信貸授信審查與審批

《貸款（授信）審查審批》
大 綱（2天）
本講義主要內容第一部分 信貸目標客戶選擇與重點支持對象
第二部分 貸款審查審批基本操作
第三部分 貸款審查審批應把握的重點內容
第四部分 貸款分類審查審批
第一部分 信貸目標客戶選擇與重點支持對象
一、支持小微企業(yè)
二、支持推進鄉(xiāng)村振興
三、支持發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)，助力碳達峰、碳中和
四、支持縣城城鎮(zhèn)化建設
五、支持實施“大基建”計劃
六、支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、專精特新產(chǎn)業(yè)
七、支持重啟供銷社系統(tǒng)
八、支持個體工商戶發(fā)展
九、支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展
第二部分 貸款審查審批基本操作
第一節(jié) 貸款審查基本操作
一、貸款審查與調查、審批主要差異
二、貸款審查人員
三、貸款審查方式
四、貸款審查主要內容
（一）資料完備性（齊全）與合規(guī)性審查。
（二）條件符合性審查。
（三）調查人員盡職情況（內部運作資料）審查。
五、貸款審查報告
六、貸款審查環(huán)節(jié)常見不合規(guī)表現(xiàn)
第二節(jié) 貸款審批基本操作
一、信貸授權
二、什么是貸款審批
三、貸款審批基本要求
四、貸款審批模式
五、貸款審批方法　
六、貸款審批決策類型
七、貸審會審批模式
八、貸款審批環(huán)節(jié)風險防范措施
九、貸款審批環(huán)節(jié)風險防范措施
第三部分 貸款審查審批應把握的重點內容

第一節(jié) 借款人與擔保人主體資格審查　

（一) 借款人主體資格與擔保人主體資格總體要求
（二）政府機關借款與擔保資格
（三）村委會（居委會）借款資格與擔保資格
（四）醫(yī)療機構、學校、幼兒園、養(yǎng)老機構等法人組織貸款與擔保規(guī)定
(五）普通法人公司借款與擔保資格
（六）上市公司借款與擔保資格
（七）中央企業(yè)借款與擔保資格
（八）個體工商戶、自然人借款與擔保資格
（九）合伙企業(yè)借款與擔保資格
（十）一人有限責任公司與個獨企業(yè)擔保借款與擔保資格
第二節(jié) 貸款審查審批應關注的重點問題
1. 客戶資產(chǎn)真實性
2. 客戶負債真實性
3. 客戶現(xiàn)金流真實性
第三節(jié) 貸款相關要素審查

一、貸款用途
1. 貸款主要用途
2. 貸款用途禁止性規(guī)定
3. 貸款用途調查方法

二、貸款額度
（一）測算貸款額度依據(jù)與基本方法
（二）公司類（個體工商戶）客戶流動資金貸款需求測算方法
三、貸款利率
1. 貸款定價相關概念
2. 貸款定價原則
3. 確定貸款利率應考慮的因素
4. 貸款定價方法
5. 貸款利率審批方法
四、貸款期限
1. 貸款期限分類
2. 確定貸款期限應考慮的因素
3. 貸款期限監(jiān)管規(guī)定
4. 確定貸款期限實際做法
五、還款方式
（1）約定還款方式應把握的原則
（2）循環(huán)貸還款方式
（3）逐筆貸、逐筆還，還款方式
第四節(jié) 客戶報表編制與還款能力審查
一、客戶財務報表編制方法
二、三張報表是防范貸款風險的三道防線
三、 小微企業(yè)沒有合格報表
四、客戶經(jīng)理重置的三張報表，評估客戶還貸能力
五、小微企業(yè)三張報表編制原理與案例分析
六、個體經(jīng)營戶家庭報表編制與分析
第五節(jié) 客戶經(jīng)營風險審查
一、客戶經(jīng)營失敗原因分析
（一）原材料來源出問題
（二）生產(chǎn)經(jīng)營出問題，產(chǎn)品質量不過關　
（三）經(jīng)營戰(zhàn)略出問題，盲目擴張
（四）產(chǎn)品銷售出問題
（五）新產(chǎn)品替代風險
（六）經(jīng)營環(huán)境、宏觀形勢發(fā)生變化問題
（七）內部管理出問題
（八）自然災害、意外事故影響問題
（九）多種因素交織，引發(fā)風險。
二、貸后經(jīng)營幫扶措施
第六節(jié) 客戶非財務因素審查
（一）公司所處生命周期分析
（二）客戶主營業(yè)務與所屬行業(yè)形勢分析
（三）借款人基本情況分析
（四）客戶經(jīng)營狀況分析
（五）借款人對自然災害、意外事故預測及防范措施分析
（六）審查客戶借款原因分析
（七）客戶國別風險分析
第七節(jié) 貸款擔保審查
一、保證擔保
（一）對保證人調查方法
（二）擔保公司分類
（三）銀行與擔保公司合作基本要求
（四）農業(yè)信貸擔保體系介紹
（五）國家融資擔?；痼w系介紹

二、抵質押擔保

（1）押品按擔保方式分類
（2）押品管理操作流程圖
（3）接受押品條件
（4）押品估價基本方法
（5）抵質押物調查方法
第四部分 貸款分類審查審批
第一節(jié) 公司類客戶流動資金貸款審查
（一）流動資金與流動資產(chǎn)的概念
（二）流資貸款條件
（三）流資貸款審查要點
第二節(jié) 公司類客戶固定資產(chǎn)貸款審查
（一）固定資產(chǎn)貸款概述
（二）一般性固定資產(chǎn)貸款審查
（三）項目融資貸款審查
第三節(jié) 異地客戶貸款審查
1. 異地貸款風險大，應嚴格控制
2. 控制異地貸款總體要求
3. 專項貸款異地投放規(guī)定
4. 兩種異地貸款處理
第四節(jié) 農戶貸款審查
（一）審查農戶貸款資格
（二）審查農戶貸款條件
第五節(jié) 關聯(lián)企業(yè)（集團客戶）貸款審查
（一）關聯(lián)企業(yè)主要形式
（二）關聯(lián)交易
（三）銀行關聯(lián)企業(yè)貸款客戶主要風險
（四）關聯(lián)企業(yè)（集團客戶）貸款風險防控措施
第六節(jié) 銀團貸款審查（應把握的政策）
（一）銀團貸款適用情形、原則、流程
（二）銀團貸款優(yōu)劣勢分析
（三）銀團貸款相關方職責
（四）銀團貸款條件、期限、收費與合同
（五）銀團貸款管理
第七節(jié) 房地產(chǎn)開發(fā)貸款審查
一、房地產(chǎn)行業(yè)形勢與中央及金融監(jiān)管政策
二、房地產(chǎn)開發(fā)貸款概述
三、普通房地產(chǎn)開發(fā)貸款
四、政府保障性租賃住房建設貸款
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第八節(jié) 個人住房貸款審查
（一）個人住房貸款基本要素
（二）個人購房貸款審查應關注的幾個問題

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