個人零售貸風(fēng)險識別

  培訓(xùn)講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級理財規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細(xì)>>

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個人零售貸風(fēng)險識別詳細(xì)內(nèi)容

個人零售貸風(fēng)險識別

《個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與控制》（2天）
課程大綱
第一部分 個人零售貸款概述
一、個人零售貸款與小微貸款、普惠金融貸款關(guān)系
二、個人零售貸款分類三、發(fā)放個人零售貸款好處
四、個人零售貸款主要風(fēng)險點(diǎn)
五、個人零售貸款風(fēng)險防控總體措施
第二部分 客戶角度分析
第一節(jié) 個人客戶經(jīng)營風(fēng)險識別與控制
一、借款人經(jīng)營失敗的主要原因
（一）原材料來源出問題
（二）生產(chǎn)經(jīng)營出問題，產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)　
（三）經(jīng)營環(huán)境、宏觀形勢發(fā)生變化問題
（四）經(jīng)營戰(zhàn)略出問題，盲目擴(kuò)張
（五）產(chǎn)品銷售出問題
（六）內(nèi)部管理出問題
（七）自然災(zāi)害、意外事故影響問題
（八）多種因素交織，引發(fā)風(fēng)險。
二、個人客戶經(jīng)營風(fēng)險防控制措施
（一）強(qiáng)化貸款調(diào)查審查審批，對經(jīng)營風(fēng)險不可控客戶不放貸
（二）加強(qiáng)貸后經(jīng)營幫扶
1. 向小微企業(yè)主及個體經(jīng)營戶，傳遞宏觀經(jīng)濟(jì)信息
2. 幫助借款人加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量管理
3. 幫助借款人擴(kuò)大產(chǎn)品銷售
4. 幫助借款人加強(qiáng)經(jīng)營管理，防止盲目負(fù)債擴(kuò)張
5. 銀保合作，轉(zhuǎn)移風(fēng)險
第二節(jié) 個人客戶挪用貸款資金風(fēng)險識別與控制
（一） 個人客戶挪用貸款資金風(fēng)險主要表現(xiàn)
(1）貸款到期不還，挪用于發(fā)展其他項(xiàng)目，盲目用于擴(kuò)大生產(chǎn)。
（2）將貸款資金挪用于投資小貸公司、擔(dān)保公司等高風(fēng)險行業(yè)。
（3）將貸款資金挪用于發(fā)放高利貸。
（4）將貸款資金挪用給企業(yè)使用。
（5）將貸款資金挪用于炒期貨、炒股票、購彩票、賭博。
（6）流動資金貸款、消費(fèi)貸款挪用于固定資產(chǎn)投資。
（7）將生產(chǎn)經(jīng)營貸款挪用于大額消費(fèi)（購建房屋、車輛）。
（8）將貸款資金轉(zhuǎn)借給親戚朋友使用。
（二）貸款資金被挪用的危害
（三）貸款資金被挪用原因分析
（四）客戶挪用貸款資金風(fēng)控措施
第三節(jié) 借冒名壘大戶貸款風(fēng)險控制
1. 常見借冒名壘大戶貸款案例分析
2. 什么是冒名、借名貸款
3. 什么是壘大戶貸款
4. 借冒名壘大戶貸款風(fēng)控措施
5. 化解借冒名貸款方式
第四節(jié) 個人客戶基本情況、品質(zhì)、股東變化，引發(fā)的風(fēng)險識別與控制
一、借款人基本情況、品質(zhì)、股東變化，引發(fā)的風(fēng)險表現(xiàn)
二、借款人基本情況、品質(zhì)、股東變化風(fēng)險防控措施
第五節(jié) 關(guān)聯(lián)企業(yè)（集團(tuán)客戶）貸款風(fēng)險控制
（一）關(guān)聯(lián)企業(yè)主要形式
（二）關(guān)聯(lián)交易
（三）銀行關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款客戶主要風(fēng)險
（四）關(guān)聯(lián)企業(yè)（集團(tuán)客戶）貸款風(fēng)險防控措施
第三部分 銀行管理角度分析
第一節(jié) 運(yùn)用大數(shù)據(jù)收集信息，識別風(fēng)險
（一）小微客戶大數(shù)據(jù)信息收集渠道
1. 人行征信中心數(shù)據(jù)庫，提供信息
2. 商業(yè)征信機(jī)構(gòu)，提供信息
3. 國家公共信用信息中心提供信息
4. 商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)自發(fā)合作，系統(tǒng)對接，獲取信息
5. 社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)，提供信息
6. 銀行機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)信息
7. 客戶經(jīng)理采集數(shù)據(jù)信息
8. 委托調(diào)查收集信息
（二）大數(shù)據(jù)收集信息案例分析
第二節(jié) 個人客戶報表編制與還款能力風(fēng)險識別
一、客戶財務(wù)報表編制方法
二、三張報表是防范貸款風(fēng)險的三道防線
三、 小微企業(yè)、個體經(jīng)營戶沒有合格報表
四、重置三張報表適用客戶對象
五、個體經(jīng)營戶家庭報表編制與分析
第三節(jié) 異地客戶貸款風(fēng)險與控制
1. 異地貸款風(fēng)險大，應(yīng)嚴(yán)格控制
2. 控制異地貸款總體要求
3. 專項(xiàng)貸款異地投放規(guī)定
4. 兩種異地貸款處理
第四節(jié) 個人購房按揭貸款風(fēng)險識別與控制
一、個人購房按揭貸款分類
二、個人住房貸款基本要素
三、個人住房貸款全流程操作
四、個人購房按揭貸款好處
五、個人購房貸款常見風(fēng)險與案例分析
第五節(jié) 小微貸款重組風(fēng)險識別與控制
一、貸款寬限期與貸款展期
（一）貸款寬限期
（二）貸款展期
（1）法律依據(jù)
（2）展期期限規(guī)定
（3）特殊產(chǎn)品展期規(guī)定
（4）貸款展期條件
（5）展期適合的對象與范圍
（6）展期對控制不良貸款的意義
二、借新還舊
（一）什么是借新還舊
（二）續(xù)貸方式借新還舊
（三）逾期貸款借新還舊
（四）借新還舊對控制不良貸款的意義
（五）舊貸擔(dān)保人與新貸擔(dān)保人的責(zé)任（擔(dān)保法釋第十六條）
（六）關(guān)于借新還舊辦理手續(xù)問題
三、重定期限（保全展期）
（補(bǔ)充協(xié)議，修改信貸系統(tǒng)期限）
1. 什么是重定期限(保全展期）
2. 為什么要重定期限（保全展期）
3. 重定期限（保全展期）基本條件
4. 重定期限(保全展期）與展期比較
5. 重定期限(保全展期）與借新還舊比較
四、展期、借新還舊常見風(fēng)險點(diǎn)與控制
1. 展期、借新還舊操作主要風(fēng)險點(diǎn)
2. 規(guī)范貸款展期、借新還舊操作，嚴(yán)防不合規(guī)重組引發(fā)的風(fēng)險

 

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