民法典與不良處置

《民法典背景下不良貸款清收與處置》
課程大綱
主要文件依據(jù)：
1. 《中華人民共和國民法典》（中華人民共和國主席令第四十五號，自2021年1月1日起施行）
2.《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉物權(quán)編的解釋（一）》( 法釋〔2020〕24號, 自2021年1月1日起施行)
3. 《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》（法釋〔2020〕28號,自2021年1月1日起施行)
　　　　　
本講義主要內(nèi)容
第一部分 民法典與相關(guān)貸款清收
第二部分 民法典與擔(dān)保財產(chǎn)處置
第三部分 民法典與貸款重組
第四部分 民法典與債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移
第五部分 民法典與訴訟時效保全
第一部分 民法典與相關(guān)貸款清收
一、民法典與保證人代償清收
（一）連帶責(zé)任保證
（二）一般責(zé)任保證
（三）一般責(zé)任保證與連帶保證相同點與不同點
（四）保證人代償方式
二、民法典與委托清收
（一）《民法典》關(guān)于代理規(guī)定
1. 什么是代理
2. 代理責(zé)任承擔(dān)類型
3. 代理按是否委托分類
（二)委托清收應(yīng)注意的事項
三、《民法典》關(guān)于對砍頭息的規(guī)定
四、民法典與 離婚債務(wù)處理
（一）婚姻財產(chǎn)表現(xiàn)形式
（二）夫妻共同債務(wù)認定
（三）離婚時財產(chǎn)及負債處理
（四）離婚貸款清收
五、民法典與遺產(chǎn)繼承、債務(wù)處理
（一）遺產(chǎn)的特征
（二）繼承編5大亮點（與過去不同）
（三）遺產(chǎn)處理方式
（四）遺產(chǎn)處理順序
（五）遺產(chǎn)分配
（六）被繼承人債務(wù)清償
六、民法典與債務(wù)人失蹤貸款清收
（一）債務(wù)人失蹤欠款，不同情形處理方式
1. 有保證人，債務(wù)人有財產(chǎn)物資（包括押抵物）情形。
2. 有保證人，債務(wù)人沒有財產(chǎn)物資（包括押抵物）情形。
3. 沒有保證人，有財產(chǎn)物質(zhì)（包括押抵物）情形。
4. 沒有保證人，債務(wù)人沒有財產(chǎn)物資（包括押抵物）情形。
（二）沒有保證人，有財產(chǎn)物質(zhì)（包括押抵物），處理方式
1. 直接起訴方式清收
2. 宣告失蹤方式清收
七、民法典與債務(wù)人死亡貸款清收
（一）債務(wù)人死亡欠款，不同情形處理方式
1. 有保證人，債務(wù)人有財產(chǎn)物資（包括押抵物）情形。
2. 有保證人，債務(wù)人沒有財產(chǎn)物資（包括押抵物）情形。
3. 沒有保證人，債務(wù)人有財產(chǎn)物質(zhì)（包括押抵物）情形。
4. 沒有保證人，債務(wù)人沒有財產(chǎn)物資（包括押抵物）情形。
（二）沒有保證人，債務(wù)人有財產(chǎn)物質(zhì)（包括押抵物），債務(wù)人死亡欠款分類處理
1. 宣告?zhèn)鶆?wù)人死亡的處理：處理遺產(chǎn)還款、義務(wù)人代償
2. 訴訟中債務(wù)人死亡處理：追加義務(wù)人為共同被告，要求用遺產(chǎn)還款，或代償。
3. 債務(wù)人自然死亡處理：處理遺產(chǎn)還款、義務(wù)人代償
八、民法典與債務(wù)人破產(chǎn)清收
(一)破產(chǎn)特征
(二）公司破產(chǎn)對外所欠債務(wù)清償
（三）破產(chǎn)的法定程序
（四）債務(wù)人破產(chǎn)，擔(dān)保處理
第二部分 民法典與擔(dān)保財產(chǎn)處置
一、擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償條件
二、抵質(zhì)押物未辦理登記處理
三、抵押從物處理
四、抵押物被出租處理
五、抵押物被轉(zhuǎn)讓處理
六、查扣監(jiān)財產(chǎn)抵押處理
第三部分 《民法典》關(guān)于借款合同變更與貸款重組
一、《民法典》關(guān)于借款合同變更問題
1. 什么是合同變更
2. 民法典關(guān)于合同變更規(guī)定
3. 合同變更不規(guī)范，引發(fā)法律風(fēng)險
二、《民法典》與貸款寬限期、展期
（到期前，有期限限制）
（一）貸款寬限期
（二）展期法律依據(jù)
（三）展期期限規(guī)定
（四）貸款展期原因與條件
（五）展期適合的對象與范圍
（六）展期對控制不良貸款的意義
　三、《民法典》與借新還舊
（一）借新還舊分類
（二）續(xù)貸方式借新還舊
（三）逾期貸款借新還舊
（四）借新還舊對控制不良貸款的意義
（五）舊貸擔(dān)保人與新貸擔(dān)保人的責(zé)任（擔(dān)保法釋第十六條）
（六）關(guān)于借新還舊辦理手續(xù)問題
四、《民法典》與重定期限（保全展期）

（一）什么是重定期限(保全展期）？
（二）為什么要重定期限（保全展期）？
（三）重定期限(保全展期）與展期比較
（四）重定期限(保全展期）與借新還舊比較
（五）重定期限（保全展期）基本條件
第四部分 民法典與債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移

一、債務(wù)人轉(zhuǎn)移債務(wù)（以貸還貸，債務(wù)承擔(dān)） 規(guī)定
（一）債務(wù)轉(zhuǎn)移特征。
（二）債務(wù)轉(zhuǎn)移適用情形。
（三）債務(wù)轉(zhuǎn)移基本條件。
（四）債務(wù)人轉(zhuǎn)移債務(wù)相關(guān)規(guī)定（以貸還貸，債務(wù)承擔(dān)）
二、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)規(guī)定
1. 什么是債權(quán)轉(zhuǎn)讓
2. 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)相關(guān)規(guī)定
（1）無論是正常債權(quán)轉(zhuǎn)讓，還是不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓，都應(yīng)通知債務(wù)人和保證人
（2）債權(quán)人轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)，不須債務(wù)人、保證人同意，通知既可
（3）正常類債權(quán)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得債務(wù)人、擔(dān)保人同意
（4）債權(quán)轉(zhuǎn)讓, 擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓
（5）貸款（債權(quán)）部分轉(zhuǎn)讓后，剩余部分，銀行可以處置擔(dān)保物，收回貸款。抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓后，受讓貸款方，也可用于收回自己貸款
（6）銀團貸款轉(zhuǎn)讓,其他成員行優(yōu)先購買
第五部分 民法典與訴訟時效保全

一、訴訟時效基本規(guī)定
（一）普通訴訟時效期間為三年
（二）最長權(quán)利保護期間
（三)支付存款不受時效限制
（四)分期履行以最后一期計算
（五）對法定代理人請求權(quán)的訴訟時效
?（六）受性侵未成年人賠償請求權(quán)的訴訟時效
（七 ）訴訟時效期間屆滿法律后果
?（八）訴訟時效援引
（九)訴訟時效中止
(十)訴訟時效中斷
(十一） 不適用訴訟時效的規(guī)定
（十二）訴訟時效法定、時效利益預(yù)先放棄無效
（十三）仲裁時效
（十四）除斥期間
（十五）?強制執(zhí)行訴訟時效
二、借款債權(quán)人與債務(wù)人訴訟時效
（一)約定還款期限
（二）未約定還款期限
三、保證訴訟時效
（一）什么是保證期間
（二) 保證期間確定
(三）最高額保證合同對保證期間的計算方式、起算時間
（四）保證訴訟時效規(guī)定
四、抵押權(quán)行使期間與主債權(quán)訴訟時效期間
五、票據(jù)訴訟時效
1. 電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作流程
2. 民法典、票據(jù)法票據(jù)訴訟時效規(guī)定
六、保全訴訟時效方法
（一）訴訟時效有效期內(nèi)，保全方法
（二）已喪失訴訟時效貸款，保全方法

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