《保險在財富風險規(guī)避中的十大應用》

保險在財富風險規(guī)避中的十大應用
課程背景：
十九大后隨著國務院“大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新”政策的實施與推進，中國的私人企業(yè)主人數(shù)越來越多，但創(chuàng)業(yè)成功的人少之又少，企業(yè)的生命周期也越來越短，重復走著“一年發(fā)家，二年發(fā)財，三年倒閉”之惡性循環(huán)之路。中國的創(chuàng)業(yè)主們在成功后真的如表面那樣風光嗎？在失敗后又能否回到從前讓生活家庭不被改變？經(jīng)營風險無處不在，如果突發(fā)意外，公司經(jīng)營無從接手，銀貸債務滾滾而來，父母家眷生活難以維系，突發(fā)婚姻次生風險，股權財富付之東流,健康養(yǎng)老品質生活漸行漸遠，家庭關系忽遠忽近，股權傳承風險日益加劇，子女教育不善揮霍成性，二代如何接班也成困局，移民稅負監(jiān)管越發(fā)嚴格，負重前行稅務籌劃成為難題，面對種種風險，企業(yè)經(jīng)營和生財之道如何從易經(jīng)中庸之道中找尋答案呢？
十九大后政策調整轉型的路上企業(yè)主的自我管理和企業(yè)管理如何穩(wěn)健經(jīng)營？本套課程（沙龍版）基于以上財富風險的十大問題，提出與其相關的家企隔離綜合解決方案，為保險公司及銀行等在內(nèi)的中國高凈值創(chuàng)業(yè)企業(yè)主量身定制，同時從法商、稅商、財商、醫(yī)商等多個維度談古論今為雅俗共賞，萬丈紅塵一杯酒，千秋大業(yè)一壺茶，企業(yè)主約起吧!
課程收益：
● 十九大新政干貨解讀，維系客戶關系更有高度和深度
● 法商、稅商、財商、醫(yī)商等多個維度高客保險方案認知更立體更專業(yè)
● 正反案例來源于律所和保險銀行，由講師顧問團隊實戰(zhàn)參與更接地氣
● 引經(jīng)據(jù)典國學卦象總結財富管理道義，高客服務更有品味
● 會后專業(yè)風險評估，制定專屬計劃高客“一客一議”尊享服務更有檔次
● 十大主題案例思維模型高客對號入座，激發(fā)保險配置需求更精準
● 談古論今中庸之道嬉笑怒罵皆成文章，雅俗共賞詼諧幽默更能接受
● 后期可根據(jù)高客報告（數(shù)據(jù)采集）私人制定健康與財富管理咨詢服務更高端
課程時間：半天，2—3小時/天
課程對象：高凈值客戶（私人企業(yè)主、女性為主、55歲左右最佳）
課程方式：茶道品鑒（推薦）+專業(yè)講解+案例品鑒+客戶互動+后續(xù)咨詢
課程大綱
第一講：“談古論今”財富管理智慧啟示錄
一、易經(jīng)智慧——財富管理陰陽中庸之道“智足者富富足而退”智慧
二、談古論今——紅樓秦可卿家族財富保全策略
1. 提前規(guī)劃（易經(jīng)第4卦出處）
2. 風險隔離（易經(jīng)第8卦出處）
3. 家族養(yǎng)老（易經(jīng)第19卦出處）
4. 子孫教育（易經(jīng)第54卦出處）
三、談古論今——晚清李鴻章家族財富傳承策略：
1. 直產(chǎn)外息（易經(jīng)第8卦出處）
2. 順位繼承（易經(jīng)第12卦出處）
3. 二次分配（易經(jīng)第26卦出處）
4. 家族永續(xù)（易經(jīng)第7卦出處）
第二講：“十九大后“私人企業(yè)財富管理十大風險概述
一、十九大宏觀經(jīng)濟行業(yè)目標解讀與創(chuàng)業(yè)政策
1. 中國經(jīng)濟發(fā)展的歷史階段與財富管理的時代特征
2. 十九大宏觀經(jīng)濟新政與財富管理解讀
3. 財富稅收政策發(fā)展趨勢對財富管理的影響
1）“營改增“對企業(yè)所得稅的影響與對策
2）大額保單在遺產(chǎn)稅的應用
3）房產(chǎn)稅與金融創(chuàng)新“醫(yī)養(yǎng)概念房”
4）養(yǎng)老金個稅遞延政策導向背后的驅動力
5）人壽保險在“財稅平衡”稅務籌劃中的創(chuàng)新應用
二、私人企業(yè)主的創(chuàng)業(yè)困頓
1. 經(jīng)營風險
2. 政策風險
3. 傳承風險
4. 合伙風險
5. 變故風險
三、中國私人企業(yè)主財富管理的經(jīng)典案例
1. 黃光裕經(jīng)營風險首富入獄，妻子保險隔離東山再起
2. 賈躍亭樂視債務危機四伏，離岸信托海外保險生活無憂
3. 梅艷芳身前信托保險托管有方，持續(xù)供養(yǎng)母親澳門有賭資
4. 王寶強婚變企業(yè)股權肆意轉移，經(jīng)紀人職務侵占入獄真相
第三講：財富十大風險概述與案例解析（可對高客需求調研“十選N”）
一、人壽保險在養(yǎng)老規(guī)劃中的應用案例品鑒
1. 中國式養(yǎng)老現(xiàn)狀分析
2. 養(yǎng)老規(guī)劃投保架構設計原理（可選）
1）父母掌控型架構
2）子女代持型架構
3）相互制約型架構
案例：“國內(nèi)國外兄弟母子情深義厚，綜合保障解決家人后顧之憂“
案例：“瑞士女兒比利時女婿，產(chǎn)品理財社區(qū)養(yǎng)老老兩口有備無患”
二、人壽保險在健康管理中的應用案例品鑒
1. 中國式健康管理現(xiàn)狀分析
2. 健康規(guī)劃投保架構設計原理（可選）
1）傳承保護型架構
2）債務保護型架構
3）婚變保護型架構
案例：“罹患癌癥財務癱瘓未領證，敗家女搶財富四面楚歌”
案例：“脊椎炎纏身家族摩托生意危機四伏，貌美妻子明投暗棄”
三、人壽保險在子女教育中的應用案例品鑒
1. 中國式教育規(guī)劃現(xiàn)狀分析
2 教育規(guī)劃投保架構設計原理（可選）
1）父母出資型
2）父母控股型
3）父母掌控型
案例：“收養(yǎng)地震孤兒大愛無疆，財富傳承與子女教育雙豐收”
案例：“DNA親子鑒定巧用保單，財商教育侄女讓愛延續(xù)”
四、人壽保險在意外風險中的應用案例品鑒
1. 中國式意外管理現(xiàn)狀分析
2. 意外規(guī)劃投保架構設計原理（可選）
1）意外分期傳承型
2）意外一次傳承型
案例：“債務風險假離婚險上加險，人生無常解意外燃眉之急”
五、人壽保險在婚姻保全中的應用案例品鑒
1. 中國式婚姻現(xiàn)狀分析
2. 婚姻規(guī)劃投保架構設計原理（可選）
1）婚前投保架構——自我保護型架構+孩子保護型架構+綜合保護型架構
2）婚中投保架構——自我保護型架構+孩子保護型架構+綜合保護型架構
3）婚變投保架構——自我保護型架構+孩子保護型架構+綜合保護型架構
案例：“再婚家庭機關算盡不如意，壽險規(guī)避不再重蹈覆轍”
案例：“三代傳承房產(chǎn)現(xiàn)金不靠譜，保險保全婚變巧隔離”
案例：“保單整理專業(yè)制勝，私人訂制婚變資產(chǎn)不分離“
六、人壽保險在債務隔離中的應用案例品鑒
1. 中國式債務隔離現(xiàn)狀分析
2. 債務隔離投保架構設計原理（可選）
1）債務投保人
2）債務被保人
3）債務受益人
4）債務第二投保人
案例：“巧用保單貸款雪中送炭，妙用保險隔離家庭重生”
案例：“假離婚家企分離保全資產(chǎn)留愛不留債”
七、人壽保險在財富傳承的應用案例品鑒
1. 中國式財富傳承現(xiàn)狀分析
2. 傳承規(guī)劃投保架構設計原理（可選）
1）身前分期傳承
2）身前一次傳承
3）身后分期傳承
4）身后一次傳承
案例：“人丁興旺家族傳承，大愛奶奶留愛不留債”
案例：“夫妻互保建立子女專屬賬戶，約束子女手足情”
案例：“婚變定居國外難盡孝，關照前夫巧用壽險護女兒”
八、人壽保險在股權投資中的應用案例品鑒
1. 中國式股權投資現(xiàn)狀分析
2. 股權規(guī)劃投保架構設計原理（可選）
1）代持投保架構
2）婚變投保架構
3）債務投保架構
案例：“資金斷裂股權結構變害慘股東，創(chuàng)始人保單未前置債務纏身“
九、人壽保險在稅務籌劃中的應用案例品鑒
1. 中國式稅務籌劃現(xiàn)狀分析
2. 稅務規(guī)劃投保架構設計原理（可選）
1）保險金信托1.0（信托公司——受益人）
2）保險金信托2.0（信托公司——投保人）
3）保險金信托3.0（信托公司——第二投保人/備胎受益人）
案例：“股東董事大愛無疆，巧用《公司章程》壽險避稅個稅與企業(yè)稅”
案例：“合伙股東分道揚鑣，債務糾纏新財會補賬節(jié)稅新智慧”
十、人壽保險在投資理財中的應用案例品鑒
1.中國式投資理財現(xiàn)分析
2. 投資規(guī)劃投保架構設計原理（可選）
1）現(xiàn)金流掌控型
2）現(xiàn)金價值掌控型
3）均衡掌控型
案例：“皇族血統(tǒng)財富保全大傳承，年金壽險組合理財撬動大杠桿”
十一、易經(jīng)智慧——財富管理陰陽中庸之道“智足者富富足而退”（故事激發(fā)法）

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