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企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析--銀行信貸角度

培訓(xùn)講師：王金升

講師背景：
王金升老師個(gè)人簡(jiǎn)介財(cái)務(wù)管理實(shí)務(wù)培訓(xùn)中國(guó)首選培訓(xùn)師他具有令全體學(xué)員敬佩的師德1985年參加財(cái)務(wù)工作、1995年上海財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)務(wù)管理碩士畢業(yè)，先后在美國(guó)通用汽車(chē)所屬德?tīng)柛ｋ姵毓S財(cái)務(wù)總監(jiān)助理，上海通用汽車(chē)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)，內(nèi)部審計(jì)工作以及主導(dǎo)會(huì)計(jì)財(cái) 詳細(xì)>>

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企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析--銀行信貸角度

企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析--銀行信貸角度

【課程背景】
目前金融形勢(shì)變得越來(lái)越嚴(yán)峻，企業(yè)生存的壓力越來(lái)越大，導(dǎo)致還貸能力不斷下降，
導(dǎo)致騙貸跑路的情況經(jīng)常發(fā)生，給銀行帶來(lái)的貸款損失呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)。因此擺在各大行
面前的課題是：如何以企業(yè)財(cái)務(wù)為核心，了解客戶貸前財(cái)務(wù)報(bào)表假在什么項(xiàng)目？如何識(shí)
別？要求客戶提供什么資料？如何對(duì)客戶報(bào)表進(jìn)行擠水分？如何發(fā)現(xiàn)客戶貸后轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
的跡象？

【課程對(duì)象】
客戶經(jīng)理、信貸管理人員、分支行行長(zhǎng)

【授課方式】
本課程將針對(duì)這系列問(wèn)題進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)性內(nèi)訓(xùn)，讓銀行客戶經(jīng)理、審貸人員、分支行等相
關(guān)人員掌握必要的分析與舞弊識(shí)別技能，進(jìn)而更好地降低銀行貸款損失。

【課程大綱】
前言
“三表”（水表、電表、報(bào)關(guān)表）與“三品”（人品、物品、抵押品）
一、報(bào)表解讀
1、報(bào)表假在什么項(xiàng)目？
2、如何識(shí)別？
3、要求客戶提供什么資料？
4、如何對(duì)客戶報(bào)表進(jìn)行擠水分？
二、分析框架
1、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
2、財(cái)務(wù)管理
3、分析的整體框架
貸前分析
5C
貸后分析—資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的關(guān)注與還貸的穩(wěn)定性分析
非財(cái)務(wù)因素
三、分析體系
1、企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果評(píng)價(jià)
經(jīng)營(yíng)成果---利潤(rùn)質(zhì)量-- 8盞信號(hào)燈
財(cái)務(wù)狀況—資產(chǎn)質(zhì)量
案例--白送的企業(yè)我不要
2、基于報(bào)表的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)
三大類基礎(chǔ)指標(biāo)：
3、表外融資
案例：某公司表外融資，惹不起，躲得起
我國(guó)表外融資環(huán)境
房開(kāi)企業(yè)套貸案例解析
四、分析方法
銀行貸款須掌控的基本財(cái)務(wù)指標(biāo)
個(gè)案運(yùn)用及分析
現(xiàn)金流量表分析
1、準(zhǔn)則提供的空間
案例：總量不變結(jié)構(gòu)變
2、現(xiàn)金流收付時(shí)間
案例：延遲支付貨款和其他款項(xiàng)
3、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流直接造假識(shí)別：
案例：蕩著小船發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流造假
五、舞弊識(shí)別
案例：裝修隊(duì)討薪引質(zhì)疑，商界“大鱷”轟然倒下
商業(yè)銀行獲得的會(huì)計(jì)報(bào)告---“量身定做”
1、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的常見(jiàn)表現(xiàn)形式
銀行貸款財(cái)務(wù)報(bào)表的兩張臉
2、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的識(shí)別方法
實(shí)際操作---以現(xiàn)實(shí)案例為主---查賬技巧
3、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的識(shí)別技巧

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