新形勢(shì)下村鎮(zhèn)行公司治理及最新監(jiān)管政策解讀

《新形勢(shì)下村鎮(zhèn)行公司治理及最新監(jiān)管政策解讀》
了解公司治理 ~ 商業(yè)銀行公司治理新特色
公司治理的定義
公司治理的主要模式
我國(guó)公司治理的發(fā)展 ~ 《一層三會(huì)》到《一層四會(huì)》
公司治理目標(biāo)與核心問(wèn)題：
推行公司治理的主要目標(biāo)
有效地管理層激勵(lì)和約束
確保所有股東合法權(quán)益
提升績(jī)效和降低成本
照顧利益相關(guān)者權(quán)益
公司內(nèi)部：股東、客戶(hù)、員工以及其他利益相關(guān)者
外部因素：疫情、氣候、環(huán)境、媒體輿論
案例 : 包商銀行的前因后果
案例 : 恒豐銀行的高層舞弊
公司治理法律框架與監(jiān)管環(huán)境
2013年《商業(yè)銀行公司治理指引》
公司治理“精細(xì)化、嚴(yán)格化、全面化”是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管的三大傾向。
解讀《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》~ 加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，彌補(bǔ)監(jiān)管短板
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2017年第1號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2016]57號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《意見(jiàn)》”），《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行公司治理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]34號(hào)），《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)中小商業(yè)銀行主要股東資格審核的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2010]115號(hào)）
銀行股東的實(shí)際控制人變更問(wèn)題~ 銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》，規(guī)范銀行股權(quán)托管行為，提高銀行股權(quán)信息透明度與股權(quán)管理水平
2020年8月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020-2022年）》
《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕43號(hào)）
《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》解析
《治理準(zhǔn)則》11章117條，在《公司法》的基礎(chǔ)上，整合統(tǒng)一了銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)公司治理監(jiān)管規(guī)定。
《準(zhǔn)則》的形成背景與公司治理的目標(biāo)對(duì)比
中國(guó)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)況與面臨主要問(wèn)題
股本結(jié)構(gòu)不合理
股東不作為或亂作為
“三會(huì)一層”履職不到位
績(jī)效考評(píng)不科學(xué)、不合理
內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
原《商業(yè)銀行公司治理指引》與《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》的比較
公司治理的延續(xù)與創(chuàng)新 , 公司治理結(jié)構(gòu)框架圖
“十四五”規(guī)劃綱要中“堅(jiān)持黨對(duì)國(guó)有企業(yè)的全面領(lǐng)導(dǎo)，促進(jìn)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和完善公司治理相統(tǒng)一”的新要求
黨委與“三會(huì)一層”的關(guān)系
黨建工作要求寫(xiě)入公司章程
借鑒包括《二十國(guó)集團(tuán)/經(jīng)合組織公司治理原則》在內(nèi)的國(guó)際良好實(shí)踐操作
要求董事公平對(duì)待所有股東
明確董事會(huì)應(yīng)當(dāng)建立并執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德準(zhǔn)則；
注意保護(hù)利益相關(guān)者合法權(quán)益
鼓勵(lì)支持員工參與公司治理
為實(shí)施差異化監(jiān)管預(yù)留空間
三會(huì)一層治理結(jié)構(gòu)的細(xì)化和調(diào)整：
進(jìn)一步明晰三會(huì)的職權(quán)范圍/進(jìn)一步強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要股東的責(zé)任
股東、董事、監(jiān)事任職規(guī)定
強(qiáng)調(diào)獨(dú)立董事的獨(dú)立性/提名要求/任期限制
股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)運(yùn)作規(guī)則
成員組成/會(huì)議類(lèi)型/會(huì)議決議與形式/會(huì)后記錄與報(bào)告
進(jìn)一步規(guī)定了利益相關(guān)者保護(hù)(尤其是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、員工參與公司治理)及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任
《治理準(zhǔn)則》適用過(guò)程與挑戰(zhàn)
激勵(lì)約束機(jī)制相關(guān)要求
《治理準(zhǔn)則》尚未就同一行業(yè)內(nèi)不同性質(zhì)公司進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)分
黨建有關(guān)規(guī)定的適用問(wèn)題，民營(yíng)企業(yè)、外資銀行保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)有一定難度
《外商投資法》銜接的問(wèn)題）
2021年6月7日發(fā)表的《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》
三、完善村鎮(zhèn)銀行公司治理 促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展
村鎮(zhèn)銀行公司治理方面七重亂象
加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與“三會(huì)一層”履職之間
大股東權(quán)利與義務(wù)失衡
高級(jí)管理人員目標(biāo)與所有者目標(biāo)不一致
銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020-2022年）》
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的四種公司治理問(wèn)題
部分國(guó)有機(jī)構(gòu)黨建工作虛化弱化、
部分機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)不透明、
董事會(huì)運(yùn)作不規(guī)范、
信息披露不規(guī)范等
從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)《六大商業(yè)銀行公司治理實(shí)踐研究報(bào)告》
村鎮(zhèn)銀行公司治理機(jī)制的完善
推動(dòng)資本金補(bǔ)充與優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)有機(jī)結(jié)合
公司治理全面融入金融服務(wù)本土化和區(qū)域化，促進(jìn)業(yè)務(wù)良性發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)化解
發(fā)揮市場(chǎng)約束，提高信息披露質(zhì)量
健全村鎮(zhèn)銀行高管薪酬激勵(lì)機(jī)制
董事、監(jiān)事履責(zé)能力提升方法
選聘合適的董事、監(jiān)事
履行好董事、監(jiān)事的義務(wù)
對(duì)董事、監(jiān)事進(jìn)行培訓(xùn)
提高董事、監(jiān)事的履責(zé)意識(shí)
加強(qiáng)董事、監(jiān)事的管理（日常管理、監(jiān)督、考核、獎(jiǎng)懲）
充分行使董事的決策權(quán)/充分行使外派董事的監(jiān)督權(quán)
按照公司法選派監(jiān)事/充分行使監(jiān)事的權(quán)利
案例比較
金融危機(jī)下摩根大通銀行良好的公司治理水平+良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化與方法
因公司治理失敗導(dǎo)致出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的其他類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)案例，例如安邦事件
四、熟識(shí)政策主線(xiàn)與金融相關(guān)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)
防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。
解讀《政府工作報(bào)告》，“十四五規(guī)劃”與《2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》與金融相關(guān)：
政府工作報(bào)告十大重點(diǎn)
強(qiáng)調(diào)科創(chuàng)金融和綠色金融支持
12點(diǎn)對(duì)金融體系助力發(fā)展
政策指引聚焦金融監(jiān)管
頻頻出臺(tái)房地產(chǎn)調(diào)控政策 三條紅線(xiàn)后再加兩道
加強(qiáng)信貸投向引導(dǎo)~鄉(xiāng)村振興、綠色金融、科創(chuàng)領(lǐng)域
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款、約束互聯(lián)網(wǎng)存款
抓實(shí)化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作~解讀15號(hào)文
嚴(yán)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷(xiāo)售產(chǎn)品
資管新規(guī)過(guò)渡期的最后一年
金融創(chuàng)新牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)~遏制盲目擴(kuò)張和濫用杠桿風(fēng)險(xiǎn)
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》/《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》
《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》與《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》
《防范和處置非法集資條例》正式施行
解讀《金融監(jiān)管藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)金融監(jiān)管報(bào)告（2021）》
防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保持宏觀(guān)杠桿率穩(wěn)定
規(guī)范整治重點(diǎn)業(yè)務(wù)，將新型金融活動(dòng)納入監(jiān)管
提升金融服務(wù)整體效能，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供支持
關(guān)注一周一次的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議、一月一次的中央政治局會(huì)議代表著政策導(dǎo)向
五、正視金融監(jiān)管框架與發(fā)展方向~面對(duì)監(jiān)管從嚴(yán)從細(xì)與國(guó)際化接軌
治亂象、強(qiáng)監(jiān)管、穿透式的大金融監(jiān)管背景
金融監(jiān)管背景四大主題 : 防風(fēng)險(xiǎn)/消費(fèi)保護(hù)/金融科技/金融開(kāi)放
十四五規(guī)劃中明確提出“規(guī)范發(fā)展消費(fèi)信貸”
最受關(guān)注的政策～房地產(chǎn)領(lǐng)域
關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷
金融管理部門(mén)對(duì)螞蟻集團(tuán)提出了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的五大整改要求
金融監(jiān)管部門(mén)約談13家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè) 提七點(diǎn)整改要求
金融科技強(qiáng)監(jiān)管“強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張”
金融科技運(yùn)用引發(fā)新型的、不確定的風(fēng)險(xiǎn)
數(shù)字金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)增加了中小銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
大數(shù)據(jù)信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)務(wù)模式可能加重操作風(fēng)險(xiǎn)~數(shù)據(jù)泄露、欺詐、業(yè)務(wù)中斷和網(wǎng)絡(luò)攻擊
反洗錢(qián)穿透式監(jiān)管
客戶(hù)身份識(shí)別
大額可疑資金轉(zhuǎn)付
金融監(jiān)管重點(diǎn)趨勢(shì)
銀保監(jiān)主席理念：打擊非法金融平臺(tái) 杜絕金融市場(chǎng)亂象
全球金融監(jiān)管~ALM反洗錢(qián)處罰案例
數(shù)字服務(wù)監(jiān)管成緊監(jiān)管核心議題~整治網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)
金融監(jiān)管改革持續(xù)完善在監(jiān)管規(guī)則、法律制度~《中國(guó)人民銀行法》修訂
壟斷監(jiān)管將成為國(guó)際社會(huì)金融科技、數(shù)字服務(wù)和數(shù)字市場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容
2021年銀保監(jiān)會(huì)八大工作任務(wù)
人民銀行2021年十大工作重點(diǎn)
金融監(jiān)管關(guān)注多層次管理主題分析審視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
解讀2020年1月發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》
防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)到底有幾類(lèi)
發(fā)生處罰案例分類(lèi)監(jiān)管 : 信貸/同業(yè)/資產(chǎn)處置/資產(chǎn)管理/現(xiàn)金管理/保險(xiǎn)領(lǐng)域/第三方合作/反洗錢(qián)/信息科技
信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
存款業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
員工行為管理業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
虛假貿(mào)易~從融資到理財(cái)詐騙~ 廣發(fā)銀行史上最大罰單
提高對(duì)金融消費(fèi)者金融信息保護(hù)的監(jiān)管
營(yíng)銷(xiāo)規(guī)范《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》
央行發(fā)布新的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)——《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》“一法三辦法
《數(shù)據(jù)安全法》將于今年9月1日正式實(shí)施
用戶(hù)數(shù)據(jù)獲取與使用《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》/《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定》/《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定》
《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》~以保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益為原則重要體現(xiàn)
2021年8月20日，《個(gè)人信息保護(hù)法》由第十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十次會(huì)議通過(guò)，并將于2021年11月1日起施行

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