《金融監(jiān)管風險防范與金融體制改革熱點分析 》

《金融監(jiān)管風險防范與金融體制改革重塑》
市場熱點分析
課程導語:
隨著我國金融業(yè)深化改革，金融產(chǎn)品的需求以及與國際連動性的提高，不僅是正在進行的資本市場健康的改革，隨著金融科技演化進步，運用ABCD發(fā)展銀行業(yè)務已是潮流趨勢，金融科技的井噴式發(fā)展，豐富了金融服務供給主體，降低企業(yè)和用戶獲得金融服務門檻，促進市場良性競爭。近期也見到了國家強調更積極的財政政策和穩(wěn)健寬松的貨幣政策，領導層重申中國會越來越開放的同時也見到了監(jiān)管政策的從嚴整治與向國際化接軌并沒有改變。金融體系和經(jīng)濟發(fā)展具有相輔相成的密切關系，而金融監(jiān)管政策則能夠引導金融體系的發(fā)展。2022年，面對嚴峻復雜的國內外形勢特別是后新冠疫情的經(jīng)濟貿易沖擊，銀行業(yè)金融機構堅決落實黨中央、國務院決策部署及監(jiān)管要求，統(tǒng)籌做好疫情防控和金融服務，有力支持國民經(jīng)濟穩(wěn)步復蘇，持續(xù)深化金融供給側結構性改革，有效防范化解金融風險，統(tǒng)計至2021年三季度末，我國金融業(yè)機構總資產(chǎn)為375.68萬億元，同比增長8.2%；金融業(yè)機構負債為341.3萬億元，同比增長8%；商業(yè)銀行凈息差基本穩(wěn)定，不良率穩(wěn)中有降，凈利潤小幅下降，資本充足率穩(wěn)步提高。中共中央政治局2021年12月6日召開會議研究2022年經(jīng)濟工作強調，2022年經(jīng)濟工作要穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進。2022年，是黨的二十大召開之年，是實施“十四五”規(guī)劃承上啟下之年，經(jīng)濟發(fā)展仍面臨一定不確定性，諸多變革持續(xù)演化，新冠疫情能否被有效遏制、全球性能源短缺能否緩解、中國經(jīng)濟增速如何、貨幣政策、財政政策將如何調整等，引發(fā)市場高度關注趨勢和機遇應該如何把握？
在金融脫媒與存貸利差縮減的趨勢下，要有效防范化解金融風險是金融監(jiān)管的主要管理方向，監(jiān)管政策密集出臺，既有對多年來資金脫實向虛的糾正，也有對系統(tǒng)性金融風險的防控。2016年以來為加強和規(guī)范商業(yè)銀行風險管理，銀監(jiān)會借鑒國際金融監(jiān)管改革成果，緊密結合我國銀行業(yè)實際，陸續(xù)制定了各類審慎監(jiān)管規(guī)則，覆蓋了資本管理、信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、并表管理等各個領域，初步建立起一套較為完整的風險管理規(guī)制體系。在監(jiān)管部門成功應對新冠肺炎疫情后，近期的監(jiān)管政策，以追求人民共同富裕為目標下，整治無序擴張的資本，強調統(tǒng)籌實施貨幣政策和宏觀審慎政策，繼續(xù)堅持金融分業(yè)經(jīng)營的基本格局。 “十四五”時期，中國將開啟社會主義現(xiàn)代化建設新征程，在新發(fā)展格局下，銀行業(yè)將邁入高質量發(fā)展新階段，逐步構建起多層次銀行機構體系，加快專業(yè)化經(jīng)營和特色化發(fā)展，進一步提高經(jīng)營效率和綜合實力。近年，在商業(yè)銀行資本管理、風險管理方面，監(jiān)管部門著力于加快資本監(jiān)管規(guī)則與國際接軌，自我國加入反洗錢組織成為輪值主席國之后，與國際接軌的法令制定出臺，監(jiān)管對于銀行審慎處理客戶身份識別也加強力度。同時，在如何把控業(yè)務流程的風險與提高從業(yè)人員的道德風險意識，成為發(fā)展金融業(yè)務中不可欠缺的功課。
解析監(jiān)管處罰統(tǒng)計分析
授課大綱
熟識政策主線與金融相關，金融體制改革方向與金融供給側結構性改革
防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。
疫情后各主要經(jīng)濟體經(jīng)濟復蘇比較
貨幣放水后遺癥? 通脹猛于虎
金融市場隱憂加劇震蕩擴大?
解讀2021年政府工作報告、中央經(jīng)濟工作會議與金融相關：
政府工作報告重點
強調金融科技與綠色金融
對金融體系助力發(fā)展
關注重要的機構~金融穩(wěn)定委員會~ "所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管”
由中央經(jīng)濟工作會議解讀經(jīng)濟下行的壓力在哪里
連續(xù)三年的宏觀數(shù)據(jù)比較
連續(xù)三年的兩會工作報告比較
連續(xù)三年的中央經(jīng)濟工作會議比較
堅持“穩(wěn)中求進”工作總基調不變
國外政經(jīng)局勢的變動傳導
為什么外部環(huán)境更趨復雜嚴峻和不確定?
十四五規(guī)劃與2035年遠景目標綱要與金融相關
與金融相關指導20點
助力資本市場健康改革發(fā)展
提高直接融資特別是股權融資比重
健全有序的資本市場有助于解決社會現(xiàn)象~房地產(chǎn)/融資難融資貴/人民幣資產(chǎn)吸引力
細說貨幣政策~“雙率”走勢預期
寬信用或寬貨幣→流動性揖注放第一 ~ <穩(wěn)>字當頭
逆周期往跨周期調節(jié)→價格引導【錨】~LPR的趨勢
強調“以我為主”~ 應對偏強美元的環(huán)境
政策指引聚焦金融監(jiān)管
頻頻出臺地產(chǎn)調控政策~ 改吹暖風
加強信貸投向引導~鄉(xiāng)村振興、綠色金融、科創(chuàng)領域規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款、約束互聯(lián)網(wǎng)存款
15號文落地 抓實化解地方政府隱性債務風險工作
嚴監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售產(chǎn)品
資管新規(guī)過渡期的最后一年
關注一周一次的國務院常務會議、一月一次的中央政治局會議代表著政策導向
正視金融監(jiān)管框架與商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展方向~面對監(jiān)管從嚴從細與國際化接軌
治亂象、強監(jiān)管、穿透式的大金融監(jiān)管背景~引導信貸定向滴灌與扶持重點金融
開放金融市場提升監(jiān)管標準，實現(xiàn)高水平對外開放
巴塞爾協(xié)議精細MPA考核：宏觀審慎政策+微觀審慎監(jiān)管
重視反洗錢AML工作
資管業(yè)務兵家必爭走向 理財新規(guī)落地后
發(fā)展金融控股公司,強化分業(yè)經(jīng)營
打造資本市場健康牛，投行業(yè)務提升直接金融，吸引居民理財流出房地產(chǎn)
運用行政處罰手段保障金融監(jiān)管有效開展
高壓處罰態(tài)勢不減 ~ 罰單數(shù)量上升/處罰機構增加/罰款金額上升/處罰金融從業(yè)人員增加
重點領域查處市場頑疾
房地產(chǎn)行業(yè)“重監(jiān)管”~違規(guī)向房地產(chǎn)提供融資
工商經(jīng)營貸
消費貸、校園貸、信用卡
同業(yè)和理財業(yè)務未穿透管理
報送監(jiān)管數(shù)據(jù)失真
提高問責，嚴肅追究人員責任~追責到人、壓力傳導
依法行政，提高執(zhí)法規(guī)范化、標準化水平
落實國務院行政執(zhí)法“三項制度”要求
將金融活動全面納入執(zhí)法體系
重大聲譽風險事件→消費者權益保護
案例一：“原油寶” / “池子”
案例二：虛假貿易~從融資到理財詐騙~ 廣發(fā)銀行史上最大罰單
近三年金融監(jiān)管重點趨勢
行政處罰已常態(tài)化
全球金融監(jiān)管~ALM反洗錢處罰案例
數(shù)字服務監(jiān)管成緊監(jiān)管核心議題~整治網(wǎng)絡借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風險
金融監(jiān)管改革持續(xù)完善在監(jiān)管規(guī)則、法律制度~《中國人民銀行法》修訂
壟斷監(jiān)管將成為國際社會金融科技、數(shù)字服務和數(shù)字市場監(jiān)管的重要內容
金融監(jiān)管政策主軸圍繞六個面向
數(shù)據(jù)安全法與個人信息保護法
中國銀行業(yè)發(fā)展格局~同時金融監(jiān)管關注多層次管理主題
堅定不移地貫徹創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念
讀懂劉鶴副總理的談話~金融系統(tǒng)要進一步主動擔當作為，統(tǒng)籌做好工作
更好服務實體經(jīng)濟
支持綠色低碳發(fā)展
推進高水平對外開放
更加重視金融科技
統(tǒng)籌做好金融風險防控
中國的金融系統(tǒng)應做好五項工作
貨幣政策/資本市場/銀行體系/金融科技/全面開放
解析《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》《2021年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》
《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規(guī)管理建設年”活動的通知》
解讀《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》
政策上看中國金融業(yè)發(fā)展共識~“可持續(xù)金融”：綠色金融、ESG、普惠、促進共同富裕
未來業(yè)務發(fā)展~結構性信貸政策是主導
鄉(xiāng)村振興是脫貧攻堅的銜接
破解小微企業(yè)融資難題，推動普惠金融高質量發(fā)展
落實碳達峰、碳中和決策部署，大力發(fā)展綠色金融，為推動經(jīng)濟社會綠色可持續(xù)發(fā)展提供金融方案
金融環(huán)境面對四大主題背景 : 風險防控/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規(guī)劃中明確提出“規(guī)范發(fā)展消費信貸”
最受關注的政策～房地產(chǎn)領域
反壟斷與科技平臺整治是全球趨勢~他山之石可以借鑒 : 美國/歐盟/英國
提高對金融消費者金融信息保護的監(jiān)管
科技賦能金融支持實體經(jīng)濟~運用金融科技強監(jiān)管
金融科技運用引發(fā)新型的、不確定的風險
數(shù)字貨幣趨勢與數(shù)字人民幣的發(fā)展
數(shù)字產(chǎn)業(yè)化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化~解讀習主席中央政治局集體學習談話
反洗錢穿透式監(jiān)管趨嚴~向國際接軌是共識
客戶身份識別
大額可疑資金轉付
加重監(jiān)管改革與政策引導
促進共同富裕
做好“雙碳”工作～任務指引相繼落地
房地產(chǎn)長效機制
反壟斷與公司治理
跨周期調節(jié)~ 從逆周期到跨周期
我國銀行業(yè)發(fā)展路徑預期: 面對政策引導市場開放與直接金融發(fā)展
資產(chǎn)業(yè)務信貸投放服務實體經(jīng)濟質效持續(xù)提升
全力服務鄉(xiāng)村振興，加速布局綠色金融
普惠小微等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持
負債業(yè)務受沖擊
利率市場化深入推進和市場競爭加劇之路
非傳統(tǒng)中間業(yè)務收入有所增加
機構間差異化發(fā)展趨勢更加明顯~國有行/股份制/城農商行財富增長理財業(yè)務需求不斷增加/市場開放托管業(yè)務實現(xiàn)多元化發(fā)展/投行業(yè)務傾向科技創(chuàng)新、高端制造等領域
金融機構的結構性深化改革
經(jīng)營業(yè)態(tài)與作業(yè)模式轉型
“輕資本、輕資產(chǎn)、輕運營”/數(shù)字化轉型/完善ESG信息披露機制/綠色模式轉型
互聯(lián)網(wǎng)思維推動渠道創(chuàng)新，加快開放銀行建設，打造場景金融新生態(tài)
加快豐富理財產(chǎn)品推進理財業(yè)務轉型與私行業(yè)務拓展

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