農(nóng)商行(農(nóng)信）戰(zhàn)略轉型

《農(nóng)商行（農(nóng)信社）經(jīng)營戰(zhàn)略轉型》
大 綱
本講義主要內(nèi)容

第一部分 農(nóng)商行（農(nóng)信社）總體業(yè)務經(jīng)營轉型
第二部分 農(nóng)商行（農(nóng)信社）信貸業(yè)務轉型
第三部分 成功轉型經(jīng)驗案例分析　
第四部分 實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)商行（農(nóng)信社）轉型帶來的機遇
第一部分 農(nóng)商行（農(nóng)信社）為什么要轉型
第一節(jié) 農(nóng)商行（農(nóng)信社）發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)、優(yōu)勢與劣勢分析
一、農(nóng)商行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)
（一）互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)業(yè)務產(chǎn)生巨大沖擊
（二）農(nóng)村市場金融競爭加劇
（三）存貸利差縮小
（四）資金市場、理財業(yè)務收縮
二 、農(nóng)商行發(fā)展優(yōu)勢
（一）經(jīng)營靈活，服務效率高
（二）本土銀行，獲政府支持
（三）“熟人經(jīng)濟”，親和力優(yōu)勢
（四）員工股東， 責任感較強
（五） 城鄉(xiāng)互補，有廣闊市場
三、農(nóng)商行發(fā)展劣勢
（一）資本實力弱
（二）資金實力弱
（三）網(wǎng)絡科技落后于大型股份銀行
（四）信息不夠靈敏
（五）高端人才不足
第二節(jié) 農(nóng)商行（農(nóng)信社）總體經(jīng)營戰(zhàn)略向哪里轉
一、機構網(wǎng)點向營銷型、智慧型、綜合型、標準型轉型
二、負債業(yè)務向多元化、小額存款轉型
三、資產(chǎn)業(yè)務向實體經(jīng)濟、多元化、零售業(yè)務轉型
四、內(nèi)部機制向人本管理轉型
第一節(jié) 信貸業(yè)務為什么要轉型
一、優(yōu)質大中型企業(yè)，中小銀行競爭力不足
（一）農(nóng)商行（農(nóng)信社）對大企業(yè)服務難以滿足
（二）大中型工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)工藝技術復雜，中小銀行不易搞懂
（三）大中型企業(yè)內(nèi)部關聯(lián)關系復雜，中小銀行很難了解清楚
（四）大中型企業(yè)老板與中小銀行身份不對待，難以管理
（五）大中型民營企業(yè)經(jīng)營下行
（六）中小銀行風險集中在大中型民營企業(yè)
（七）大中型民營企業(yè)風險，拖垮無數(shù)中小銀行
二、部分中小銀行，偏離支農(nóng)支小方向，喪失基礎客戶
（一）部分農(nóng)商行（農(nóng)信社）農(nóng)村業(yè)務萎縮
（二）部分城商行偏離小微經(jīng)營，產(chǎn)生較大風險
第二節(jié) 農(nóng)商行（農(nóng)信社）總體信貸投向選擇
擴面：增加貸款戶數(shù)
增量：做大小微貸款規(guī)模
強基：廣大小微客戶，是中小銀行基礎客戶群
一、農(nóng)商行（農(nóng)信社）信貸市場定位
（一）銀監(jiān)會要求：農(nóng)商行堅守服務縣域、支農(nóng)支小的市場定位
（二）實行六個回歸，深耕普惠市場
二、農(nóng)商行（農(nóng)信社）貸款應該發(fā)放到那些領域更安全
（1）三農(nóng)領域
（2）小微企業(yè)客戶
（3）消費領域
（4）城鄉(xiāng)基礎設施項目
（5）重點國企
第三節(jié) 農(nóng)商行（農(nóng)信社）轉型總體措施
一、推行微貸革命，開展5個轉變，落實微貸主業(yè)
（一）由以前主要發(fā)放公司類大額貸款，向發(fā)放小微貸款轉變
（二）由以前主要服務少數(shù)客戶，向服務更多客戶轉變
（三）由以前向眾多行業(yè)發(fā)放貸款，向少數(shù)特定行業(yè)發(fā)放貸款轉變
（四）由以前向客戶全生命周期發(fā)放貸款，向客戶生命周期部分階段發(fā)放貸款轉變
（五） 由以前銀行少數(shù)高層營銷貸款，向更多員工營銷貸款轉變
二、創(chuàng)新支農(nóng)支小信貸產(chǎn)品，改進金融服務
（一）創(chuàng)新支農(nóng)支小信貸產(chǎn)品
（二）改進支農(nóng)支小金融服務
三、完善支農(nóng)支小內(nèi)部考核機制
（1）經(jīng)營指標考核
（2）績效考核
（3）適度提高涉農(nóng)貸款、小微貸款不良容忍度
第四節(jié)　轉型后信貸風險控制
一、加大存量風險貸款化解與處置
二、加強存量正常貸款貸后風險管理
三、嚴控新增貸款風險
第三部分 銀行轉型小微成功經(jīng)營模式案例分析
一、國外小微普惠金融成功案例
（一）德國儲蓄銀行小微普惠金融樣本
（二）美國富國銀行小微普惠金融樣本
二、全國性股份制商業(yè)銀行小微普惠金融成功案例
（一）招商銀行17年零售轉型
（二）建設銀行聯(lián)手38萬供銷社基層網(wǎng)點辦“村口銀行”
（三）中國銀行通過發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，探索大型銀行發(fā)展普惠金融之路
三、政策性銀行小微普惠金融成功案例
國家開發(fā)銀行推出轉貸款業(yè)務，支持小微企業(yè)
四、城商行小微普惠金融成功案例
（一)臺州銀行深耕當?shù)匦∥?3年樣本
?(二)泰隆銀行深耕小微26年做法
（三）廣州銀行信用卡“信貸工廠”零售貸模式
五、農(nóng)商行小微普惠金融成功案例
（一）浙江瑞豐農(nóng)商行12年零售銀行轉型“樣本”
（二）浙江樂清農(nóng)商行"小而美"的普惠金融樣本
（三）浙江路橋農(nóng)商行——“網(wǎng)格化精準營銷”開創(chuàng)者
?(四）湖南瀏陽農(nóng)商行普惠金融之路
（五）嘉魚農(nóng)商行微貸特色
（六）湖北省聯(lián)社微貸革命
（七）安徽亳(bó)州藥都農(nóng)商行大數(shù)據(jù)線上線下模式
（八）山東昌樂農(nóng)商行土洋結合大數(shù)據(jù)小微貸模式
六、村鎮(zhèn)銀行小微普惠金融成功案例
大冶泰隆商村鎮(zhèn)銀行做小做散做精
第四部分 “十四五”實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為農(nóng)商行（農(nóng)信社）轉型帶來的機遇
一、面臨的機遇
（一）財政加大投入機遇
（二）農(nóng)業(yè)擔保體系建設與保險投入加大機遇
（三）鄉(xiāng)村治理機遇
（五）農(nóng)村產(chǎn)權制度改革機遇
（六）農(nóng)村多種產(chǎn)業(yè)、多種業(yè)態(tài)加快發(fā)展機遇
(七)各類農(nóng)村投入加大，為農(nóng)村代收代付、發(fā)展支付結算業(yè)務帶來機遇，有利于增加存款。
二、面臨的主要問題
三、銀行總體應對策略
（一）主動作為，積極參與到實施鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興戰(zhàn)略之中
（二）搶抓機遇，主動對接，發(fā)展自己，搶占農(nóng)村信貸市場
（三）與鎮(zhèn)村黨政聯(lián)動，不能單打獨斗
（四）突出支持一村一品主導產(chǎn)業(yè)
（五） 開展銀政、銀保、銀擔、銀村合作，創(chuàng)新金融服務
（六）實行六個聚焦，加大信貸投入

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