民法典與貸款擔保

《民法典有關擔保規(guī)定》解讀
課程大綱
（2天課程）
本講義主要內(nèi)容
第一部分  擔保共性規(guī)定
第二部分  物權擔保
主要文件依據(jù)
1. 《中華人民共和國民法典》（中華人民共和國主席令（第四十五號，自2021年1月1日起施行）
2.《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民法典〉物權編的解釋（一）》( 法釋〔2020〕24號)
3. 《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民法典〉有關擔保制度的解釋》（法釋〔2020〕28號）
第一部分  擔保共性規(guī)定
一、借款人主體資格與擔保人主體資格　

（一) 借款人主體資格與擔保人主體資格總體要求
（二）個體工商戶、自然人借款與擔保資格
（三）一人有限責任公司和非法人組織借款與擔保資格
（四）醫(yī)療機構、學校、幼兒園、養(yǎng)老機構等法人組織貸款與擔保規(guī)定
（五）政府機關借款與擔保資格
（六）居委會、村委會借款資格與擔保資格
(七）普通法人公司借款與擔保資格
（八）上市公司擔保合同（參）
（九）中央企業(yè)融資擔保（優(yōu)）
二、擔保的必要性
(一）信用貸款風險大，擔保提供了第二還款來源。
（二）擔保為債務清償，加了一把鎖，使債務清償更加安全有保障。
（三）擔保增強了借款人、保證人的危機感。
（四）擔保增加了貸款監(jiān)督力量。
（五）擔保增強了信貸人員的放貸信心。
三、擔保類型與相關要求
1. 主要擔保類型
（1） 物的擔保（物權擔保，財產(chǎn)）
（2） 人的擔保（信用保證擔保）
（3） 錢的擔保（保證金）
2. 擔保相關要求
（1）不同擔保人，對擔保物（人）的要求
（2） 物保與人保并存處理
（3） 定金擔保在銀行信貸業(yè)務中的運用
四、最高額擔保與最高額抵押　
（一)什么是最高額抵押
（二）最高額擔保的債權確定
(三） 最高額抵押權設立前已經(jīng)存在的債權,經(jīng)當事人同意,可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權范圍
（四）最高額抵押權擔保的債權轉(zhuǎn)讓
（五）最高額抵押合同條款變更
 
五、擔保責任
（一)什么是擔保責任
（二）擔保責任范圍
（三）擔保人承擔的責任，超出債務人應當承擔的責任范圍處理
（四）共同擔保責任
六、擔保人追償
（一）擔保人向債務追償
（二）擔保人之間，相互追償
七、保證擔保
（一）保證分類
（1）按照保證方式，可以分為一般責任保證和連帶責任保證。
（2） 按照保證人的人數(shù),可以分為一人保證和共同保證。
（3）按照保證合同對應主債權形式，可以分為普通保證和最高額保證。
（4）按照保證人與被保證人的關系，可以分為聯(lián)保保證和單一保證。
（5）按照保證人的身份，可以分為自然人保證和法人客戶保證(包括擔保公司保證）。
（二）一般責任保證與連帶責任保證
1. 連帶責任保證
2. 一般責任保證
3. 一般責任保證與連帶保證相同點與不同點
（三）保證額度
八、第三人提供物的擔保，適用保證合同條款情形
人民法院在審理第三人提供的物的擔保糾紛案件時，可以適用民法典第六百九十五條第一款、第六百九十六條第一款、第六百九十七條第二款、第六百九十九條、第七百條、第七百零一條、第七百零二條等關于保證合同的規(guī)定。
　
第二部分  物權擔保
第一章  物權擔保概述
第二章  不動產(chǎn)與動產(chǎn)概述
第三章  抵押、質(zhì)押基本規(guī)定
第四章  民法典與主要財產(chǎn)抵押
第一章  物權擔保概述
（一）什么是物權
（二）物權擔保范圍
（三）擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償條件
第二章  不動產(chǎn)與動產(chǎn)概述
一、不動產(chǎn)與動產(chǎn)概念與登記
（一）不動產(chǎn)物權概念與登記
（二）動產(chǎn)物權概念與登記
（三） 動產(chǎn)與不動產(chǎn)區(qū)別
二、不動產(chǎn)、動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同效力與物權效力
1. 不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同效力與物權效力
2. 動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同效力與物權效力
3. 不動產(chǎn)、動產(chǎn)物權轉(zhuǎn)讓相關規(guī)定
三、 借款合同、抵押合同與物權效力問題
（一）借款合同與擔保合同效力
（二）不動產(chǎn)抵押合同與物權效力
（三）動產(chǎn)擔保合同與物權效力
（四）權利質(zhì)押合同與物權效力
第三章  抵押、質(zhì)押基本規(guī)定
（一）抵押擔保
1. 什么是抵押
2. 可以抵押的財產(chǎn)　
3. 不得抵押的財產(chǎn)
4. 抵押分類
5. 土地與建筑物抵押
（二）質(zhì)押擔保
 （1） 什么是質(zhì)押
（２）質(zhì)押分類
（3） 抵押與質(zhì)押的相同點和不同點
第四章  民法典與主要財產(chǎn)抵押
第一節(jié)  土地政策與權利抵押貸款
第二節(jié)  房產(chǎn)與建筑物抵押
第三節(jié)  動產(chǎn)與活體抵押
第四節(jié)  動產(chǎn)質(zhì)押
第五節(jié)  無形資產(chǎn)權利質(zhì)押      
第一節(jié)  土地政策與權利抵押貸款
一、國家所有土地與房產(chǎn)權利抵押
（一） 國有土地權利
（二） 國有土地分類
（三） 國有建設用地
（四） 國有非建設用地
二、農(nóng)村土地與房產(chǎn)權利抵押
（一）農(nóng)村土地概述
1. 農(nóng)村集體土地總體架構
2. 農(nóng)村集體土地權利
3. 農(nóng)村集體非建設用地
4. 農(nóng)村集體所有建設用地
5. 農(nóng)村集體所有土地使用權流轉(zhuǎn)
6. 農(nóng)村集體土地征收相關規(guī)定
（二）農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權抵押
1. 農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地政策
2. 村集體將集體經(jīng)營性建設用地流轉(zhuǎn)給企業(yè)（包括村辦控股企業(yè)），企業(yè)開發(fā)商品房出售政策。
3. 農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權抵押相關規(guī)定
（三）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押
1. 農(nóng)村土地承包政策
2. 農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押相關規(guī)定
（四）農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押
1. 農(nóng)村宅基地三權分置政策
2. 農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押相關規(guī)定
第二節(jié)  房產(chǎn)與建筑物抵押
一、房產(chǎn)抵押
（一）房產(chǎn)權利
(二）房屋居住權對貸款影響
（三）房屋租賃權對貸款影響
二、在建工程抵押
（一）在建工程抵押概述
1. 什么是在建工程抵押
2. 在建工程抵押范圍
3. 在建工程抵押貸款用途
4. 在建工程抵押貸款條件
5. 在建工程價值評估與抵押率
（二）在建工程抵押主要風險
（１）在建工程不能按期完工風險（爛尾樓風險）
（2）尚未完工部分沒有納入抵押登記，可能產(chǎn)生糾紛
（3）整宗土地未納入抵押登記，可能產(chǎn)生糾紛
（4）在建工程抵押與工程保險撤銷風險
（5）在建工程完成期限，與主債權履行期限發(fā)生沖突
（6）抵押狀態(tài)的在建工程商品房，預售法律風險
（7）在建工程竣工后，房產(chǎn)無人購買風險
（8）土地抵押轉(zhuǎn)為在建工程抵押、在建工程抵押轉(zhuǎn)為房地產(chǎn)抵押過程中，操作風險
（9）主債權辦理借新還舊與展期，影響在建工程抵押物安全的風險
（10）在建工程抵押權與承包人工程款優(yōu)先權沖突
（11）在建工程抵押權與稅收優(yōu)先權沖突
三、不動產(chǎn)預告登記與抵押預告登記
（一）購房人預告登記
1. 什么是購房預告登記
2. 為什么要實行購房預告登記
3. 預告登記失效情形
（二）抵押預告登記
1. 什么是抵押預告登記
2. 為什么要實行抵押預告登記
3. 抵押預告登記應注意的幾個問題
第三節(jié)  動產(chǎn)與活體抵押
一、動產(chǎn)活體抵押貸款案例
(一)動產(chǎn)活體相對固定抵押案例分析
(二)動產(chǎn)活體浮動抵押案例分析
二、可用于抵押的主要動產(chǎn)
三、動產(chǎn)抵押分類
四、動產(chǎn)相對固定抵押（設備、大型牲畜）
五、動產(chǎn)(原材料、半成品、產(chǎn)品)浮動抵押
1. 原材料、半成品、產(chǎn)品浮動抵押特點
2. 浮動抵押對象與范圍
3. 浮動抵押貸款分類
4. 浮動抵押轉(zhuǎn)化為固定抵押的情形
5. 動產(chǎn)浮動抵押擔保相關事項
6. 浮動抵押貸款基本操作
7. 動產(chǎn)浮動抵押條件
8. 浮動抵押貸款風險防控
9. 動產(chǎn)浮動抵押對借款人好
 
  第四節(jié)  動產(chǎn)質(zhì)押
（機器設備、原材料、半成品、產(chǎn)品）
一、動產(chǎn)質(zhì)押概念
二、動產(chǎn)質(zhì)押的分類
三、動產(chǎn)質(zhì)物應符合的條件
四、動產(chǎn)質(zhì)權合同
五、動產(chǎn)質(zhì)權設立　
六、動產(chǎn)質(zhì)押主要風險與案例分析
七、動產(chǎn)質(zhì)押物管理
八、動產(chǎn)倉儲質(zhì)押貸款風險控制措施
第五節(jié)  無形資產(chǎn)權利質(zhì)押      
（一）有形資產(chǎn)與無形資產(chǎn)
（二）無形資產(chǎn)權利質(zhì)押范圍
（三）權利質(zhì)押合同與物權效力
(四) 有價證券質(zhì)押
（五）基金份額股權出質(zhì)
（六）知識產(chǎn)權質(zhì)押，僅指商標專用權、專利權  
（七）應收賬款出質(zhì)
（八）權利質(zhì)押案例分析

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