授信調(diào)查報(bào)告撰寫實(shí)操

授信調(diào)查報(bào)告的撰寫

培訓(xùn)背景

現(xiàn)在很多銀行客戶經(jīng)理在撰寫授信調(diào)查報(bào)告時(shí)存在多種問(wèn)題，由于我們的調(diào)查報(bào)告的質(zhì)量不高，銀行內(nèi)部會(huì)有一個(gè)反復(fù)補(bǔ)資料的過(guò)程，到了授信評(píng)審部門，會(huì)出現(xiàn)一個(gè)反復(fù)溝通的過(guò)程。

授信調(diào)查報(bào)告是給授信審批部門看的。銀行都采取的獨(dú)立審批制。審批人員是依據(jù)什么來(lái)給我們審批的呢？除了基本資料以外，重點(diǎn)還是要看我們的調(diào)查報(bào)告。所以調(diào)查報(bào)告的質(zhì)量就決定了我們審批的速度和通過(guò)率。

課程大綱

授信調(diào)查報(bào)告的重要性和整體要求

1、授信報(bào)告的撰寫要求

2、詳細(xì)解釋授信報(bào)告中不同模塊的內(nèi)容

3、授信調(diào)查報(bào)告常見問(wèn)題分析

4、撰寫授信待查報(bào)告的幾大原則

二、授信調(diào)查報(bào)告的總體要求

（一）撰寫授信調(diào)查報(bào)告的原則

實(shí)事求是的原則

堅(jiān)持謹(jǐn)慎的原則。

3、言簡(jiǎn)意賅、詳略得當(dāng)。

（二）撰寫授信調(diào)查報(bào)告的目的

企業(yè)與授信方面的情況

揭示存在的問(wèn)題

（三）授信調(diào)查報(bào)告的寫作技巧

換位思考。

注重開頭與結(jié)尾

區(qū)分產(chǎn)品，有所側(cè)重

對(duì)客戶的分析要客觀、公正

方案設(shè)計(jì)要圍繞控制資金流向、封閉運(yùn)行

抵押擔(dān)保措施

風(fēng)險(xiǎn)分析要到位

銀行收益有保證

（四）授信調(diào)查報(bào)告的寫作要求

面對(duì)企業(yè)，深入實(shí)際。

掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一

意見和情況要一致。

（五）撰寫授信調(diào)查報(bào)告應(yīng)遵循的原則

客觀原則

簡(jiǎn)要原則

充分揭露原則

一致性原則

機(jī)密原則

（六）撰寫授信調(diào)查報(bào)告常見問(wèn)題

蜻蜓點(diǎn)水式。

贊歌式。

傳說(shuō)筒式

粘貼式

散文式。

三、客戶基本情況的調(diào)查

客戶的概況（客戶自身的基本情況），

客戶的名稱、

成立時(shí)間、

營(yíng)業(yè)執(zhí)照等等。

客戶股東情況及資本構(gòu)成，

主要包括申請(qǐng)客戶主要股東及股權(quán)占有、

股東的背景、

實(shí)際控制人

客戶的組織結(jié)構(gòu)

客戶的組織架構(gòu)

主要的職能部門

營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的員工

客戶管理水平評(píng)價(jià)，

主管理層的知識(shí)水平

工作經(jīng)驗(yàn)

團(tuán)隊(duì)精神

人力資源管理

激勵(lì)機(jī)制

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)基本情況，

借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的歷史發(fā)展，

發(fā)展規(guī)劃

策略

目標(biāo)。

關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物。

四、客戶財(cái)務(wù)因素分析

1、重要科目分析

2、近期數(shù)據(jù)

3、交叉驗(yàn)證數(shù)據(jù)真實(shí)性

4、客戶財(cái)務(wù)因素的分析方法

比較分析法：

趨勢(shì)分析法

因素分析法

財(cái)務(wù)比率分析法，

5、償債能力分析

1）、資產(chǎn)負(fù)債表，

2）、利潤(rùn)表：

3）、現(xiàn)金流量表

五撰寫授信調(diào)查報(bào)告應(yīng)注意的問(wèn)題

1、對(duì)于企業(yè)初期重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目

2、對(duì)于處于成長(zhǎng)期的企業(yè)重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目

3、對(duì)于處于成熟期的企業(yè)重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目

4、對(duì)于處于衰退期的企業(yè)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注項(xiàng)目

5、客戶非財(cái)務(wù)因素分析

1）非財(cái)務(wù)因素分析概述

2）客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

3）客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

4）客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)分析與還款意愿分析

六、客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。

1、行業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

2、行業(yè)的成熟度

3、行業(yè)的周期性

4、行業(yè)的盈利能力。

5、行業(yè)的依賴性。

6、行業(yè)的替代產(chǎn)品。

七、了解客戶資金需求原因

1、銷售收入增長(zhǎng)

2、季節(jié)性、署期性的行業(yè)

3、置換他行。

4、固定資產(chǎn)擴(kuò)張。

5、周轉(zhuǎn)率下降

6、其他臨時(shí)性的。

八、擔(dān)保分析

1、保證人的分析是跟借款人一樣的

2、抵押物變現(xiàn)的能力

3、合理確定質(zhì)押率

九、授信方案設(shè)計(jì)合理性

1、資金用途

2、第一還款來(lái)源

3、第二還款來(lái)源

總結(jié)

1、重點(diǎn)突出，內(nèi)容含概較廣。

2、打包貸款的類型。特點(diǎn)是重點(diǎn)分析客戶的用途。

3、貨押類型的調(diào)查報(bào)告。重點(diǎn)分析這個(gè)貨物的價(jià)格、品質(zhì)、以及我們監(jiān)控的一個(gè)流程、風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)。

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