《中美關(guān)稅博弈下的財(cái)富盾牌—保險(xiǎn)配置策略實(shí)戰(zhàn)指南》

《中美關(guān)稅博弈下的財(cái)富盾牌—保險(xiǎn)配置策略實(shí)戰(zhàn)指南》
人壽保險(xiǎn)的精準(zhǔn)配置與場(chǎng)景化銷售話術(shù)拆解
主講：裴昱人老師
【課程背景】
在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)格局下，中美關(guān)稅博弈持續(xù)深化，2025年關(guān)稅戰(zhàn)關(guān)鍵時(shí)間窗口臨近，中國(guó)家庭財(cái)富面臨前所未有的挑戰(zhàn)：
普通家庭 遭受“三重?cái)D壓”——購(gòu)買力縮水、就業(yè)穩(wěn)定性崩塌、社會(huì)保障缺口擴(kuò)大；
高凈值家庭 深陷“五重風(fēng)險(xiǎn)疊加”——企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力、跨境資產(chǎn)凍結(jié)、傳承工具失效、另類資產(chǎn)踩雷、政策套利空間消失；
人民幣貶值+利率下調(diào) 加劇財(cái)富縮水，養(yǎng)老金缺口擴(kuò)大，資產(chǎn)配置難度陡增。
在此背景下，如何通過 人壽保險(xiǎn)的精準(zhǔn)配置 構(gòu)建財(cái)富盾牌，成為家庭資產(chǎn)保全與傳承的核心課題。本課程基于實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合政策趨勢(shì)與市場(chǎng)數(shù)據(jù)，提供 場(chǎng)景化銷售話術(shù)+動(dòng)態(tài)配置策略 ，幫助保險(xiǎn)從業(yè)者精準(zhǔn)觸達(dá)客戶需求，助力客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全與長(zhǎng)期穩(wěn)健增長(zhǎng)。
【課程收益】
1. 掌握關(guān)稅戰(zhàn)下的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)圖譜
清晰認(rèn)知2025年關(guān)稅戰(zhàn)關(guān)鍵時(shí)間線及對(duì)家庭財(cái)富的沖擊；
拆解普通家庭“三重?cái)D壓”與高凈值家庭“五重風(fēng)險(xiǎn)”的底層邏輯。
2. 構(gòu)建保險(xiǎn)配置的實(shí)戰(zhàn)策略
學(xué)習(xí) 保單架構(gòu)設(shè)計(jì) （法律屬性、風(fēng)險(xiǎn)隔離、稅務(wù)優(yōu)化）；
掌握 產(chǎn)品組合策略 （普通家庭“保障+儲(chǔ)蓄”、高凈值家庭“傳承+跨境配置”）；
靈活應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置方案。
3. 提升場(chǎng)景化銷售轉(zhuǎn)化能力
運(yùn)用 數(shù)據(jù)+案例 設(shè)計(jì)痛點(diǎn)切入式話術(shù)；
針對(duì)五大客群（如企業(yè)主、高凈值客戶等）定制溝通策略，高效促成決策。
4. 增強(qiáng)客戶信任與專業(yè)壁壘
通過政策解讀與趨勢(shì)分析，樹立行業(yè)權(quán)威形象；
用可視化工具（對(duì)比表格、案例拆解）提升方案說服力。
【課程特色】
1. 政策導(dǎo)向，實(shí)戰(zhàn)落地
結(jié)合2025年關(guān)稅戰(zhàn)時(shí)間線，預(yù)判政策影響，提供 前瞻性配置建議 ；
案例涵蓋 普通家庭與高凈值客戶 ，策略可直接應(yīng)用于展業(yè)。
2. 話術(shù)拆解，即學(xué)即用
提供 五大客群場(chǎng)景化溝通模板 ，如“對(duì)抗利率下行”“防范企業(yè)主債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”等；
話術(shù)設(shè)計(jì)遵循 “痛點(diǎn)-數(shù)據(jù)-方案-促成”四步法 ，提升銷售效率。
3. 工具賦能，可視化呈現(xiàn)
引入 財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比表、保單架構(gòu)示意圖、動(dòng)態(tài)調(diào)整流程圖 等工具；
復(fù)雜概念（如匯率波動(dòng)、遺產(chǎn)稅預(yù)期）通過公式與案例簡(jiǎn)化表達(dá)。
4. 跨界思維，全局視角
融合 宏觀經(jīng)濟(jì)、法律、稅務(wù)、金融工具 多維分析，突破傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售局限；
重點(diǎn)解決客戶 “財(cái)富安全焦慮” ，而非單一產(chǎn)品推銷。
【課程對(duì)象】
保險(xiǎn)從業(yè)者、財(cái)富管理顧問、高凈值客戶經(jīng)理、金融行業(yè)培訓(xùn)師
【課程時(shí)間】
1天（6小時(shí)／天）
【課程大綱】
一、2025年關(guān)稅戰(zhàn)關(guān)鍵時(shí)間線?
（一）2025年1月-4月時(shí)間線
（二）核心影響：
物價(jià)
就業(yè)
資產(chǎn)
二、中美關(guān)稅戰(zhàn)下中國(guó)家庭財(cái)富的深層挑戰(zhàn)分析
（一）普通家庭面臨的"三重?cái)D壓"
1. 購(gòu)買力縮水+資產(chǎn)隱性蒸發(fā)
輸入型通脹
利率剪刀差
政策傳導(dǎo)效應(yīng)
就業(yè)穩(wěn)定性崩塌
行業(yè)連鎖反應(yīng)
技能錯(cuò)配加劇
社會(huì)保障缺口擴(kuò)大
醫(yī)療通脹隱形
養(yǎng)老金替代率下降
（二）高凈值家庭的"五重風(fēng)險(xiǎn)疊加"
1. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)"窒息性"壓力
典型案例
流動(dòng)性陷阱
跨境資產(chǎn)"凍結(jié)恐慌"
美元資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
匯率波動(dòng)吞噬收益
傳承工具失效
遺產(chǎn)稅預(yù)期升溫
代際轉(zhuǎn)移障礙
另類資產(chǎn)踩雷
商業(yè)地產(chǎn)空置率
私募股權(quán)退出難
政策套利空間消失
CRS信息交換
數(shù)字貨幣監(jiān)管
三、人民幣貶值與利率下調(diào)的次生災(zāi)害
（一）貶值引發(fā)的"財(cái)富絞殺機(jī)制"
1. 進(jìn)口剛需品價(jià)格暴漲
2. 海外資產(chǎn)配置成本激增
3. 債務(wù)杠桿反向作用
（二）低利率環(huán)境的"財(cái)富麻醉效應(yīng)"
1. 養(yǎng)老金缺口擴(kuò)大
2. 資產(chǎn)荒加劇
3. 保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)
四、境內(nèi)保險(xiǎn)配置策略
（一）保單架構(gòu)設(shè)計(jì)：法律屬性與風(fēng)險(xiǎn)隔離
1. 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人科學(xué)配置
高凈值客戶
婚姻資產(chǎn)保護(hù)
保單貸款與現(xiàn)金流管理
儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)
保單+信托模式
稅務(wù)優(yōu)化與跨境資產(chǎn)配置
（二）產(chǎn)品組合策略：動(dòng)態(tài)調(diào)整與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
1. 普通家庭：穩(wěn)健型組合（保障+儲(chǔ)蓄）?
2. 高凈值家庭：財(cái)富保全+傳承組合
3. 動(dòng)態(tài)調(diào)整策略
經(jīng)濟(jì)下行期
市場(chǎng)波動(dòng)加劇
政策變化（如遺產(chǎn)稅預(yù)期）
五、場(chǎng)景化溝通話術(shù)升級(jí)版
（一）話術(shù)設(shè)計(jì)原則
1. 痛點(diǎn)切入：先點(diǎn)出客戶最擔(dān)憂的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 數(shù)據(jù)支撐：用客觀數(shù)據(jù)增強(qiáng)說服力。
3. 解決方案可視化：用對(duì)比表格或案例說明。
4. 促成行動(dòng)：引導(dǎo)客戶做出決策。
五大客群場(chǎng)景化溝通策
場(chǎng)景1：對(duì)抗利率下行+通脹侵蝕
場(chǎng)景2：防范企業(yè)主債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
場(chǎng)景3：應(yīng)對(duì)突發(fā)大病+收入中斷
場(chǎng)景4：婚姻資產(chǎn)保護(hù)+傳承規(guī)劃
場(chǎng)景5：高凈值客戶稅務(wù)優(yōu)化+跨境配置
（三）總結(jié)
保單架構(gòu)設(shè)計(jì)：注重投保人、被保險(xiǎn)人、受益人科學(xué)配置，增強(qiáng)法律保護(hù)。
產(chǎn)品組合策略：普通家庭側(cè)重“保障+儲(chǔ)蓄”，高凈值家庭側(cè)重“傳承+稅務(wù)優(yōu)化”。
場(chǎng)景化溝通：用數(shù)據(jù)+案例增強(qiáng)說服力，促成決策。

裴昱人老師的其它課程