信貸授信審查與審批

  培訓(xùn)講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級(jí)聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級(jí)聯(lián)社主任，省級(jí)聯(lián)社稽查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)、審計(jì)監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個(gè)人簡(jiǎn)介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國(guó)農(nóng) 詳細(xì)>>

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信貸授信審查與審批詳細(xì)內(nèi)容

信貸授信審查與審批

《貸款（授信）審查審批》
大 綱（2天）
本講義主要內(nèi)容第一部分 信貸目標(biāo)客戶選擇與重點(diǎn)支持對(duì)象
第二部分 貸款審查審批基本操作
第三部分 貸款審查審批應(yīng)把握的重點(diǎn)內(nèi)容
第四部分 貸款分類審查審批
第一部分 信貸目標(biāo)客戶選擇與重點(diǎn)支持對(duì)象
一、支持小微企業(yè)
二、支持推進(jìn)鄉(xiāng)村振興
三、支持發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，助力碳達(dá)峰、碳中和
四、支持縣城城鎮(zhèn)化建設(shè)
五、支持實(shí)施“大基建”計(jì)劃
六、支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、專精特新產(chǎn)業(yè)
七、支持重啟供銷社系統(tǒng)
八、支持個(gè)體工商戶發(fā)展
九、支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展
第二部分 貸款審查審批基本操作
第一節(jié) 貸款審查基本操作
一、貸款審查與調(diào)查、審批主要差異
二、貸款審查人員
三、貸款審查方式
四、貸款審查主要內(nèi)容
（一）資料完備性（齊全）與合規(guī)性審查。
（二）條件符合性審查。
（三）調(diào)查人員盡職情況（內(nèi)部運(yùn)作資料）審查。
五、貸款審查報(bào)告
六、貸款審查環(huán)節(jié)常見不合規(guī)表現(xiàn)
第二節(jié) 貸款審批基本操作
一、信貸授權(quán)
二、什么是貸款審批
三、貸款審批基本要求
四、貸款審批模式
五、貸款審批方法　
六、貸款審批決策類型
七、貸審會(huì)審批模式
八、貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
九、貸款審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防范措施
第三部分 貸款審查審批應(yīng)把握的重點(diǎn)內(nèi)容

第一節(jié) 借款人與擔(dān)保人主體資格審查　

（一) 借款人主體資格與擔(dān)保人主體資格總體要求
（二）政府機(jī)關(guān)借款與擔(dān)保資格
（三）村委會(huì)（居委會(huì)）借款資格與擔(dān)保資格
（四）醫(yī)療機(jī)構(gòu)、學(xué)校、幼兒園、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等法人組織貸款與擔(dān)保規(guī)定
(五）普通法人公司借款與擔(dān)保資格
（六）上市公司借款與擔(dān)保資格
（七）中央企業(yè)借款與擔(dān)保資格
（八）個(gè)體工商戶、自然人借款與擔(dān)保資格
（九）合伙企業(yè)借款與擔(dān)保資格
（十）一人有限責(zé)任公司與個(gè)獨(dú)企業(yè)擔(dān)保借款與擔(dān)保資格
第二節(jié) 貸款審查審批應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)問題
1. 客戶資產(chǎn)真實(shí)性
2. 客戶負(fù)債真實(shí)性
3. 客戶現(xiàn)金流真實(shí)性
第三節(jié) 貸款相關(guān)要素審查

一、貸款用途
1. 貸款主要用途
2. 貸款用途禁止性規(guī)定
3. 貸款用途調(diào)查方法

二、貸款額度
（一）測(cè)算貸款額度依據(jù)與基本方法
（二）公司類（個(gè)體工商戶）客戶流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算方法
三、貸款利率
1. 貸款定價(jià)相關(guān)概念
2. 貸款定價(jià)原則
3. 確定貸款利率應(yīng)考慮的因素
4. 貸款定價(jià)方法
5. 貸款利率審批方法
四、貸款期限
1. 貸款期限分類
2. 確定貸款期限應(yīng)考慮的因素
3. 貸款期限監(jiān)管規(guī)定
4. 確定貸款期限實(shí)際做法
五、還款方式
（1）約定還款方式應(yīng)把握的原則
（2）循環(huán)貸還款方式
（3）逐筆貸、逐筆還，還款方式
第四節(jié) 客戶報(bào)表編制與還款能力審查
一、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表編制方法
二、三張報(bào)表是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的三道防線
三、 小微企業(yè)沒有合格報(bào)表
四、客戶經(jīng)理重置的三張報(bào)表，評(píng)估客戶還貸能力
五、小微企業(yè)三張報(bào)表編制原理與案例分析
六、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶家庭報(bào)表編制與分析
第五節(jié) 客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)審查
一、客戶經(jīng)營(yíng)失敗原因分析
（一）原材料來(lái)源出問題
（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出問題，產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)　
（三）經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略出問題，盲目擴(kuò)張
（四）產(chǎn)品銷售出問題
（五）新產(chǎn)品替代風(fēng)險(xiǎn)
（六）經(jīng)營(yíng)環(huán)境、宏觀形勢(shì)發(fā)生變化問題
（七）內(nèi)部管理出問題
（八）自然災(zāi)害、意外事故影響問題
（九）多種因素交織，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
二、貸后經(jīng)營(yíng)幫扶措施
第六節(jié) 客戶非財(cái)務(wù)因素審查
（一）公司所處生命周期分析
（二）客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)與所屬行業(yè)形勢(shì)分析
（三）借款人基本情況分析
（四）客戶經(jīng)營(yíng)狀況分析
（五）借款人對(duì)自然災(zāi)害、意外事故預(yù)測(cè)及防范措施分析
（六）審查客戶借款原因分析
（七）客戶國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析
第七節(jié) 貸款擔(dān)保審查
一、保證擔(dān)保
（一）對(duì)保證人調(diào)查方法
（二）擔(dān)保公司分類
（三）銀行與擔(dān)保公司合作基本要求
（四）農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系介紹
（五）國(guó)家融資擔(dān)?；痼w系介紹

二、抵質(zhì)押擔(dān)保

（1）押品按擔(dān)保方式分類
（2）押品管理操作流程圖
（3）接受押品條件
（4）押品估價(jià)基本方法
（5）抵質(zhì)押物調(diào)查方法
第四部分 貸款分類審查審批
第一節(jié) 公司類客戶流動(dòng)資金貸款審查
（一）流動(dòng)資金與流動(dòng)資產(chǎn)的概念
（二）流資貸款條件
（三）流資貸款審查要點(diǎn)
第二節(jié) 公司類客戶固定資產(chǎn)貸款審查
（一）固定資產(chǎn)貸款概述
（二）一般性固定資產(chǎn)貸款審查
（三）項(xiàng)目融資貸款審查
第三節(jié) 異地客戶貸款審查
1. 異地貸款風(fēng)險(xiǎn)大，應(yīng)嚴(yán)格控制
2. 控制異地貸款總體要求
3. 專項(xiàng)貸款異地投放規(guī)定
4. 兩種異地貸款處理
第四節(jié) 農(nóng)戶貸款審查
（一）審查農(nóng)戶貸款資格
（二）審查農(nóng)戶貸款條件
第五節(jié) 關(guān)聯(lián)企業(yè)（集團(tuán)客戶）貸款審查
（一）關(guān)聯(lián)企業(yè)主要形式
（二）關(guān)聯(lián)交易
（三）銀行關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款客戶主要風(fēng)險(xiǎn)
（四）關(guān)聯(lián)企業(yè)（集團(tuán)客戶）貸款風(fēng)險(xiǎn)防控措施
第六節(jié) 銀團(tuán)貸款審查（應(yīng)把握的政策）
（一）銀團(tuán)貸款適用情形、原則、流程
（二）銀團(tuán)貸款優(yōu)劣勢(shì)分析
（三）銀團(tuán)貸款相關(guān)方職責(zé)
（四）銀團(tuán)貸款條件、期限、收費(fèi)與合同
（五）銀團(tuán)貸款管理
第七節(jié) 房地產(chǎn)開發(fā)貸款審查
一、房地產(chǎn)行業(yè)形勢(shì)與中央及金融監(jiān)管政策
二、房地產(chǎn)開發(fā)貸款概述
三、普通房地產(chǎn)開發(fā)貸款
四、政府保障性租賃住房建設(shè)貸款
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第八節(jié) 個(gè)人住房貸款審查
（一）個(gè)人住房貸款基本要素
（二）個(gè)人購(gòu)房貸款審查應(yīng)關(guān)注的幾個(gè)問題

 

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