職務犯罪

《銀行人員職務犯罪分析與防控》
大 綱
主要文件依據(jù)
1．《關于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號?）
2．《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號；2018年3月20日）
3. 《關于銀行員工涉及社會融資行為風險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2011]369號）
4．《關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕160號）
5．《關于防范銀行業(yè)金融機構員工參與地下錢莊非法活動的通知》?(銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕304號)
6．《中國共產黨廉潔自律準則》（2015年）
7．中國共產黨紀律處分條例（自2018年10月1日起施行）
8．中國銀保監(jiān)會辦公廳關于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見(銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]18號)
9. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則（銀協(xié)發(fā)【2020】120號）(2020年9月2日)
10. 中華人民共和國刑法(2017年）
第一部分 預防職務犯罪概述
一、什么是職務
二、什么是職務犯罪
三、銀行人員職務犯罪主要種類
第二部分 銀行員工直接參與的職務犯罪案例分析
一、貪污(侵占)罪
二、挪用資金（公款）罪
三、盜竊罪
四、偽造、變造金融票證罪
五、合同詐騙罪
六、集資詐騙罪與吸收客戶資金不入賬罪
七、侵犯公民個人信息犯罪
八、違法發(fā)放貸款罪
九、受賄罪
第三部分 銀行人員職務犯罪原因分析
一、從員工個人角度進行原因分析
1. 三觀出現(xiàn)偏差（人生關、價值關、世界觀），貪圖享樂，追求腐化墮落生活
2. 做起“老板夢” ，經商辦企業(yè)，夢想一夜暴富。
3. 做起“發(fā)財夢” 、 “大款夢”、參與賭博，購買股票、彩票、期貨。
4. 經不起誘惑，耐不住寂寞
5. 存在繞辛心理
6. 意志不堅定，推托不堅決
7. 放松個人廉潔思想警惕，被他人“圍獵”
8. 喪失正確的理想信仰，迷失方向
9. 精神空虛，染上不良嗜好
10. 員工平時學習較少，法制意識淡薄
二、從單位角度進行原因分析
1. 單位員工管理方面原因
（1）用人不當，違規(guī)帶病提拔
（2） 對干部員工培訓教育、行為監(jiān)控未做到位
（3） 合規(guī)文化建設不到位，員工普遍合規(guī)意識淡薄
2. 單位內部控制方面原因 （1）缺乏民主監(jiān)督，內部控制失控，相互制約失效。
（2）科技系統(tǒng)風險防控不到位。
（3）合規(guī)與案防制度執(zhí)行不到位
（4）監(jiān)督、檢查不到位
（5） 問責處罰不到位
第四部分 金融機構人員行為約束監(jiān)管規(guī)定
第一節(jié) 員工行為約束方面禁止性規(guī)定
（一）不得利用職務上的便利，挪用、侵占資金
（二）不得參與盜竊、搶劫銀行資金活動
（三）不得參與從事內外欺詐活動
（四）不得非法利益輸送交易
（五）不得違反有關規(guī)定從事營利活動
（六）不得允許非本行員工，以各種方式，進入銀行業(yè)金融機構辦公或營業(yè)場所，用本行名義辦理非本行交易業(yè)務。
（七）不得充當資金掮(qián，錢)客、從事有償中介活動。
（八）不得違規(guī)提供擔保
（九）不得以各種形式，參與民間借貸、地下錢莊、非法集資活動等民間融資活動
（十）不得泄漏與出售單位商業(yè)秘密與客戶信息　　　
（十一） 不得參與行賄活動
（十二） 不得參與封建迷信活動
（十三）不得參與“黃、賭、毒、黑”非法組織和活動
第二節(jié) 員工廉潔自律約束規(guī)定
（一）客戶交往廉潔自律約束
1. 不準收受客戶賄賂
2. 不得在貸款企業(yè)報銷發(fā)票。
3. 不得索取或非法接受企業(yè)的股份（干股）。
4. 不得利用職權，向貸款企業(yè)投資入股分紅
5. 不得利用職務上的便利，向客戶推銷產品。
6. 不得購買客戶價格優(yōu)于他人的物品或不付款。
7. 不得利用職務上的便利，向客戶借錢、借房、借車及其他工具。
8. 不得委托客戶為個人辦理相關事項,謀取私利。
9. 不得接受客戶吃請。
10. 不得接受高檔消費、特殊服務。
11. 不得利用職務上的便利，請客收禮。（員工家庭辦婚喪喜慶事宜）
12. 不得利用客戶名義貸款自用。
（二）日常工作廉潔自律約束
1. 業(yè)務操作廉潔自律
2. 履職回避廉潔自律
3. 出訪期間廉潔自律
4. 財務支出廉潔自律
第三節(jié) 員工行為管理監(jiān)管要求
1. 從業(yè)人員行為管理總體要求
2. 建立員工行為管家系統(tǒng)
3. 嚴把選人用人關
4. 加強員工行為監(jiān)控
5. 做好員工日常關懷
6. 落實員工個人重大事項申報制度
第五部分 建立和完善職務犯罪預防機制
第一節(jié) 保持高壓態(tài)勢，嚴查嚴處，強化干部員工“不敢違”、“不敢腐”的懲戒機制
（一）加大檢查
（二）逢查必處
第二節(jié) 加強內部控制，建立嚴密的風控體系，使員工對違法違規(guī)事情不能為
（一）制度約束
（二）總體布控
（三）業(yè)務互控
(四）系統(tǒng)管控
（五）區(qū)域監(jiān)控
（六）行為監(jiān)督
（七）民主決策
第三節(jié) 加強培訓教育和思想引導，筑牢拒腐防變思想防線，強化干部員工“不愿違”、“不愿腐”的自律機制
（一）培訓主要內容
（二）培訓教育方式
（三）培訓教育應達到的目的
第四節(jié) 加強合規(guī)與清廉文化建設，營造全員合規(guī)氛圍，強化干部員工“不好意識違”、“不好意識腐”的監(jiān)督機制
1. 合規(guī)文化建設目標
2. 合規(guī)文化理念
3. 合規(guī)文化建設形式
第五節(jié) 規(guī)范經營管理 加強行為約束
一、落實盡職免責，失職問責，嚴查嚴處瀆職行為
二、認真做好員工道德行為風險排查
三 、落實案件防控與反腐基本制度，把規(guī)定的防控動作做到位
四、加強員工行為監(jiān)控

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