《個(gè)人消費(fèi)及零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》

《個(gè)人消費(fèi)及零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》

【課程背景】
隨著城鄉(xiāng)融合發(fā)展進(jìn)程的加快和城市化質(zhì)量的不斷提高，個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人
汽車貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等個(gè)人消費(fèi)信貸以每年20%的增幅持續(xù)攀升。雖然個(gè)人消費(fèi)信貸
一向以低風(fēng)險(xiǎn)、客群穩(wěn)定收到商業(yè)銀行的一直追捧，然而，新渠道、新業(yè)態(tài)的不斷涌現(xiàn)
伴隨著經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期給個(gè)人消費(fèi)信貸的資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)了空前壓力，有效防范消費(fèi)信貸風(fēng)
險(xiǎn)、盡快建立符合自身特點(diǎn)的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行亟待解決的問(wèn)題。
【課程目標(biāo)】
通過(guò)6個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，您將達(dá)到以下目標(biāo)：
◆
 掌握個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款三大主流消費(fèi)信貸產(chǎn)品的風(fēng)
 險(xiǎn)點(diǎn)及識(shí)別方法；
◆ 學(xué)會(huì)使用消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理“三查”模板；
◆ 初步掌握消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作技巧。
【授課對(duì)象】
城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及其他計(jì)劃大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行
零售信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、
支行零售信貸主管行長(zhǎng)、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長(zhǎng)】6學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu)                                 |時(shí)長(zhǎng)       |是否錄像內(nèi)容 |
|一、借我一雙慧眼——消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作要 |12０分鐘   |             |
|點(diǎn)                                       |           |             |
|（一）個(gè)人住房按揭貸款真的是資產(chǎn)保險(xiǎn)柜嗎 |           |             |
|1.來(lái)自項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)                         |           |             |
|2.來(lái)自二手房中介的風(fēng)險(xiǎn)                   |           |             |
|3.來(lái)自借款人的風(fēng)險(xiǎn)                       |           |             |
|（二）個(gè)人汽車貸款為什么很多銀行敬而遠(yuǎn)之 |           |             |
|1.你辦理的車貸有可能是假車貸             |           |             |
|2.車貸的錢(qián)去哪了                         |           |             |
|3.抵押的車輛都隨風(fēng)，都隨風(fēng)               |           |             |
|（三）個(gè)人消費(fèi)貸款：拿什么來(lái)證明“我是我” |           |             |
|1．借款人申請(qǐng)貸款真的是用來(lái)消費(fèi)嗎        |           |             |
|2．中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款拿什么來(lái)還              |           |             |
|3、抵押物真的那么靠譜嗎                  |           |             |
|（四）線上合作渠道風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別               |           |             |
|1.消費(fèi)場(chǎng)景平臺(tái)                           |           |             |
|2.優(yōu)質(zhì)客戶平臺(tái)                           |           |             |
|（五）案例分析                           |           |             |
|二. 識(shí)微見(jiàn)遠(yuǎn)                             |150分鐘    |第二天上午   |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作秘笈         |           |             |
|（一）場(chǎng)景式消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理         |           |             |
|1.貸款用途的真實(shí)性?。?！                 |           |             |
|2.平臺(tái)的信譽(yù)                             |           |             |
|3.小額分散                               |           |             |
|4.提高逃跑成本                           |           |             |
|（二）非場(chǎng)景式消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理       |           |             |
|1.貸前防詐                               |           |案例1：跑路的|
|2.貸中合規(guī)                               |           |“優(yōu)質(zhì)客戶”   |
|3.貸后防挪                               |           |             |
|（三）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)管理             |           |             |
|1.貸前調(diào)查階段應(yīng)著重揭示的風(fēng)險(xiǎn)           |           |             |
|（1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)                            |           |             |
|（2）生命周期風(fēng)險(xiǎn)                        |           |             |
|（3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)                            |           |             |
|（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)                          |           |案例2：多元化|
|2.貸前調(diào)查階段風(fēng)險(xiǎn)揭示方法               |           |經(jīng)營(yíng)的企業(yè)主 |
|（1）五表                                |           |案例3：心力交|
|（2）四單                                |           |瘁的借款人   |
|（3）三品                                |           |             |
|（4）細(xì)節(jié)決定成敗                        |           |             |
|需要仔細(xì)觀察的細(xì)節(jié)                       |           |案例4：庫(kù)存領(lǐng)|
|需要了解的軟信息                         |           |用單會(huì)說(shuō)話   |
|（5）貸款額度核定方法                    |           |案例5：論女主|
|50萬(wàn)元及以下信用貸款：IPC核定法          |           |人的重要性   |
|50萬(wàn)元以上保證、信用貸款：財(cái)務(wù)分析法     |           |案例6：得意忘|
|標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)抵押/質(zhì)押類、政策性擔(dān)保公司保證中|           |形的女老板   |
|長(zhǎng)期貸款：資產(chǎn)覆蓋法、現(xiàn)金流覆蓋法       |           |案例7：商會(huì)會(huì)|
|互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控方 |           |長(zhǎng)的折服     |
|法                                       |           |案例8：小細(xì)節(jié)|
|3.貸中嚴(yán)把項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān)                     |           |出賣了他     |
|4.貸中加強(qiáng)真實(shí)性審核                     |           |             |
|5.貸中關(guān)注軟信息                         |           |             |
|6.貸中合理區(qū)隔客群  防范群體性風(fēng)險(xiǎn)       |           |             |
|7.貸中妥善處理“化解類”風(fēng)險(xiǎn)               |           |             |
|8.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸后風(fēng)險(xiǎn)管理工作核心目的 |           |             |
|9.貸后管理貸后管理應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)         |           |案例9：“合格 |
|10.貸后管理風(fēng)險(xiǎn)控制工作方法              |           |的”發(fā)票貸借款|
|                                         |           |人           |
|                                         |           |             |
|                                         |           |             |
|                                         |           |             |
|                                         |           |案例10（視頻 |
|                                         |           |）：“一榮俱榮|
|                                         |           |一損俱損”的聯(lián)|
|                                         |           |盟           |
|                                         |           |案例11：含辛 |
|                                         |           |茹苦的老父親 |
|                                         |           |案例12：一直 |
|                                         |           |在裝修的賓館 |
|三、不還錢(qián)就別想好好過(guò)年——消費(fèi)信貸貸后管 |100分鐘    |             |
|理工作必殺技                             |           |             |
|（一）消費(fèi)信貸貸后檢查及催收工作頻率     |           |             |
|1.個(gè)人住房按揭貸款                       |           |             |
|2.個(gè)人汽車貸款                           |           |             |
|3.個(gè)人消費(fèi)貸款                           |           |             |
|消費(fèi)信貸貸后管理及催收工作側(cè)重點(diǎn)         |           |             |
|1.個(gè)人住房按揭貸款                       |           |             |
|2.個(gè)人汽車貸款                           |           |             |
|3.個(gè)人消費(fèi)貸款                           |           |             |
|（三）逾期貸款處置方法                   |           |             |
|1.有還款能力，無(wú)還款意愿者               |           |             |
|2.無(wú)還款能力者                           |           |             |
|3.有還款意愿，還款能力變?nèi)跽?            |           |             |
|（四）不同階段逾期貸款處置方法           |           |             |
|１、訴訟前                               |           |             |
|２、訴訟中                               |           |             |
|３、訴訟后                               |           |             |
|（五）案例分享                           |           |             |
|（六）小組設(shè)計(jì)                           |           |             |
|四、嚴(yán)守底線  廉潔自律——消費(fèi)信貸從業(yè)人員 |20分鐘     |             |
|職業(yè)操守                                 |           |             |
|消費(fèi)信貸從業(yè)人員十戒                     |           |             |

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