不良貸款清收方法（2天）

《不良貸款清收盤活與處置》
課程大綱
（2天課程）
本講義主要內(nèi)容
第一部分 不良貸款清收盤活概述
第二部分 還了再貸與貸款重組
第三部分 不良貸款常用催收方法
第四部分 不良貸款催收技巧與策略
第五部分 特殊貸款清收
第六部分 不良貸款法律清收
第七部分 不良貸款內(nèi)部處置
第八部分 民法典與擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置
第一部分 不良貸款清收盤活概述
一、什么是不良貸款
二、全國商業(yè)銀行不良貸款處置情況
三、不良貸款總體化解方式
　第二部分 還了再貸與貸款重組

一、還了再貸（還舊借新）與貸款重組概述
（一）還了再貸（還舊借新）
（二）貸款重組概述
1. 什么是貸款重組
2. 貸款重組形式?
3. 貸款重組不包括的情形
4. 貸款重組目的
5. 貸款重組應(yīng)遵循原則

二、貸款寬限期與貸款展期
（一）貸款寬限期
（二）貸款展期
　 三、借新還舊
（一）什么是借新還舊
（二）續(xù)貸方式借新還舊
（三）逾期貸款借新還舊
（四）借新還舊對(duì)控制不良貸款的意義
（五）舊貸擔(dān)保人與新貸擔(dān)保人的責(zé)任（擔(dān)保法釋第十六條）
（六）關(guān)于借新還舊辦理手續(xù)問題
四、重定期限（保全展期）
1. 什么是重定期限(保全展期）
2. 為什么要重定期限（保全展期）
3. 重定期限（保全展期）基本條件
4. 重定期限(保全展期）與展期比較
5. 重定期限(保全展期）與借新還舊比較
五、讓利清收
（1）什么是讓利清收
（2）讓利清收分類
（3）貸款減免條件
（4）貸款減免幅度
六、 以物抵債
（一）什么是以物抵債
（二）以物抵債條件
（三）以物抵債原則
（四）以物抵債主要方式
（五）以物抵債操作流程
（六）抵債資產(chǎn)財(cái)務(wù)稅收處理
七、債券認(rèn)購
（一）什么是私募債
（二）債券認(rèn)購對(duì)企業(yè)好處
（三）債券認(rèn)購對(duì)銀行好處
八、債轉(zhuǎn)股
（一）債轉(zhuǎn)股對(duì)企業(yè)的利弊
（二）債轉(zhuǎn)股對(duì)銀行的利弊
（三）債轉(zhuǎn)股應(yīng)當(dāng)符合的基本條件
（四）債轉(zhuǎn)股特殊形式：投貸聯(lián)動(dòng)
第三部分 不良貸款常用催收方法　
1．增貸化險(xiǎn)?;
2．扣款還貸； 3．售物還貸；
4．代償清收; 5．拆圈解鏈；
6. 合作清收； 7.資產(chǎn)租賃；
8．企業(yè)重組； 9. 債務(wù)轉(zhuǎn)移（以貸還貸，債務(wù)承擔(dān)）；
10．整村授信收貸；
11. 委托清收。
第四部分 不良貸款催收技巧與策略
一、催收前的準(zhǔn)備工作
第一步：查信貸檔案
第二步：查賬
第三步：查征信
第四步：內(nèi)部座談
第五步：內(nèi)部分析貸款產(chǎn)生逾期的原因，有針對(duì)性選擇催收方法。
二、 催收時(shí)機(jī)與地點(diǎn)選擇
三、上門催收
四、不良貸款攻心談判
心理攻勢(shì)；
適時(shí)反擊 ；
現(xiàn)場(chǎng)說教；
打蛇打七寸 ；
黑臉白臉；
群狼戰(zhàn)術(shù) ；
人員交換法;
領(lǐng)導(dǎo)出面法;
剛?cè)嵯酀?jì)法;
會(huì)哭的孩子有奶吃（軟磨硬抗）；
借題發(fā)揮(引以為戒）；
聲東擊西 ；
欲擒故縱；
緩兵之計(jì)；
沉默寡言；
見好就收；
化整為零;走為上策
五、不良貸款催收技巧
（一）先禮后兵；（二）先易后難；
（三）查清原因；（四）直接找初始聯(lián)系人；
（五）直截了當(dāng)； （六）理直氣壯 ；
（七）抓住時(shí)機(jī)；（八）兵貴神速；
（九）控制情緒；（十）忍辱負(fù)重；
（十一）消除顧慮；（十二）定期收款；
（十三）窮追不舍；（十四）暖語攻心；
（十五）訴諸法律　　　
六、不良貸款催收策略
1. 擒賊擒王； 2．舍不得孩子不著狼套
3．以心換心； 4．黑名單公示；
5．敲山震虎； 6．重獎(jiǎng)之下必有勇夫；
7．圍點(diǎn)打援； 8．順藤摸瓜；
8．引蛇出洞； 10．守殊待兔；
11. 中醫(yī)療法; 12． 長蛇陣法；
13．用時(shí)間換空間; 14．狹路相逢。
第五部分 特殊貸款清收
第一節(jié) 離婚債務(wù)處理與貸款清收
（一）婚姻財(cái)產(chǎn)表現(xiàn)形式
（二）夫妻共同債務(wù)認(rèn)定
（三）離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)及負(fù)債處理
（四）離婚貸款清收
第二節(jié) 借款人發(fā)生重病貸款清收
第三節(jié) 債務(wù)人跑路失蹤貸款清收
一、跑路借款人特征
二、借款人跑路預(yù)兆與預(yù)防
三、債務(wù)人跑路失蹤貸款清收方式
（一） 債務(wù)人失蹤欠款，有保證人，不同情形處理方式
（二） 債務(wù)人失蹤欠款，沒有有保證人，不同情形處理方式
第四節(jié) 債務(wù)人死亡貸款清收、遺產(chǎn)繼承與債務(wù)處理

一、債務(wù)人死亡貸款清收方式
（一）債務(wù)人死亡欠款，有保證人，不同情形處理方式
（二）債務(wù)人死亡欠款，沒有保證人（或保證人無力代償），不同情形處理方式
二、遺產(chǎn)繼承與債務(wù)清償
（民法典繼承編相關(guān)規(guī)定）
（一）遺產(chǎn)的特征
（二）遺產(chǎn)處理方式
（三）遺產(chǎn)處理順序
（四）被繼承人債務(wù)清償
第五節(jié) 冒名借名貸款清收
1. 常見冒名借名貸款案例分析
2. 什么是冒名、借名貸款
3. 化解借冒名貸款方式
第六部分 不良貸款法律清收
第一節(jié) 訴訟清收
（一）訴訟清收的前提條件
（二）訴訟清收程序
（三）訴前保全（訴訟保全、財(cái)產(chǎn)保全）
（四）訴訟執(zhí)行措施
（五）訴訟貸款清收方式
第二節(jié) 支付令、仲裁與公正清收
（一）支付令清收
（二）仲裁清收
（三）公證清收
第三節(jié) 失信制裁
（一）失信被執(zhí)行人限制范圍
（二）對(duì)失信被執(zhí)行人聯(lián)合懲戒
（三）對(duì)失信被執(zhí)行人制裁實(shí)踐
第四節(jié) 債務(wù)人破產(chǎn)清收
(一)破產(chǎn)特征
(二）公司破產(chǎn)對(duì)外所欠債務(wù)清償
（三）破產(chǎn)的法定程序
（四）破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序
（五）債務(wù)人破產(chǎn)，擔(dān)保處理
第五節(jié) 信用卡貸款清收
（一）什么是信用卡惡意透支
（二）惡意透支，信用卡詐騙罪量刑
（三）惡意透支，信用卡詐騙罪案例分析
第七部分 不良貸款內(nèi)部處置
第一節(jié) 不良貸款（資產(chǎn)）債權(quán)轉(zhuǎn)讓

一、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)概述
1. 什么是債權(quán)轉(zhuǎn)讓
2. 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)相關(guān)規(guī)定
3. 不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓原則
4. 不良貸款轉(zhuǎn)讓對(duì)賣方的好處
5. 存在的障礙
6. 不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓對(duì)策
二、銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)文件解讀
中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知（銀保監(jiān)辦便函〔2021〕26號(hào)；2021年1月）
（一）文件出臺(tái)
（二）首批參與試點(diǎn)銀行
（三）參與試點(diǎn)的不良貸款收購機(jī)構(gòu)
（四）本次試點(diǎn)不良貸款范圍
（五）不參加轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的不良貸款類型
（六）轉(zhuǎn)讓競(jìng)價(jià)交易平臺(tái)
（七）試點(diǎn)期限
（八）不良貸款轉(zhuǎn)讓程序
（九） 2021年以來試點(diǎn)成效
第二節(jié) 不良資產(chǎn)證券化（收益權(quán)轉(zhuǎn)讓）
（一）什么是不良資產(chǎn)證券化（收益權(quán)轉(zhuǎn)讓）
（二）開展不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)對(duì)發(fā)起銀行的意義
（三）不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)操作流程
（四）不良資產(chǎn)證券化條件（收益權(quán)轉(zhuǎn)讓）
（五）不良資產(chǎn)證券化相關(guān)規(guī)定
第三節(jié) 不良貸款置換
（一）央行票據(jù)置換不良
（二)政府給地：用土地差價(jià)置換不良
（三）政府給錢，置換不良
（四）政府資產(chǎn)收益置換不良
（五）稅收返還置換不良
（六）股權(quán)溢價(jià)置換不良
（七）銀行內(nèi)部用待攤費(fèi)用(遞延資產(chǎn))，置換不良
第四節(jié) 不良貸款核銷
一、什么是呆賬核銷
二、核銷呆賬基本原則
三、不得作為呆賬核銷的債權(quán)或者股權(quán)
四、一般債權(quán)或者股權(quán)呆賬認(rèn)定
五、核銷呆賬操作程序
第八部分 民法典與擔(dān)保財(cái)產(chǎn)處置
一、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償條件
二、擔(dān)保物所有權(quán)出現(xiàn)爭(zhēng)議、無處分權(quán)、違法建筑物與查扣監(jiān)財(cái)產(chǎn)抵押，如何處理
三、抵押物被出租處理
四、擔(dān)保物登記在他人名下與未辦理登記處理
五、抵押物被轉(zhuǎn)讓處理
六、抵押物被添附、被分割、從物與剩余債務(wù)擔(dān)保處理
七、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損、滅失、被征收、私自拆遷、被轟搶 如何處理
八、抵押財(cái)產(chǎn)處置方式與注意事項(xiàng)

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