普惠數(shù)字化布局與線下整合式營(yíng)銷(xiāo)新打法

普惠數(shù)字化布局與線下整合式

營(yíng)銷(xiāo)新打法

第一章大勢(shì)所趨--普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

一．普惠金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1、普惠金融瓶頸問(wèn)題分析

2.2023普惠業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新契機(jī)

二、普惠金融的發(fā)展趨勢(shì)

1）批量化

2）標(biāo)準(zhǔn)化

3）鏈條化

4）平臺(tái)化

5）數(shù)字化

三．普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型新機(jī)遇

1.數(shù)字化布局新模式：從傳統(tǒng)信貸到數(shù)字化金融

從注重客戶的抵押擔(dān)保到關(guān)注客戶自身--讓金融回歸本源

普惠金融客戶對(duì)象及需求分析

小微企業(yè)

個(gè)體工商戶

三農(nóng)客戶

無(wú)法通過(guò)傳統(tǒng)抵質(zhì)押擔(dān)保獲得授信的長(zhǎng)尾客戶群體

3、普惠金融客戶需求分析

操作簡(jiǎn)便

效率提升

價(jià)格較低

隨借隨還

4、銀行基本業(yè)務(wù)模式因科技發(fā)展而持續(xù)改變

數(shù)字化金融降低運(yùn)營(yíng)成本

實(shí)現(xiàn)批量獲客

降低授信風(fēng)險(xiǎn)

提升效率

授信客觀額度合理

5、大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品管理的智能化

1、對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分

2、模擬測(cè)試小微金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

3、與小微企業(yè)客戶開(kāi)展多渠道互動(dòng)

4、借助大數(shù)據(jù)的處理實(shí)現(xiàn)全渠道精細(xì)化管理

5、小微企業(yè)金融服務(wù)前后臺(tái)的關(guān)系需進(jìn)行重新定義

四、數(shù)字化普惠金融業(yè)務(wù)模式

電商平臺(tái)自建小貸公司

案例分析：京小貸花唄借唄

電商平臺(tái)與銀行，保理公司合作

資方與第三方數(shù)據(jù)提供機(jī)構(gòu)合作

案例分析：電商貸的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品特點(diǎn)

4、銀行主導(dǎo)的數(shù)字化金融信貸產(chǎn)品應(yīng)用案例

案例分析：微眾銀行的微業(yè)貸

五、從傳統(tǒng)到數(shù)字化--小微金融發(fā)展的必然趨勢(shì)

一）、數(shù)字小微金融的經(jīng)濟(jì)社會(huì)價(jià)值

1、深入挖掘數(shù)據(jù),降低信息不對(duì)稱產(chǎn)生的成本

2、識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn),重塑風(fēng)控模型

3、降低金融機(jī)構(gòu)貸款成本,減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)

二）國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行數(shù)字小微金融發(fā)展戰(zhàn)略分析

美國(guó)富國(guó)銀行數(shù)字小微金融的成功實(shí)踐

1.富國(guó)銀行小微企業(yè)貸款流程創(chuàng)新

2.富國(guó)銀行小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新

三）我國(guó)商業(yè)銀行小微金融數(shù)字化探索及制約因素

國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行小微金融數(shù)字化產(chǎn)品介紹

1）工商銀行網(wǎng)上小額貸款、電子供應(yīng)鏈融資

2）建設(shè)銀行小微快貸

3)江蘇銀行“e融”小微網(wǎng)貸、“快易貸”

4)民生銀行“商貸通”線上貸款

六、數(shù)字化金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程

一）數(shù)據(jù)收集

前端信息采集

api/sftp的方式采集

線下數(shù)據(jù)采集

數(shù)字化金融授信流程

審核流程

風(fēng)控指標(biāo)體系

第二章：普惠金融線下線上進(jìn)階整合式營(yíng)銷(xiāo)新打法

普惠拓客新思路

案例：借助鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷(xiāo)實(shí)現(xiàn)普惠小微批量獲客

進(jìn)階：數(shù)字化金融應(yīng)用解決線下信息不對(duì)稱問(wèn)題

案例：中企云鏈“云信”業(yè)務(wù)--應(yīng)收賬款的數(shù)字化應(yīng)用

案例：供票系統(tǒng)上線--標(biāo)準(zhǔn)化線上應(yīng)收賬款產(chǎn)品上線

數(shù)字化金融賦能綠色金融，鄉(xiāng)村振興

案例：建生態(tài)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)用戶--贛南臍橙項(xiàng)目

三、全流程線上服務(wù)提升供應(yīng)鏈金融效能

案例分析：物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在汽車(chē)行業(yè)應(yīng)用案例分析--綠色e銷(xiāo)通”網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資

第三章、普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的瓶頸問(wèn)題及解決方案

案例分析：某國(guó)有銀行“生命周期管理計(jì)劃”系統(tǒng)

1、數(shù)字化金融瓶頸問(wèn)題分析

1）數(shù)據(jù)不足

2）金融科技支撐不足

3）復(fù)合型人才匱乏

4）成本投入高

2、數(shù)字化金融的四大核心

1）IT建模

2）用戶畫(huà)像

3）用戶智能營(yíng)銷(xiāo)

4）用戶智能風(fēng)控

3、支付方式的轉(zhuǎn)變對(duì)銀行數(shù)字化金融的影響

銀聯(lián)到支付寶微信支付

4、中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1、樹(shù)立數(shù)字化思維方式

2、加強(qiáng)和完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃的頂層設(shè)計(jì)

3、培育復(fù)合型人才培養(yǎng)

4、加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理和行業(yè)數(shù)據(jù)共治

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