《理財(cái)-共同富裕與家庭財(cái)富管理的體系建設(shè)》

共同富裕與家庭財(cái)富管理的體系建設(shè)
張光祿老師
課程背景：
2020疫情使全球經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、社會(huì)發(fā)展面臨極大挑戰(zhàn)。在這百年一遇全球危局之中，家庭如何度過(guò)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻，現(xiàn)有家庭風(fēng)險(xiǎn)管理體系重建、權(quán)益投資梳理就顯得尤為必要。
行業(yè)的中低端市場(chǎng)早已是紅海之爭(zhēng)，信息不對(duì)稱(chēng)打破原有銷(xiāo)售邏輯、互聯(lián)網(wǎng)和政府普惠產(chǎn)品，對(duì)這個(gè)市場(chǎng)的沖擊更是前所未有；而行業(yè)的中高端市場(chǎng)，其實(shí)還是一片藍(lán)海。
對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，尤其是大額保單的業(yè)務(wù)和技能操作，目前不僅是中高端代理人需要掌握的技能，更是私人銀行、證券公司、信托公司、資管公司、律師等財(cái)富管理的各界人士都在積極探索的領(lǐng)域。
大額保單不僅保費(fèi)高、而且涉及知識(shí)面廣，內(nèi)容系統(tǒng)龐雜，是過(guò)往很多伙伴“可望而不可求”的業(yè)務(wù)。并且保險(xiǎn)從業(yè)技巧“與經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析，與法律操作要點(diǎn)結(jié)合，與生命周期同步”更是多元復(fù)雜的話題。如果沒(méi)有全面和系統(tǒng)的闡述，很多伙伴對(duì)這些內(nèi)容遙不可及。本課程，從當(dāng)下最熱話題“共同富?！焙x出發(fā)，講述三次分配分別是什么引發(fā)如何正視稅務(wù)問(wèn)題，正確做慈善公益，房產(chǎn)稅、資本利得稅、遺產(chǎn)稅的開(kāi)征計(jì)劃解讀保險(xiǎn)和信托發(fā)揮怎樣的作用，向客戶(hù)闡述財(cái)富管理中壽險(xiǎn)配置的啟發(fā)，助力落地保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)收保費(fèi)。
課程內(nèi)容循序漸進(jìn)，又和實(shí)務(wù)有機(jī)結(jié)合，豐富的案例解析，法律分析，實(shí)踐操作，課程研討與方案設(shè)計(jì)，多樣化的教學(xué)方式確保學(xué)習(xí)效果，讓學(xué)員聽(tīng)得懂、能復(fù)述、會(huì)應(yīng)用，最終產(chǎn)生高績(jī)效突破。
課程收益：
▲ 業(yè)績(jī)：促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)門(mén)紅增額終身壽/年金等理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)能提升；
▲ 服務(wù)：從銷(xiāo)售動(dòng)作轉(zhuǎn)變?yōu)轭檰?wèn)身份，獲得大額保單的同時(shí)，收獲一段又一段溫暖的人際關(guān)系，提高金融銷(xiāo)售精英的職業(yè)價(jià)值感和尊嚴(yán)感；
▲ 專(zhuān)業(yè)：通過(guò)行為經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)、心理學(xué)等科學(xué)理論講解，深挖客戶(hù)行為背后的動(dòng)機(jī)，直擊痛點(diǎn)，解決問(wèn)題；
▲ 工具：“得見(jiàn)于實(shí)踐，融智于創(chuàng)新”。提供經(jīng)過(guò)大量市場(chǎng)檢驗(yàn)、產(chǎn)出大額保單的成熟的銷(xiāo)售邏輯、案例以及視頻等工具賦能銷(xiāo)售終端。
授課時(shí)長(zhǎng)：1天封閉式培訓(xùn)（6小時(shí)/天）
授課對(duì)象：保險(xiǎn)銷(xiāo)售精英，銀行績(jī)優(yōu)業(yè)務(wù)人員等
授課方式：講授+討論+提問(wèn)+案例+邏輯訓(xùn)練
課程大綱：
第一講：保險(xiǎn)：不確定下尋找確定性——分化格局下的金融資產(chǎn)配置
1. 趨勢(shì)：財(cái)富管理新紀(jì)元之熱點(diǎn)事件分析
2. 問(wèn)題：疫情持續(xù)，K型分化加劇，富人通脹、窮人通縮？
回答：從費(fèi)雪方程式看“新資產(chǎn)定價(jià)下的資產(chǎn)荒與核心資產(chǎn)泡沫化”
3.分化格局下的金融資產(chǎn)預(yù)判
1）2019-2020 年A股漲幅已經(jīng)很大，2021是否繼續(xù)上漲？
2）10年期美債收益率為什么重要？它的持續(xù)攀升意味著什么？
3）聯(lián)合國(guó)世界經(jīng)濟(jì)與形勢(shì)展望
4）中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議紀(jì)要解讀
5）為什么客戶(hù)掏錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)越來(lái)越謹(jǐn)慎？從兩會(huì)看轉(zhuǎn)型中的實(shí)際GDP增速
6）金融資產(chǎn)投資機(jī)會(huì)：股票；債券；房地產(chǎn)；黃金
7）中美關(guān)系管中窺豹
4.解決：全球低增長(zhǎng)呈常態(tài)&資產(chǎn)配置與家庭理財(cái)、年金為基
案例：1、耶魯大學(xué)校產(chǎn)基金
定價(jià)利率3.5%理財(cái)保險(xiǎn)與滬深300
80定律：家庭資產(chǎn)配置和客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好沒(méi)有關(guān)系，和年齡有關(guān)系
第二講：什么是真正的高收益與三大原理
原理一：穩(wěn)健原理
原理二：幾何原理
原理三：時(shí)間原理
案例實(shí)踐：“一頓操作猛如虎，漲跌不如3.5”工具表格話術(shù)訓(xùn)練
第三講：共同富?！刂秘?cái)富管理的底層邏輯
一、“共同富?！睂?duì)未來(lái)有怎樣的改變？
1、三次分配是什么？
2、從瑞士信貸《2021全球財(cái)富報(bào)告》看貧富差距
3、到底是哪部分收入拉開(kāi)了貧富差距
二、共同富裕正當(dāng)時(shí)，對(duì)家庭財(cái)富管理帶來(lái)的改變
1）公募基金VS私募基金收益看個(gè)人所得稅法可能會(huì)調(diào)整
2）他山之石可以攻玉：美國(guó)房產(chǎn)稅&溫哥華房產(chǎn)投資收益
3）財(cái)富傳承，“遺產(chǎn)稅&贈(zèng)與稅”成熱點(diǎn)關(guān)注4）非法收入將被嚴(yán)格稽查和懲處
1.未來(lái)趨勢(shì):不要對(duì)非法收入存在僥幸心理
2.讓你的每一塊錢(qián)都要在陽(yáng)光下
3.中央財(cái)經(jīng)會(huì)議精神
三、企業(yè)家、公務(wù)員等常見(jiàn)兩類(lèi)客戶(hù)資產(chǎn)重配方法
1、文強(qiáng)案例：合法資產(chǎn)重配策略
法條解讀：疑罪從無(wú)、法無(wú)明文規(guī)定不為罪
2、家庭資產(chǎn)重配模型
案例：保險(xiǎn)的杠桿運(yùn)用等
四、高凈值人士財(cái)富傳承全規(guī)劃
1、征收遺產(chǎn)稅的好處
2、開(kāi)征遺產(chǎn)稅的負(fù)面影響
3、保險(xiǎn)在遺產(chǎn)稅當(dāng)中的作用
4、日本美智子皇后繼承案：先交稅、再繼承
5、解決方案：保險(xiǎn)現(xiàn)金傳承之王
第四講：顧問(wèn)式面談七步法
一步法：破冰——寒暄贊美的三個(gè)層次
層次一：贊美外表
層次二：贊美引以為豪的過(guò)往
層次三：贊美品格
二步法：提問(wèn)的力量——需求畫(huà)面勾勒
工具：探索和引導(dǎo)式的提問(wèn)
三步法：繪制藍(lán)圖——需求預(yù)算推導(dǎo)
四步法：賣(mài)點(diǎn)提煉——銷(xiāo)售邏輯與一個(gè)故事
五步法：福利贈(zèng)送——開(kāi)門(mén)紅和你有關(guān)
六步法：異議處理——強(qiáng)化購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)
案例分析：我回家和我先生商量一下、等發(fā)了年終獎(jiǎng)再買(mǎi)、等買(mǎi)完房再買(mǎi)…
七步法：促成——懂保險(xiǎn)，更懂你
第五講：客戶(hù)異議處理
導(dǎo)入：常見(jiàn)現(xiàn)象
1）為什么理財(cái)顧問(wèn)講了那么多保險(xiǎn)理念、產(chǎn)品知識(shí)，客戶(hù)卻總說(shuō)再考慮考慮？
2）為什么同樣的話術(shù)有的人用就管用，有的人用就沒(méi)效果？
3）為什么市場(chǎng)上主動(dòng)咨詢(xún)保險(xiǎn)的客戶(hù)越來(lái)越多，銷(xiāo)售成交卻沒(méi)有因此變得更容易？
第一步：找動(dòng)機(jī)——怎樣知道客戶(hù)想聽(tīng)什么
1. 有效的提問(wèn)
2. 敏銳的傾聽(tīng)
3. 動(dòng)機(jī)的挖掘
第二步：強(qiáng)化動(dòng)機(jī)——客戶(hù)永遠(yuǎn)是對(duì)的
1. 動(dòng)機(jī)：強(qiáng)化一個(gè)念頭
2. 理解客戶(hù)：對(duì)于未知和不確定，人的本能是回避
第三步：解決反對(duì)問(wèn)題——找到客戶(hù)心結(jié)的鑰匙
1. 改變自己的角色
2. 轉(zhuǎn)變談話的立場(chǎng)
案例：1、我回家和我先生商量一下
2、這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率太低...
復(fù)盤(pán)、總結(jié)全天課程，結(jié)訓(xùn)。

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