到位
一、落實(shí)案防責(zé)任，實(shí)施全員防案控案工程
（一）落實(shí)案防責(zé)任總體要求
（二）落實(shí)案防責(zé)任具體任務(wù)
１．落實(shí)案防工作主體責(zé)任
２．落實(shí)部門管控責(zé)任
3．落實(shí)全員互控責(zé)任
4．落實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人管控責(zé)任
二、建立案件防控制度體系
1. 總體要求
2. 主要制度體系
（1）業(yè)務(wù)管理基本制度
（2）科技制度
（3）案防設(shè)施達(dá)標(biāo)制度
(4)員工行為準(zhǔn)則
（5）合規(guī)與案防績(jī)效考核制度
（6）內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、聯(lián)防聯(lián)控制度
（7）案件風(fēng)險(xiǎn)防控日常工作制度
三、突出抓好重要案防制度落實(shí)
（一）風(fēng)險(xiǎn)排查制度
（二）往來對(duì)賬制度
（三）重要崗位員工輪崗制度
（四）重要崗位員工強(qiáng)制休假制度
（五）履職回避制度
第六部分 加強(qiáng)培訓(xùn)教育和思想引導(dǎo)
一、培訓(xùn)重點(diǎn)對(duì)象
二、培訓(xùn)主要內(nèi)容
三、培訓(xùn)教育方式
四、培訓(xùn)教育應(yīng)達(dá)到的目的
第七部分 與銀行案件相關(guān)犯罪類型案件分析
一、銀行員工直接參與的職務(wù)犯罪案件分析
（一） 國(guó)有銀行人員貪污罪
（二）非國(guó)有銀行人員侵占本單位財(cái)物之侵占罪
（三）金融機(jī)構(gòu)人員侵占他人（其他單位或個(gè)人）財(cái)物之侵占罪
（四）金融機(jī)構(gòu)人員挪用資金罪
（五） 金融機(jī)構(gòu)人員受賄罪
（六）金融機(jī)構(gòu)人員盜竊罪（內(nèi)部人盜竊銀行資金）
（七）金融機(jī)構(gòu)人員搶劫罪（內(nèi)部人搶劫銀行）
（八）金融機(jī)構(gòu)人員偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
（九）金融機(jī)構(gòu)人員合同詐騙罪（內(nèi)部人詐騙客戶）
（十）金融機(jī)構(gòu)人員吸收客戶資金不入賬罪
（十一）金融機(jī)構(gòu)人員非法吸收公眾存款罪
（十二）金融機(jī)構(gòu)人員違法發(fā)放貸款罪
（十三）金融機(jī)構(gòu)人員侵犯公民個(gè)人信息犯罪
二、外部欺詐犯罪案件分析

外部人對(duì)銀行作案，常見犯罪類型主要包括：
（一）外部人員搶劫罪
（二）外部人員貸款詐騙罪（第一百九十三條）
（三）外部人員票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪
（四）外部人員信用卡犯罪
（五）外部人員洗錢罪
（六）外部人員貨幣犯罪
第八部分 建立和完善案件風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制
一、保持高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)查嚴(yán)處，強(qiáng)化干部員工“不敢違”“不敢腐”的懲戒機(jī)制
（一）加大檢查
（二）整改完善
（三）逢查必處
（四）評(píng)估考核
二、加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立嚴(yán)密的風(fēng)控體系，強(qiáng)化干部員工“不能違” “不能腐”的防控機(jī)制
（一）制度約束
（二）總體布控
（三）業(yè)務(wù)互控
(四）系統(tǒng)管控
（五）區(qū)域監(jiān)控
（六）行為監(jiān)督
（七）民主決策
三、加強(qiáng)培訓(xùn)教育和思想引導(dǎo)，筑牢拒腐防變思想防線，強(qiáng)化干部員工“不想違” “不想腐”的自律機(jī)制
四、加強(qiáng)合規(guī)與清廉文化建設(shè)，營(yíng)造全員合規(guī)氛圍，強(qiáng)化干部員工“不好意識(shí)違”“不好意識(shí)腐” 的監(jiān)督機(jī)制
1. 合規(guī)文化建設(shè)目標(biāo)
2. 合規(guī)文化理念
3. 合規(guī)文化建設(shè)形式

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