銀行對公產品經理實戰(zhàn)專業(yè)能力提升

銀行對公產品經理專業(yè)實戰(zhàn)

能力提升

課程大綱

一、對公產品創(chuàng)新及綜合化金融服務方案的意義

1、目前傳統(tǒng)單一標準化產品已經無法滿足客戶需求

2、對公從業(yè)人員沒有產品創(chuàng)新及組合的意識----貸款開票兩把刀

3、同業(yè)競爭白熱化--同產品比較價格銀行收益低

4、更好的服務客戶---客戶需求多元化綜合化融合化

5、提升客戶粘性及綜合收益率

6、從根本上降低企業(yè)維護成本

二、客戶需求催生銀行產品創(chuàng)新

1、便捷化

2、安全化

3、個性化

4、多元化

5、注重體驗感受

6、低碳環(huán)保

三、銀行信貸產品分類

（一）授信產品

1、傳統(tǒng)抵押質押、第三方擔保

2、供應鏈金融

應收賬款質押

保理

訂單融資

貨權質押

廠商銀

創(chuàng)新?lián)７绞?/p>

稅E貸

POS貸

互助金池

特色行業(yè)授信產品

商標權質押

知識產權質押

排污權質押

碳匯交易權質押

其他

用信產品

1、表內

貸款

貼現(xiàn)

福費廷

2、表外

票

證

函

三、產品創(chuàng)新的方式方法

1、客戶需求為導向

2、不能以放大風險作為創(chuàng)新的前提

3、盡量消耗極低的成本，創(chuàng)造更高的綜合收益率

4、研究客戶需求

5、了解產品原理進而優(yōu)化創(chuàng)新

四、產品創(chuàng)新點

1、授信主體

2、業(yè)務期限

3、用信方式

4、綜合費率定價

5、還款方式

6、操作流程

7、科技支撐

五、創(chuàng)新產品更好的服務客戶

1、產品設計底層邏輯--增加控制風險抓手(如何能控制企業(yè)的第一還款來源）

案例：應收賬款類產品的演化過程

2、授信主體抗風險能力越強越好-----按揭空中接力貸供應鏈金融產品

3、用信期限與客戶商品周轉速度成正比-----循環(huán)開票業(yè)務

4、還款方式盡量風險前置-----POS貸業(yè)務的創(chuàng)新

5、多產品交叉銷售控制企業(yè)現(xiàn)金流----一卡一機一貸款

六、產品經理工作內容

1、了解市場需求

2、確定產品定位

3、進行產品規(guī)劃和設計

4、推動產品開發(fā)

5、制定產品推廣和銷售策略

6、監(jiān)測和改進產品

七、不同信貸產品的作用及創(chuàng)新應用

1、授信產品創(chuàng)新應用案例分析

2、不同用信工具營銷優(yōu)勢分析

例：票據產品創(chuàng)新

循環(huán)開票業(yè)務（完全迎合客戶需求，符合客戶商品交易結算規(guī)律的個性化定制產品）

買方付息/賣方付息/第三方付息（滿足客戶不同付息要求）

代理貼現(xiàn)（解決票據流通性差，異地客戶等問題）

準全額保證金銀承（同質化產品創(chuàng)新形成差異化營銷）

票據池（一攬子外包服務排他性極強的信貸產品）

等等

現(xiàn)有產品沒有辦法解決客戶和銀行瓶頸問題時銀行要積極進行產品創(chuàng)新更好的服務客戶

產品組合的原則

盡可能帶來更多的客戶

盡可能降低銀行成本

盡可能增加銀行存款

盡可能增加銀行利潤

盡可能提升客戶粘性

盡可能降低風險

方案設計的方式方法

本課程內容全部通過實戰(zhàn)案例講解，會詳細講述每一款產品適用對象營銷方式切入點分析銀行收益及風險控制，剖析產品設計原理，使聽課學員學以致用可以自主創(chuàng)新產品，掌握多產品組合融資，綜合化授信方案設計的能力

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