《信貸全流程風(fēng)險管理》

  培訓(xùn)講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現(xiàn)任某省級聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?歷任市州級聯(lián)社主任，省級聯(lián)社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經(jīng)理?金融本科學(xué)歷?高級理財規(guī)劃師，培訓(xùn)師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農(nóng)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農(nóng)行、省農(nóng)行、農(nóng)總行《中國農(nóng) 詳細(xì)>>

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《信貸全流程風(fēng)險管理》詳細(xì)內(nèi)容

《信貸全流程風(fēng)險管理》

《信貸全流程風(fēng)險管理》課程介紹
主講 雷春柱
信貸全流程風(fēng)險管理是將信貸經(jīng)營過程分解為若干個重要環(huán)節(jié)，科學(xué)設(shè)定各環(huán)節(jié)的管理內(nèi)容、管理標(biāo)準(zhǔn)和管理要求，按照有效制衡的原則，把各環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理職責(zé)落實到具體的部門和崗位，通過對各節(jié)點的精細(xì)化管理來實現(xiàn)信貸風(fēng)險控制的目的。
信貸全流程風(fēng)險管理，是商業(yè)銀行把全面風(fēng)險管理思想、審慎、規(guī)范、穩(wěn)健的經(jīng)營理念和精細(xì)化的辦事文化運用到信貸流程管理領(lǐng)域的理論創(chuàng)新和實踐探索。
信貸業(yè)務(wù)作為目前我國商業(yè)銀行的主體資產(chǎn)業(yè)務(wù)，具有管理周期長、運行環(huán)節(jié)多、風(fēng)險防控難的經(jīng)營特點，特別是隨著近年來宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢跌宕起伏和產(chǎn)業(yè)行業(yè)政策的不斷調(diào)整，各類客戶的經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險更加復(fù)雜多樣，信貸風(fēng)險管理的難度不斷加大。在這種形勢下，信貸運作流程中任何一個環(huán)節(jié)管理不到位，都可能導(dǎo)致整個信貸風(fēng)險控制鏈條的失效，甚至造成無法挽回的資金損失。
因此，商業(yè)銀行實施信貸風(fēng)險管理，必須緊扣信貸流程的各個環(huán)節(jié)，嚴(yán)密防控各種可能的風(fēng)險隱患，把風(fēng)險管理始終貫穿于信貸運營的全過程。
《信貸全流程風(fēng)險管理》課程,主要從銀行自身管理角度，分析如何加強信貸管理，防控信貸風(fēng)險。
重點講述了貸款受理、調(diào)查、審查、審批、合同簽訂、發(fā)放、支付、貸后管理、不良處置等關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險管理，同時，介紹了貸款質(zhì)量分類風(fēng)險管理及票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的相關(guān)要求等，提出了風(fēng)險處置措施。
本課程在講解中還穿插了大量生動有趣的案例，深刻剖析了信貸風(fēng)險的特征，提出了防范風(fēng)險的有效措施，為決策者和經(jīng)營者防范信貸風(fēng)險提供了參考依據(jù)。
主要內(nèi)容包括：
第一章 信貸全流程風(fēng)險管理概述?
一、信貸全流程風(fēng)險管理特點
二、信貸全流程風(fēng)險管理目標(biāo)
三、信貸全流程風(fēng)險管理對象
四、信貸全流程風(fēng)險管理手段
五、信貸全流程風(fēng)險管理意義
六、信貸全流程風(fēng)險管理核心環(huán)節(jié)
第二章 受理、調(diào)查、審查與審批合規(guī)管理
重點介紹了受理、調(diào)查、審查與審批的基本流程、基本規(guī)定和常見違規(guī)表現(xiàn)。在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，重點對9個方面合規(guī)基本規(guī)定進(jìn)行了介紹，分析常見違規(guī)表現(xiàn)。如：未進(jìn)行貸前調(diào)查；貸前調(diào)查不全面；貸前調(diào)查不深入，不徹底，停留表面；沒有認(rèn)真執(zhí)行流動資金貸款需求量測算制度；貸前調(diào)查不實等。
第三章 合同簽訂、貸款發(fā)放與支付合規(guī)管理
一、合同簽訂
二、貸款發(fā)放
三、貸款支付
第四章　貸后監(jiān)控合規(guī)管理
在貸后管理環(huán)節(jié)，重點介紹了10個方面合規(guī)基本規(guī)定，分析了5個方面常見違規(guī)表現(xiàn)，提出了相應(yīng)對策。如：未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，貸后檢查不規(guī)范；風(fēng)險預(yù)警不到位；；對貸款抵質(zhì)押物及保證人監(jiān)管不到位等。
第五章 不良貸款風(fēng)險管理
本章重點介紹了不良貸款管理的總體流程，分別為：限期清收、置換核銷、表外管理、分賬經(jīng)營、專業(yè)清收、公開處置、單獨考核、強化管理。
第六章 貸款抵押物風(fēng)險管理（物權(quán)法）
一、抵押物范圍
二、抵押合同
三、抵押權(quán)設(shè)立
四、抵押物登記部門
五、抵押財產(chǎn)監(jiān)管
六、抵押物出租
七、抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
八、抵押財產(chǎn)處置
第七章 貸款質(zhì)量風(fēng)險分類管理
貸款質(zhì)量分類，即風(fēng)險分類。目前各商業(yè)銀行普遍使用的是五級分類方法。
一、貸款分類不準(zhǔn)引起的后果
二、五級分類綜述
三、五級分類標(biāo)準(zhǔn)
四、貸款五級分類流程
第八章 票據(jù)與保理業(yè)務(wù)合規(guī)管理
一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)
二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
三、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)

 

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