《九段客戶經(jīng)理打造計劃之資深計劃》（中行）

《九段零售客戶經(jīng)理打造計劃之資深計劃》課程大綱

【課程背景】
隨著商業(yè)銀行業(yè)務轉型步伐的加快，零售信貸業(yè)務當仁不讓地站上了主要利潤增長
點的地位，各家銀行紛紛發(fā)力推進零售信貸業(yè)務的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營
銷意識的個貸客戶經(jīng)理隊伍？怎樣建立以客戶為中心的個貸綜合服務體系？怎樣有效地
批量獲取合格的貸款客戶？怎樣實施差異化競爭戰(zhàn)略？怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只會做
單一房抵業(yè)務的困境，在市場大潮中放手一搏？怎樣有效防范零售信貸中的市場風險、
政策風險、經(jīng)營風險和道德風險，使零售信貸業(yè)務健康發(fā)展？一系列問題擺在商業(yè)銀行
的經(jīng)營管理者面前。
【課程目標】
通過6個學時的學習，您將達到以下目標：
◆ 建立主動營銷及以客戶為中心的個貸服務體系意識；
◆ 掌握零售信貸主流產品的營銷工作要點；
◆ 掌握存量零售信貸客戶深度經(jīng)營工作方法；
◆ 學會使用零售信貸客戶經(jīng)營日常工作模板及常用工作技巧；
◆ 掌握資深客戶經(jīng)理自我管理、客訴處理工作要點。
【授課對象】
計劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務營銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務主管行長、支行零售信貸主管行
長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時長】6學時
【課程大綱】
|課程結構                                 |時長   |案例              |
|一．零售信貸營銷，我們的業(yè)績從哪里來     |45分鐘 |                  |
|（一）新形勢，新機遇                     |       |                  |
|1..房地產市場的新窗口期已來臨            |       |                  |
|2.城市化進程加速度引發(fā)消費信貸新需求     |       |                  |
|3.人口老齡化營造消費信貸新場景           |       |                  |
|4.擴大內需的戰(zhàn)略基點                     |       |案例：物流車輛分期|
|5..改善民生的系列舉措                    |       |                  |
|（二）資深個貸信貸客戶經(jīng)理的困惑         |       |                  |
|1.思維定勢                               |       |案例：房貸營銷為啥|
|2.中介依賴                               |       |越來越卷          |
|3.產品批判                               |       |                  |
|4.客戶覆蓋率低                           |       |                  |
|5.單兵作戰(zhàn)                               |       |案例：忙碌的大課間|
|（三）我們的業(yè)績從哪里來                 |       |                  |
|1.來自客群                               |       |                  |
|（1）篩選路徑                            |       |                  |
|（2）接觸路徑                            |       |案例：不要小覷實習|
|（3）提升路徑                            |       |生                |
|2.來自產品                               |       |案例：蔡蔡的客戶檔|
|（1）標準化產品—非標客戶                 |       |案                |
|（2）針對批量客群設計專屬產品            |       |                  |
|3.來自營銷手段                           |       |                  |
|（1）兩項必備的能力                      |       |案例：寵物貸      |
|（2）一招制勝的法寶                      |       |                  |
|4.新銳客戶經(jīng)理的優(yōu)勢                     |       |案例：客戶為啥斤斤|
|5.我們的行動                             |       |計較              |
|（1）從產品思維到平臺思維                |       |案例：自信的績優(yōu)客|
|（2）從開源到開口                        |       |戶經(jīng)理            |
|（3）從成就客戶到成就自己                |       |                  |
|                                         |       |                  |
|（4）從優(yōu)質服務到超值服務                |       |案例：杜老板      |
|                                         |       |                  |
|                                         |       |案例：背得出300戶 |
|                                         |       |身份證號碼的客戶經(jīng)|
|                                         |       |理                |
|                                         |       |案例：從董宇輝賣草|
|                                         |       |莓說起            |
|二.按揭類產品渠道搭建暨批量獲客工作要點  |45分鐘 |                  |
|（一）個人一手住房按揭貸款               |       |                  |
|1.駐點營銷各類角色的訴求                 |       |                  |
|（1）售樓主管：業(yè)績—節(jié)奏—存在感→資源整合 |       |                  |
|能力                                     |       |                  |
|（2）售樓員：隨時響應—效率—溫度→內部溝通 |       |                  |
|能力                                     |       |                  |
|（3）購房客戶：方便—效率—省錢→營銷技巧   |       |                  |
|2.訴求滿足策略                           |       |案例：交行帶你去看|
|（1）剛需客群的錨定                      |       |房                |
|（2）定向推送                            |       |案例：龍湖家園    |
|（3）方案式投放                          |       |案例：軟件園支行的|
|（4）逆向營銷                            |       |逆襲              |
|（5）情感營銷                            |       |案例：螞蟻哥與中海|
|                                         |       |的冰雪奇緣        |
|（6）服務營銷                            |       |                  |
|3.營銷定位差異化捕捉房貸收益新機遇       |       |                  |
|（1）逆風飛揚的智慧                      |       |                  |
|（2）全流程營銷的理念                    |       |案例：15年碧桂園  |
|（3）全旅程經(jīng)營的動作                    |       |                  |
|（二）個人二手住房按揭貸款               |       |                  |
|1.從熟客中挖掘                           |       |案例：小海報，大神|
|2.以熟客為渠道                           |       |功                |
|3.以二手房中介為渠道                     |       |案例：合伙人積分獎|
|4.特殊渠道                               |       |勵計劃            |
|                                         |       |案例：中介的痛點在|
|                                         |       |哪里              |
|三．個人消費貸款批量拓客工作要點         |90分鐘 |                  |
|（一）鎖定三大客群                       |       |                  |
|1.薪資代發(fā)客群                           |       |                  |
|2.存量房貸客群                           |       |                  |
|3.理財客群                               |       |                  |
|（二）拓展四大渠道                       |       |                  |
|1.合伙人渠道                             |       |                  |
|（1）員工合伙人                          |       |                  |
|（2）優(yōu)質企業(yè)合伙人                      |       |                  |
|（3）區(qū)域合伙人                          |       |                  |
|2.周邊渠道                               |       |                  |
|3.商戶渠道                               |       |                  |
|4.小微授信渠道                           |       |                  |
|（三）把握三大原則                       |       |                  |
|1.引導有效需求                           |       |                  |
|2.構建互利場景：家裝、汽車、教育、高端定 |       |                  |
|制                                       |       |                  |
|3.產品組合營銷                           |       |                  |
|（三）做好三種準備                       |       |                  |
|1.同業(yè)產品的知己知彼                     |       |                  |
|2.自家產品的輕車熟路                     |       |                  |
|3.客戶的進一步識別                       |       |                  |
|（四）常態(tài)化三項工作                     |       |                  |
|1.還款的定期提醒                         |       |                  |
|2.企業(yè)的O2O營銷                          |       |                  |
|3.商家的時令活動                         |       |                  |
|（五）消費類貸款批量獲客營銷方案小組設計 |       |                  |
|與呈現(xiàn)                                   |       |                  |
|四.存量零售信貸客戶深度經(jīng)營工作要點      |60分鐘 |                  |
|（一）存量個貸客戶的營銷機遇             |       |                  |
|1.最低的溝通成本                         |       |案例：“個貸一哥”是|
|                                         |       |這樣交叉銷售的    |
|2.最強的觸達能力                         |       |                  |
|3.最多的產品配置機遇                     |       |案例：學費還可以這|
|（二）存量個貸客戶掘金應遵循的原則       |       |樣繳              |
|1.細致畫像，分群經(jīng)營                     |       |                  |
|2.循跡旅程，分段導入                     |       |                  |
|3.配置產品，攜手共進                     |       |                  |
|4.線上線下，互動圈粉                     |       |                  |
|（三）存量個人住房按揭貸款客戶深度經(jīng)營工 |       |                  |
|作要點                                   |       |                  |
|1.細致畫像，分群經(jīng)營                     |       |                  |
|（1）按客戶職業(yè)細分                      |       |案例：醫(yī)生客群vs養(yǎng)|
|（2）按客戶年齡細分                      |       |老社區(qū)            |
|（3）按樓盤地點細分                      |       |案例：橫掃街區(qū)的信|
|（4）按房貸類別細分                      |       |用卡              |
|2.循跡旅程，分段導入                     |       |案例：星河灣vs萬方|
|（1）循跡客戶生命周期                    |       |園                |
|（2）循跡客戶還款歷程                    |       |案例：9200萬存款的|
|（3）循跡客戶結清去向                    |       |小助理            |
|3.配置產品，攜手共進                     |       |                  |
|（1）渠道方不僅僅是牽手合作這么簡單      |       |案例：喚房貸客戶回|
|                                         |       |家                |
|（2）.個貸客戶經(jīng)理與理財經(jīng)理的分工合作   |       |案例：理財轉讓的商|
|（3） 貸后管理中的機遇發(fā)現(xiàn)               |       |機                |
|4.線上線下，互動圈粉                     |       |案例：將貸款進行到|
|（1）產品的篩選與導入                    |       |底                |
|（2）商家的篩選與導入                    |       |                  |
|（四）存量消費貸款客戶深度經(jīng)營工作要點   |       |案例：二手房貸款緣|
|1.貸前的客戶識別                         |       |起的私立學校合作  |
|2.渠道方能為我們做些什么                 |       |案例：催收電話里的|
|3.消費場景的持續(xù)營造                     |       |小套路            |
|（五）存量個人經(jīng)營性貸款客戶深度經(jīng)營工作 |       |案例：心內科主任— |
|要點                                     |       |企業(yè)家            |
|1. 基于工作流                            |       |                  |
|2. 基于資金流                            |       |                  |
|3. 基于朋友圈                            |       |案例：就是要寵你  |
|五.零售客戶經(jīng)理常用營銷工作模塊          |60分鐘 |                  |
|（一）了解你的目標客戶（KYC）            |       |                  |
|1.K什么                                  |       |                  |
|（1）目標客群的共性                      |       |                  |
|（2）金融需求                            |       |                  |
|（3）非金融需求                          |       |案例：機場貴賓卡  |
|（4）貸款受理時必問的四個問題            |       |                  |
|2．怎么K                                 |       |                  |
|（1）橫向類比法                          |       |                  |
|（2）縱向推理法                          |       |                  |
|（3）關鍵變量法                          |       |案例：資深員工的劇|
|（二）掃街營銷                           |       |透                |
|1.準備工作                               |       |                  |
|2.工作細節(jié)                               |       |案例：一幅春聯(lián)/一 |
|3.任務完成的標志                         |       |包口罩            |
|（三）微社群營銷                         |       |                  |
|1.合格微社群的標志                       |       |                  |
|2.微社群營銷步驟                         |       |                  |
|3.爆款信貸產品的打造                     |       |案例：熱鬧的林學院|
|4.微社群營銷注意事項                     |       |代發(fā)群            |
|（1）客戶為啥不回我的微信                |       |案例：丁香湖趣跑  |
|（2）敏感話題的回避                      |       |                  |
|（3）拉人進群的順序                      |       |                  |
|（4）群人數(shù)的控制與引流                  |       |                  |
|（四）電話營銷                           |       |                  |
|1.準備工作                               |       |                  |
|2.幾個關鍵詞                             |       |                  |
|3.FABE話術                               |       |                  |
|4.注意事項                               |       |                  |
|5.成功的標志                             |       |                  |
|（五）登門拜訪                           |       |案例：以退為進    |
|1.營銷切入點的尋找                       |       |                  |
|2.不同類型客戶的交流范式                 |       |                  |
|（1）曹操型                              |       |                  |
|（2）劉備型                              |       |                  |
|（3）孫權型                              |       |                  |
|（六）服務方案的設計與呈現(xiàn)               |       |                  |
|1.方案的專屬性                           |       |案例：小孫總的認同|
|2.方案的精確性                           |       |                  |
|3.方案的配置性                           |       |                  |
|                                         |       |案例：設備貸      |
|4.如何對待價格敏感客戶                   |       |                  |
|                                         |       |案例：在價格戰(zhàn)中勝|
|（七）異議處理技巧                       |       |出的授信方案      |
|1.貶貨的是買家                           |       |案例：各銀行客戶經(jīng)|
|2.九字真言                               |       |理的神回復        |
|（八）交易促成技巧                       |       |                  |
|1.客戶發(fā)出的合作信號                     |       |案例：睿智的售樓主|
|2.交易促成技巧                           |       |管                |
|3.適度留白的學問                         |       |                  |
|4.臨門一腳要踢好                         |       |                  |
|（九）后續(xù)工作                           |       |                  |
|1.成交客戶                               |       |                  |
|（1）內部流程                            |       |案例：阿瑪施的一杯|
|（2）五類必須記住的日子                  |       |水                |
|（3）KYC的循環(huán)重整                       |       |案例：微信群的神助|
|（4）貸后管理                            |       |攻                |
|2.未成交客戶                             |       |                  |
|（十）一些常用的工作技巧                 |       |                  |
|1.觸達頻率                               |       |                  |
|2.觸點的尋找                             |       |案例：一封感謝信  |
|3.靈魂的抓手                             |       |案例：挽留流失客戶|
|4.怎樣給客戶選擇禮品                     |       |案例：轉介紹時機的|
|                                         |       |把握              |
|                                         |       |                  |
|                                         |       |                  |
|                                         |       |案例：熱心的馬院長|
|                                         |       |                  |
|                                         |       |案例：主動來電的客|
|                                         |       |戶                |
|                                         |       |                  |
|六.資深個貸客戶經(jīng)理自我管理與內部溝通    |30分鐘 |                  |
|（一）平臺優(yōu)化能力                       |       |                  |
|1.客戶資源的整合                         |       |                  |
|2.合作資源的整合                         |       |                  |
|3.同伴資源的整合                         |       |                  |
|4.領導資源的整合                         |       |案例：資深個貸客戶|
|                                         |       |經(jīng)理的性格短板是什|
|5.斜杠能力的培養(yǎng)                         |       |么                |
|（二）時間管理                           |       |案例：美食博主    |
|1.日常工作清單化                         |       |                  |
|2.工作日志隨手查                         |       |                  |
|3.集約化作業(yè)的嘗試                       |       |                  |
|（三）情緒管理                           |       |                  |
|1.明確自己要做什么                       |       |                  |
|2.永遠比領導快半步                       |       |                  |
|3.專注于當下                             |       |                  |
|4.重視小目標的達成                       |       |                  |
|5.找到工作的使命感                       |       |                  |
|6.從工作中獲得新知                       |       |                  |
|7.上下班都要有儀式感                     |       |                  |
|8.小生位戰(zhàn)略                             |       |                  |
|9.關于眼前和未來                         |       |                  |
|（四）新業(yè)務、新客群的溝通               |       |                  |
|1.調查充分                               |       |                  |
|2.預案周全                               |       |                  |
|3.邏輯清晰                               |       |                  |
|4.風險收益可視                           |       |                  |
|5.心態(tài)正向                               |       |                  |
|（五）如何成功申請銀行內部資源           |       |                  |
|（六）關于執(zhí)行力                         |       |                  |
|1.主次分明                               |       |                  |
|2.發(fā)現(xiàn)問題，更要想出辦法                 |       |                  |
|3.輕易說“不”，還是全盤照收？             |       |                  |
|4.想好了就行動                           |       |                  |
|5.及時復盤                               |       |                  |
|6.與正能量的伙伴為伍                     |       |                  |
|七．客訴處理技巧                         |30分鐘 |                  |
|（一）投訴客戶分類及應對原則             |       |                  |
|1.損失類客戶                             |       |                  |
|2.缺憾類客戶                             |       |                  |
|3.無助類客戶                             |       |                  |
|4.找茬類客戶                             |       |                  |
|5.搗亂類客戶                             |       |                  |
|（二）客訴處理得當?shù)那疤幔簱Q位思考       |       |                  |
|（三）客訴處理話術                       |       |                  |
|1.同理                                   |       |                  |
|2.共情                                   |       |                  |
|3.究因                                   |       |                  |
|4.摸清客戶底線                           |       |                  |
|5.提出解決方案                           |       |                  |
|6.確定反饋時間                           |       |                  |
|7.及時反饋                               |       |                  |
|8.與客戶交朋友                           |       |                  |
|（四）客訴處理技巧                       |       |                  |
|1.不推責，不攬過                         |       |                  |
|2.態(tài)度真誠                               |       |                  |
|3.收放自如                               |       |                  |
|4.借力打力                               |       |                  |
|5.肢體語言的運用                         |       |                  |
|6.音量的把握                             |       |                  |
|7.情緒的掌控                             |       |                  |
|（五）客訴處理禁忌                       |       |                  |
|1.推諉扯皮                               |       |                  |
|2.自我辯白                               |       |                  |
|3.過早亮底牌                             |       |                  |
|4.以息事寧人為最終目的                   |       |                  |
|5.以經(jīng)濟手段為主流措施                   |       |                  |

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