財富管理與資產(chǎn)配置

財富管理與資產(chǎn)配置
第一部分  財富管理市場解讀
一、財富管理概述
財富管理定義
二、財富管理的四個階段
財富累積
財富保護(hù)
財富增值
財富傳承
三、中國與海外財富管理市場概況
中國財富管理現(xiàn)況分析
全球財富管理市場現(xiàn)狀分析
四、資管新規(guī)解讀
1、資管新規(guī)推出的大時代背景
化解系統(tǒng)性風(fēng)險
金融去杠桿
金融供給側(cè)改革
2、資管新規(guī)對財富管理業(yè)務(wù)的影響
打破剛兌，已過閉著眼睛賺錢時代
資產(chǎn)底層披露要求高，需要火眼金睛識別“好資產(chǎn)”
不得期限錯配，短期產(chǎn)品減少、中長期資產(chǎn)明顯增多
假股真?zhèn)?、明股?shí)債，債性資產(chǎn)減少、股性資產(chǎn)增多，產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜
強(qiáng)監(jiān)管、穿透監(jiān)管，牌照、專業(yè)、頭部協(xié)同效應(yīng)
對理財經(jīng)理專業(yè)的深度和廣度提出高要求
客戶風(fēng)險真正開始分層，存款保險回流、權(quán)益投資抬頭場景客戶財富管理目標(biāo)快速發(fā)展
3、未來財富從業(yè)人員角色定位
從簡單產(chǎn)品向綜合復(fù)雜產(chǎn)品轉(zhuǎn)型
從單一產(chǎn)品銷售向產(chǎn)品組合和大類資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)型
從產(chǎn)品提供者向服務(wù)提供者轉(zhuǎn)型
從產(chǎn)品銷售導(dǎo)向向客戶顧問式營銷轉(zhuǎn)型
從一次性購物向長生命周期復(fù)購轉(zhuǎn)型
五、CRS法規(guī)與FATCA對財富管理的影響
1、何謂CRS?
2、CRS 波及的人群:
海外持有資產(chǎn)人士
境外設(shè)公司人士
以移民在國內(nèi)尚有資產(chǎn)人士
3、CRS 被迫揭露的信息有哪些?
海外機(jī)構(gòu)賬戶
資產(chǎn)內(nèi)容
賬戶信息
4、CRS帶來的風(fēng)險解讀
法律風(fēng)險
巨額稅負(fù)
隱私泄漏
5、CRS應(yīng)對——信托功能與家族信托的好處: (客戶案例說明)
資產(chǎn)集中管理與避免復(fù)雜繼承程序
財富保護(hù)與稅務(wù)規(guī)劃
大陸新稅制與CRS
6、何謂FATCA?
7、FATCA波及的人群:
8、FATCA對中國財富管理的影響
六、19年中國財富管理市場趨勢分析
1、高端客戶需求分析
高凈值人群市場趨勢
規(guī)模
增長
分布
行業(yè)
2、高端客戶產(chǎn)品和服務(wù)需求趨勢
增持產(chǎn)品種類
產(chǎn)品定制服務(wù)
多產(chǎn)品組合進(jìn)化到資產(chǎn)配置需求
對家族傳承和保險保障的重視
對私人銀行和財富機(jī)構(gòu)的選擇
對中資私行和外資私行的選擇
愿意為海外服務(wù)付費(fèi)
第二部分   資產(chǎn)配置專業(yè)知識
國內(nèi)高資客戶現(xiàn)況
國內(nèi)資產(chǎn)配置情況
【頭腦風(fēng)暴】資產(chǎn)配置對理財經(jīng)理有哪些好處
【頭腦風(fēng)暴】資產(chǎn)配置對客戶有哪些好處
【頭腦風(fēng)暴】為何理財經(jīng)理不愿做資產(chǎn)配置
【頭腦風(fēng)暴】為何客戶不愿做資產(chǎn)配置
資產(chǎn)配置概論
（一）財富管理資產(chǎn)配置基礎(chǔ)
1、配置與投資的關(guān)系
什么是投資？
互動：投資的實(shí)質(zhì)
投資千萬種，配置第一條
正確理解：金融資產(chǎn)配置是金融投資眾多方法中較為有效的一種，是銀行與客戶溝通的有效工具。
2、資產(chǎn)配置基礎(chǔ)
資產(chǎn)配置歷史起源
資產(chǎn)配置理論發(fā)展
資產(chǎn)配置實(shí)證研究
資產(chǎn)配置基本步驟
3、資產(chǎn)配置常見模型
美林投資時鐘模型
大類資產(chǎn)間的配置
互動：中國過去20年為什么客戶不進(jìn)行資產(chǎn)配置？
現(xiàn)在可行原因？
4.資產(chǎn)配置要達(dá)到的效果
5.資產(chǎn)配置的銷售要點(diǎn)
多元化
改變銷售方法
呈現(xiàn)出改變后的效果
6.資產(chǎn)配置的執(zhí)行流程
客戶分層
電話邀約
需求挖掘
理念導(dǎo)入
資產(chǎn)配置
產(chǎn)品顧買
售后維護(hù)
7.決定投資理財回報率的主要因素
市場時機(jī)
產(chǎn)品選擇
資產(chǎn)配置
其他因素
【頭腦風(fēng)暴】何謂效率前沿
8.資產(chǎn)配置該如何設(shè)計
本金—相對安全
收益—相對穩(wěn)定
何時開始—越早越好
【頭腦風(fēng)暴】72法則的運(yùn)用
9.資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)工具
1.20年資產(chǎn)配置倒流測試圖
【案例運(yùn)用】
2.標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖
【案例運(yùn)用】
帆船圖
【案例運(yùn)用】
草帽圖
【案例運(yùn)用】
奔馳圖
【案例運(yùn)用】
財富金字塔
【案例運(yùn)用】
第三部分  重點(diǎn)產(chǎn)品介紹
一、基金
（一）常見的十一種基金類別  
了解了基金的類別后，才能針對不同的客戶配置適合的基金
封閉型
開放型
股票型
債券型
混合型
貨幣型
保本型
指數(shù)型(ETF)
聯(lián)接ETF
LOF(上市型開放式基金):    
量化基金
QDII
其他
（二）如何比較基金好壞
持倉
選股風(fēng)格
四分位排行
歷年績效
與大盤比較
二、信托
1.家族信托的主要知識點(diǎn)
什么是家族信托
家族信托與金融信托產(chǎn)品的差異
家族信托的市場參與者
2.家族信托的建構(gòu)
主流需求發(fā)現(xiàn)
實(shí)現(xiàn)傳承的方法
傳承的方式與工具
家族信托架構(gòu)及業(yè)務(wù)模式
家族信托與資產(chǎn)配置運(yùn)用
3. 家族信托10大功能與意義
資產(chǎn)隔離保護(hù)功能
資產(chǎn)安全老有所依
婚前財產(chǎn)保護(hù)
避免復(fù)雜繼承程序減少糾紛
防范監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險
特定人士長期關(guān)懷
稅務(wù)規(guī)劃
家族企業(yè)永續(xù)傳承
財富合理配置
實(shí)現(xiàn)特定目標(biāo)
三、外匯與貴金屬投資工具
外匯是什么? 市場如何運(yùn)作
外匯的報價方式
直接報價模式
間接報價模式
3.黃金與貴金屬投資的市場特性
4.市場主要外匯與貴金屬投資工具
外匯與黃金現(xiàn)貨交易
外匯與黃金期貨及衍生品
外匯與黃金結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
三、保險
保險在資產(chǎn)配置中的優(yōu)越性
六大高端人群的風(fēng)險點(diǎn)
白領(lǐng)
職業(yè)金領(lǐng)
企業(yè)家
全職太太
職業(yè)投人
再婚家庭法商在保險中的運(yùn)用

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