信貸操作流程

  培訓(xùn)講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個(gè)人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細(xì)>>

雷春柱
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信貸操作流程詳細(xì)內(nèi)容

信貸操作流程

《貸款（小微）操作流程》
課程大綱
本講義主要內(nèi)容
第一部分 授信與貸款受理
第二部分 貸前調(diào)查
第三部分 貸款審查
第四部分 貸款審批
第五部分 合同簽訂
第六部分 貸款發(fā)放
第七部分 貸款支付
第八部分 貸后管理
第一部分 貸款受理
一、什么是貸款受理
二、貸款受理途徑
（一）網(wǎng)點(diǎn)線下專人受理。
（二）線上網(wǎng)絡(luò)受理。
三、受理環(huán)節(jié)操作風(fēng)控要求
第二部分 貸前調(diào)查
第一節(jié) 貸前調(diào)查主要內(nèi)容與總體流程
（一）貸前調(diào)查主要內(nèi)容
（二）貸前調(diào)查階段總體操作流程
1. 收集信息（現(xiàn)場非現(xiàn)場方式收集）
2. 評(píng)分評(píng)級(jí)
3. 授信額度測算
4. 風(fēng)險(xiǎn)分析
5. 核實(shí)貸款是否符合產(chǎn)品條件,作出初步判斷。
6. 形成調(diào)查報(bào)告
7. 錄入系統(tǒng)（痕跡管理）
8. 建立檔案
（三）貸前調(diào)查總體要求
1. 規(guī)范操作
2. 聯(lián)合行動(dòng)
3. 借助外力
4. 突出重點(diǎn)
5. 數(shù)據(jù)充分
6. 全面深入
7. 交叉驗(yàn)證
8. 重置報(bào)表
9. 技術(shù)支持
10. 廉潔誠信
第二節(jié) 大數(shù)據(jù)技術(shù)與非現(xiàn)場調(diào)查
一、什么是大數(shù)據(jù)
二、運(yùn)用大數(shù)據(jù)辦理信貸業(yè)務(wù)的好處
三、信貸客戶大數(shù)據(jù)信息收集
四、大數(shù)據(jù)技術(shù)信貸運(yùn)用操作程序
第三節(jié) 現(xiàn)場調(diào)查
（一）軟信息、硬信息收集與分析
（二）現(xiàn)場調(diào)查操作步驟
（1）訪前準(zhǔn)備,電話預(yù)約
（2）客戶會(huì)談, 充分溝通
（3）正面觀察, 側(cè)面打聽
（4）實(shí)地查看，攝影拍照
（5）外圍調(diào)查，市場走訪
（三）現(xiàn)場調(diào)查關(guān)注的重點(diǎn)問題
1. 查清資產(chǎn)真實(shí)性
2. 查清負(fù)債真實(shí)性
3. 查清現(xiàn)金流真實(shí)性
第四節(jié) 抵質(zhì)押擔(dān)保調(diào)查
（1）押品按擔(dān)保方式分類
（2）押品管理操作流程圖
（3）接受押品條件
（4）押品估價(jià)基本方法
（5）抵質(zhì)押物調(diào)查方法
第五節(jié) 交叉驗(yàn)證技術(shù)
一、什么是交叉驗(yàn)證
二、為什么要進(jìn)行交叉驗(yàn)證
三、交叉驗(yàn)證的主要內(nèi)容、基本路徑與驗(yàn)證結(jié)果處理
四、交叉驗(yàn)證常見七大方法
第三部分 貸款審查
一、貸款審查與調(diào)查、審批主要差異
二、貸款審查人員
三、貸款審查方式
四、貸款審查主要內(nèi)容
（一）資料完備性（齊全）審查
（二）資料合規(guī)性審查
（三）條件符合性審查
（四）調(diào)查人員盡職情況（內(nèi)部運(yùn)作資料）審查
第四部分 貸款審批　
一、信貸授權(quán)
二、信貸授信
二、什么是貸款審批
三、貸款審批基本要求
四、貸款審批模式
五、貸款審批方法　
六、貸款審批決策類型
七、貸審會(huì)審批模式
第五部分 借款合同簽訂
一、民法典關(guān)于借款合同概念、分類與原則
二、《民法典》關(guān)于合同格式條款問題
三、民法典關(guān)于擔(dān)保合同與主合同、反擔(dān)保合同關(guān)系
（一)擔(dān)保合同訂立形式
（二）擔(dān)保合同與主合同關(guān)系
(三）擔(dān)保合同無效處理
（四）擔(dān)保合同與反擔(dān)保合同關(guān)系
（五）保證合同
(六)抵押合同
四、借款合同簽訂程序
　1. 客戶經(jīng)理填寫合同。
　2. 審查員（法律事務(wù)）審查合同。
　3. 有權(quán)人與借款人簽訂合同。
4. 錄入系統(tǒng)。
五、合同簽訂基本要求
六、合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）堅(jiān)持面談面簽，突出防范防冒名貸款
（二）嚴(yán)格遵守合同變更法律規(guī)范
（三）堅(jiān)持夫妻共債共簽
（四）嚴(yán)格控制網(wǎng)絡(luò)小額貸款合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)
第六部分 貸款發(fā)放
一、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要任務(wù)
（一）客戶經(jīng)理落實(shí)放款條件
（二）放款執(zhí)行崗審查放款資料
二、貸款發(fā)放監(jiān)管規(guī)定
三、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）嚴(yán)格落實(shí)貸款條件
（二）認(rèn)真辦好抵押登記
第七部分 貸款支付
一、受托支付
二、自主支付
三、貸款支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

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第八部分 貸后管理
一、什么是貸后管理
二、為什么要進(jìn)行貸后管理
三、貸后管理主要任務(wù)
（一）貸后檢查與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
（二）質(zhì)量分類
（三）貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
（四）貸款到期收回
（五） 逾期貸款處理
（六）檔案管理 （七）責(zé)任移交
四、貸后管理總體要求
（一）健全制度
（二）明確責(zé)任
（三）完善系統(tǒng)
（四）持續(xù)監(jiān)測
（五）定期檢查
（六）行為約束

五、貸后檢查重點(diǎn)內(nèi)容
（一）檢查借款人自有資金（資本金）到位情況
（二）檢查借款人貸款資金使用情況
（三）檢查擔(dān)保有無問題及變化情況
（四）檢查借款人經(jīng)營有無問題及變化情況
（五）檢查借款人資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)收支有無問題及變化情況
（六）檢查借款人股東、股權(quán)（募股、重組）有無問題及變化情況
（七）檢查借款人基本情況有無問題及變化情況
（八）檢查借款人個(gè)人品質(zhì)有無問題及變化情況

六、貸后非現(xiàn)場監(jiān)測
（一）對借款人賬戶資金監(jiān)測
（二）對借款人賬外資金收付監(jiān)測
（三）報(bào)表分析
（四）系統(tǒng)監(jiān)測
（五）運(yùn)用大數(shù)據(jù)，多渠道收集信息監(jiān)測
（六）遠(yuǎn)程監(jiān)控
七、貸后現(xiàn)場檢查
（一）貸后現(xiàn)場檢查應(yīng)達(dá)到的目的
（二）首次貸后現(xiàn)場檢查 （三）常規(guī)貸后現(xiàn)場檢查 1. 常規(guī)貸后現(xiàn)場檢查頻率
2. 常規(guī)貸后現(xiàn)場檢查主要工作
3. 常規(guī)貸后現(xiàn)場檢查方法
　
八、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)等級(jí)劃分與預(yù)警提示
（二）風(fēng)險(xiǎn)貸款處置
（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)監(jiān)測與預(yù)警解除

 

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