《電子支付與創(chuàng)新業(yè)務(wù)實踐》

課程名稱：《互聯(lián)網(wǎng)+背景下銀行電子支付與創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展實踐》

主講：張昊天老師6課時
課程背景：
“無支付不金融“，支付作為基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)，如同金融大廈之基石，經(jīng)濟(jì)中流之砥柱，重要性不言而喻。支付是最有外延性的金融業(yè)務(wù)，幾乎每一個經(jīng)濟(jì)行為都涉及;支付又是頻率最高的金融業(yè)務(wù)，用戶幾乎每天都有支付行為。
隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)在支付領(lǐng)域的應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)支付和移動支付深度融入用戶生活，支付體系發(fā)生天翻地覆的變化，網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)售票、網(wǎng)絡(luò)外賣、共享單車、網(wǎng)絡(luò)紅包……各類新經(jīng)濟(jì)行為層出不窮。支付的發(fā)展，改變的絕不僅僅是資金流動速度，而是從底層架構(gòu)上改變了整個社會的生產(chǎn)生活方式。
曾幾何時“商業(yè)銀行的后臺業(yè)務(wù)“——支付業(yè)務(wù)也開始嶄露頭角，逐漸成為銀行重要的前臺業(yè)務(wù)，在獲客、經(jīng)營和風(fēng)險防范領(lǐng)域充當(dāng)及其重要的角色。
新形勢下，銀行在支付結(jié)算領(lǐng)域究竟面臨著什么樣的機(jī)會和挑戰(zhàn)？
新形勢下，如何更好的抓住機(jī)會和挑戰(zhàn)，為我行所用呢？
新形勢下，支付類指標(biāo)“小眾而專業(yè)“，高壓的考核下，分支行如何應(yīng)對？
“他山之石可以攻玉“，同業(yè)是否又沖出重圍的優(yōu)秀做法可以借鑒？
各行政策、區(qū)域環(huán)境各不相同，如何固化實踐模式，做好業(yè)務(wù)上的長期主義呢？
課程收益：
● 意識形態(tài)的提高！通過發(fā)展沿革導(dǎo)入，將銀行做大做強(qiáng)電子支付的意義和要求提到新高度；
●實戰(zhàn)打法的升級！通過了解支付業(yè)務(wù)特點，難點/痛點分析，打開支付客群經(jīng)營新思路，快速掌握提升電子支付客戶活躍、粘性和綜合貢獻(xiàn)的實戰(zhàn)方法。
● 業(yè)務(wù)模式的固化！通過行內(nèi)政策解讀、業(yè)務(wù)研討、市場環(huán)境分析，固化業(yè)務(wù)模式，確保業(yè)務(wù)實踐落地效果。
課程對象：分行行長、支行長、部門經(jīng)理、后備干部和產(chǎn)品經(jīng)理等；
授課方式：理論引導(dǎo)、問題剖析、案例引導(dǎo)、結(jié)論講解、現(xiàn)場問答和研討交流等；
課程特點：
■ 有料·實戰(zhàn)實用且干貨滿滿
■ 有趣·業(yè)務(wù)探究且相得益彰
■ 有度·深入淺出且收放自如
■ 有果·落地為主借鑒意義
課程大綱：
第一講：支付業(yè)務(wù)發(fā)展沿革
重點難點：深度理解支付業(yè)務(wù)及支付業(yè)務(wù)特點
案例分析：代扣風(fēng)波，發(fā)卡行會不會“背鍋”？
一、了解支付的發(fā)展
1. 了解支付的發(fā)展沿革
2. 了解支付的發(fā)展現(xiàn)狀
3. 解析支付的市場格局
4. 定義支付的三個維度
二、掌握支付的特點
1. 理解支付的四個關(guān)鍵
小組討論：在人行218號令下，如何更好的為我行加分？
2. 掌握支付價格市場
3. 掌握支付結(jié)算的合規(guī)性
課堂測試：一場沒有硝煙的支付之戰(zhàn)
案例分析：互聯(lián)網(wǎng)支付崛起背后的銀行：相愛相殺的博弈
第二講：支付業(yè)務(wù)對銀行影響
現(xiàn)狀研討：六大影響，不容小覷
核心觀點：順勢而為，大有可為
一、支付脫媒表象的實質(zhì)內(nèi)容
1. 被顛覆的產(chǎn)業(yè)革命
2. 被搶占及擠壓的業(yè)務(wù)
3. 被挑戰(zhàn)的各種模式
4. 被倒逼的創(chuàng)新改革
案例分析：崛起的互聯(lián)網(wǎng)科技有它的方法論！
二、銀行支付業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化
現(xiàn)狀研討：消費者互聯(lián)網(wǎng)化帶來的銀行互聯(lián)網(wǎng)化！
案例分析：業(yè)務(wù)年年倍增的后背——深度剖析新型支行業(yè)務(wù)發(fā)展之路
1. 支付對象的互聯(lián)網(wǎng)化
2. 支付主體的互聯(lián)網(wǎng)化
3. 支付手段的互聯(lián)網(wǎng)化
小組練習(xí)：一家致力于打造金融界“抖音”的銀行
三、銀行相關(guān)指標(biāo)KPI的互聯(lián)網(wǎng)化
1.支付結(jié)算指標(biāo)分析
2.支付結(jié)算業(yè)務(wù)KPI規(guī)劃
案例分析：一個既非股又非債且合規(guī)合法的業(yè)務(wù)！
第三/四講：做大支付業(yè)務(wù)、大有可為
現(xiàn)狀研討：目前分支行支付業(yè)務(wù)開展的難點和痛點
核心觀點：做好鏈接、做大客群、做強(qiáng)運營
案例分析：一個靠支付運營帶來數(shù)萬客戶的支行
做大支付業(yè)務(wù)的基本前提
做大支付業(yè)務(wù)的基本原則
做大支付業(yè)務(wù)的基本要求
做大支付業(yè)務(wù)的基本前提
二、做好六大鏈接
1. 做大支付鏈接的頻度
2. 做好支付鏈接的廣度
3. 做好支付鏈接的深度
案例分析：某股份行總行級大數(shù)據(jù)支付策略
做大支付客群
做大支付客群基本原則
做大支付客群模型：宮格模型
做大支付客群：1+N調(diào)研法課間討論：分支行重點客群
課堂練習(xí)：宮格模型分支行客群分析
做大支付工具
支付工具分析
支付工具運用原則
巧用支付工具設(shè)計方案
案例分析：支付工具+代發(fā)業(yè)務(wù)的組合拳讓一家支行起死回生。
做大支付運營及評價機(jī)制
1. 做大運營基本要求
2.做大運營模型：AARRR模型
3.支付運營效果評價機(jī)制
4.支付運營評價方法
課間討論：總分支協(xié)同作戰(zhàn)的運營之歌。
第五講：支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略
現(xiàn)狀研討：支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部市場環(huán)境和內(nèi)部政策壓力
核心觀點：有的放矢的創(chuàng)新
一、支付創(chuàng)新“三個基本要求”
1. 外部環(huán)境要求
2. 內(nèi)部機(jī)制要求
3. 市場政策要求
案例分析：創(chuàng)新之路上的500個私行客戶。
二、支付創(chuàng)新基本策略
案例分析：自上而下的創(chuàng)新之路：某股份行3.0運營創(chuàng)新策略分析
1. 支付創(chuàng)新戰(zhàn)略定位
2. 支付創(chuàng)新戰(zhàn)術(shù)定位
3. 支付創(chuàng)新策略分析
三、一些創(chuàng)新的玩法
現(xiàn)狀研討：業(yè)內(nèi)創(chuàng)新型支行生存之道
案例分析：一頓年夜飯帶來的業(yè)務(wù)創(chuàng)新
1. 1+N組合拳策略
2. 跨界組合策略
3. 前中后端到端策略
案例分析：收單+支付的客戶和存款雙增長！
第六講：支付業(yè)務(wù)風(fēng)險防控
現(xiàn)狀研討：支付業(yè)務(wù)風(fēng)險盤點
核心觀點：風(fēng)險是所有業(yè)務(wù)的起點
案例分析：一家 “優(yōu)質(zhì)支付銀行”建設(shè)之路
盤點支付業(yè)務(wù)風(fēng)險
支付各個主體的風(fēng)險及責(zé)任
支付過程的風(fēng)險及責(zé)任
二、透過風(fēng)險看支付業(yè)務(wù)
1. 支付與業(yè)務(wù)：兩不要法則
2. 支付與客戶：三清策略
3. 支付與規(guī)則：深度解讀、時刻堅守
三、風(fēng)險防控的“三大策略”
案例分析：一個漏洞價值上億：不容小覷的支付風(fēng)險案件
案例分析：銀行人風(fēng)險底線：有些好事不能做。
1. 策略一：風(fēng)險防控的四個難點
2. 策略二：嚴(yán)防嚴(yán)控的四類風(fēng)險
3. 策略三：風(fēng)險認(rèn)知的六個誤區(qū)
四、完善化解風(fēng)險的“五項機(jī)制”
案例分析：一場危機(jī)就這樣化解了
1. 建立風(fēng)險評估機(jī)制
2. 建立風(fēng)險可控機(jī)制
3. 建立風(fēng)險負(fù)擔(dān)機(jī)制
4. 建立風(fēng)險隔離機(jī)制
5. 建立風(fēng)險推出機(jī)制
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