《見微知著 防微杜漸—小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》

《見微知著 防微杜漸—小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》

【課程背景】
 2000多萬(wàn)小微企業(yè)和6000多萬(wàn)個(gè)體工商戶，占中國(guó)市場(chǎng)主體數(shù)量的
90%以上，是國(guó)家鼓勵(lì)大力投放信貸資源的重要目標(biāo)，也應(yīng)該是商業(yè)銀行重要的利潤(rùn)來(lái)源
。然而,高企的小微企業(yè)貸款不良率使得眾多銀行對(duì)小微信貸愛恨交加。
對(duì)于資金資源偏緊、大中企業(yè)市場(chǎng)份額擴(kuò)展艱難的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，
大力發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)無(wú)疑是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、提升市場(chǎng)話語(yǔ)權(quán)的有力手段。有效防
范小微信貸風(fēng)險(xiǎn)、盡快建立符合自身特點(diǎn)的小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系是城商行、農(nóng)商行亟
待解決的問題。
【課程目標(biāo)】
通過(guò)３個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，您將達(dá)到以下目標(biāo)：
◆ 掌握小微信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；
◆ 學(xué)會(huì)使用小微信貸風(fēng)險(xiǎn)管理“三查”模板；
◆ 初步掌握零售信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作技巧。
【授課對(duì)象】
城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及其他計(jì)劃大力發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行
零售信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、
支行零售信貸主管行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長(zhǎng)】３學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu)                                 |時(shí)長(zhǎng)       |是否錄像內(nèi)容 |
|一、身臨其境  見微知著——貸前調(diào)查階段風(fēng)險(xiǎn) |６０分鐘   |             |
|管理工作要點(diǎn)                             |           |             |
|（一）貸前調(diào)查中必須弄清楚的三個(gè)問題     |           |             |
|1.做什么用？                             |           |             |
|2.拿什么還？                             |           |             |
|3.還不了怎么辦？                         |           |             |
|（二）貸前調(diào)查階段應(yīng)著重揭示的風(fēng)險(xiǎn)       |           |             |
|1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)                               |           |             |
|2.生命周期風(fēng)險(xiǎn)                           |           |             |
|3.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)                               |           |             |
|4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)                             |           |             |
|（三）貸前調(diào)查階段風(fēng)險(xiǎn)揭示方法           |           |             |
|1.五表                                   |           |             |
|2、四單                                  |           |             |
|3、三品                                  |           |             |
|（四）案例分析                           |           |             |
|二、控制風(fēng)險(xiǎn)  設(shè)防火墻——貸中審查階段風(fēng)險(xiǎn) |４５分鐘   |             |
|管理工作秘笈                             |           |             |
|合理區(qū)隔客群  防范群體性風(fēng)險(xiǎn)             |           |             |
|不主張選擇的授信方案                     |           |             |
|案例分析                                 |           |             |
|（二）妥善處理“化解類”風(fēng)險(xiǎn)               |           |             |
|１、果斷                                 |           |             |
|２、睿智                                 |           |             |
|三、防微杜漸  抓鐵有痕——貸后檢查階段風(fēng)險(xiǎn) |６0分鐘    |             |
|管理工作必殺技                           |           |             |
|（一）小微信貸貸后風(fēng)險(xiǎn)管理工作核心目的   |           |             |
|（二）小微信貸貸后管理應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)     |           |             |
|投向風(fēng)險(xiǎn)                                 |           |             |
|財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)                                 |           |             |
|經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)                                 |           |             |
|擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)                               |           |             |
|家庭風(fēng)險(xiǎn)                                 |           |             |
|（三）貸后管理風(fēng)險(xiǎn)控制工作方法           |           |             |
|1.與借款人成為朋友                       |           |             |
|2.按季開展貸后檢查                       |           |             |
|3.結(jié)算賬戶、代發(fā)工資                     |           |             |
|（四）逾期貸款處置方法                   |           |             |
|１、處置風(fēng)險(xiǎn)                             |           |             |
|２、化解風(fēng)險(xiǎn)                             |           |             |
|（五）不同階段逾期貸款處置方法           |           |             |
|１、訴訟前                               |           |             |
|２、訴訟中                               |           |             |
|３、訴訟后                               |           |             |
|四、嚴(yán)守底線  廉潔自律——小微信貸從業(yè)人員 |１５分鐘   |             |
|職業(yè)操守                                 |           |             |
|小微信貸人員十戒                         |           |             |

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