課程大綱-黨建共創(chuàng)環(huán)境中普惠金融信貸營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理

《黨建共創(chuàng)環(huán)境下普惠金融信貸營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理》
課程大綱

【課程背景】
隨著“黨建共創(chuàng)
金融普惠”行動(dòng)在湖南省農(nóng)信系統(tǒng)的不斷深入，普惠金融信貸業(yè)務(wù)日益成為銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
的重要角色擔(dān)當(dāng)，成為全面建成小康社會(huì)的有力推手。然而，小微企業(yè)生命周期躍動(dòng)性
強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)信息不對(duì)稱、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料不完善、客戶分散等先天不足，為商業(yè)銀行大力
發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)了不小的障礙，面對(duì)海量的市場(chǎng)需求，商業(yè)銀行往往裹足不前。
如何有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、提升獲客能力，在確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下不斷提高小微信
貸客戶的綜合貢獻(xiàn)度，無(wú)疑是商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展之亟待解決的課題。

【課程目標(biāo)】
通過(guò)12個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，您將達(dá)到以下目標(biāo)：
◆ 了解新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下普惠金融信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新機(jī)遇及銀行應(yīng)對(duì)策略；
◆ 學(xué)會(huì)集群化拓展普惠信貸營(yíng)銷渠道的工作方法；
◆ 學(xué)會(huì)使用普惠信貸客戶交叉銷售模型；
◆ 初步掌握普惠信貸聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制的模式使用方法；
◆ 初步掌握普惠信貸貸前、貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)；
◆ 初步掌握普惠信貸團(tuán)隊(duì)過(guò)程管理、團(tuán)隊(duì)管理工作要點(diǎn)。
【授課對(duì)象】
湖南省農(nóng)信系統(tǒng)各機(jī)構(gòu)普惠信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷及管理人員，包括但不限于普惠業(yè)務(wù)主管
行長(zhǎng)、小微信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人、支行普惠信貸主管行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長(zhǎng)】12學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu) |時(shí)長(zhǎng) |案例 |
|一、 “黨建+金融”環(huán)境下普惠金融信貸業(yè)務(wù)的 |60分鐘 | |
|新機(jī)遇及銀行的應(yīng)對(duì)措施 | | |
|（一）“兩會(huì)”普惠金融政策關(guān)鍵詞 | | |
|1.高度適應(yīng)性 | |案例1：浙江農(nóng)|
| | |信的信貸擔(dān)當(dāng) |
|2.可獲得性 | |與服務(wù)覆蓋 |
| | |案例2：淘寶店|
|3.創(chuàng)新型 | |主的煩心事 |
| | |案例3：2019.3|
| | |上線的“浙里貸|
|4.增速要求 | |：10個(gè)月簽約1|
|（二）后抗疫期普惠信貸業(yè)務(wù)的商機(jī) | |676億元 |
|1.行業(yè)整合摧枯拉朽 | | |
| | | |
|2.市場(chǎng)供需萬(wàn)物復(fù)蘇 | |案例4：肉雞養(yǎng)|
|3.新興業(yè)態(tài)脫穎而出 | |殖業(yè)洗牌 |
|4.數(shù)據(jù)畫(huà)像日臻成熟 | | |
|（三）農(nóng)信系統(tǒng)開(kāi)辟普惠金融信貸市場(chǎng)的底氣 | | |
|1.充足的客戶資源 | | |
|2.強(qiáng)大的地緣優(yōu)勢(shì) | | |
|3精煉的管理鏈條 | | |
|4.高等級(jí)金融服務(wù)主動(dòng)權(quán) | | |
|5.低成本的資金 | | |
| | | |
|（三）當(dāng)前階段銀行普惠金融信貸業(yè)務(wù)的短板 | |案例5：佟二堡|
|1.內(nèi)生排斥揮之不去 | |皮革協(xié)會(huì)的一 |
|2.當(dāng)鋪情節(jié)藕斷絲連 | |本賬 |
| | | |
|3.市場(chǎng)反應(yīng)速度遲鈍 | | |
| | |案例6：商戶拯|
|4.小富即安難解困局 | |救行動(dòng) |
| | |案例7：2.3與2|
|6.引導(dǎo)無(wú)方隊(duì)伍迷茫 | |000的對(duì)比 |
| | |案例8：某農(nóng)商|
|（四）新形勢(shì)下農(nóng)信系統(tǒng)普惠金融信貸業(yè)務(wù)的 | |行行長(zhǎng)的無(wú)語(yǔ) |
|發(fā)展要義 | |案例9：客戶經(jīng)|
|1.黨建引領(lǐng)，路徑明晰 | |理們到底怎么 |
|2.回歸本源，共同成長(zhǎng) | |了 |
| | | |
|3.做實(shí)本土，做透小額 | | |
| | |案例10：農(nóng)戶—|
|4.精耕細(xì)作，攜手前行 | |商戶—企業(yè)家 |
| | |案例11：征信 |
|5.創(chuàng)新產(chǎn)品，順應(yīng)需求 | |白戶星火計(jì)劃 |
| | |案例12：能背 |
| | |出300戶身份證|
|6.鍛造精銳，所向披靡 | |號(hào)的信貸員 |
| | |案例13：浙江 |
| | |農(nóng)信“新家園” |
| | |農(nóng)戶住房貸款 |
|二、精準(zhǔn)發(fā)力 集群式營(yíng)銷——普惠信貸業(yè)務(wù)批 |150分鐘 | |
|量進(jìn)階推演 | | |
|（一）雪中送炭—發(fā)散式營(yíng)銷 | | |
|1.從物理區(qū)域搜 | | |
|（1）園區(qū) | |案例1：棉襪設(shè)|
|（2）政區(qū) | |備貸 |
| | |案例2：工商局|
|（3）優(yōu)質(zhì)市場(chǎng) | |網(wǎng)格化合作 |
|2.借道公司業(yè)務(wù)尋 | |案例3：“五進(jìn)”|
|（1）授信企業(yè) | |行動(dòng) |
|（2）非授信企業(yè) | | |
| | |案例4：九三大|
|（3）線上供應(yīng)鏈融資 | |豆油 |
|3.借道零售業(yè)務(wù)篩 | |案例5：劍走偏|
|（1）住房按揭客戶：好樓盤(pán)，有話題 | |鋒的裝飾材料 |
| | |城授信方案案 |
|（2）商用房按揭客戶 | |例6：新好快貸|
| | | |
|（3）大額存單客戶 | |案例7：香格里|
| | |拉的中藥材經(jīng) |
|（4）活躍結(jié)算客戶 | |銷商們 |
|（5）銀保合作的新業(yè)態(tài) | |案例8：佟女士|
|4.借道優(yōu)質(zhì)平臺(tái)拓 | |的感慨 |
|（1）產(chǎn)業(yè)園區(qū) | |案例9：多少傷|
|（2）設(shè)施化農(nóng)業(yè)集群 | |心事，盡在不 |
|（3）商會(huì) | |言中 |
| | |案例10：低調(diào) |
|（4）協(xié)會(huì) | |的老板 |
|（5）大數(shù)據(jù)+村委會(huì) | |案例11：牛物 |
|（6）優(yōu)質(zhì)電商平臺(tái) | |流 |
|（7）核心企業(yè)平臺(tái) | | |
| | |案例12：糧谷 |
|（二）授人以漁——互動(dòng)式營(yíng)銷 | |貸 |
|1.顧問(wèn)式營(yíng)銷 | |案例13：大棚 |
|（1）財(cái)務(wù)分析與優(yōu)化 | |貸 |
|（2）稅務(wù)籌劃 | |案例14：安徽 |
| | |商會(huì)合作的另 |
|2.管理咨詢互動(dòng) | |類打開(kāi)模式 |
|（1）客戶關(guān)系管理 | |案例15：漁船 |
|（2）績(jī)效考核系統(tǒng) | |改造貸 |
|（3）6S管理體系 | |案例16：魚(yú)塘 |
|3.營(yíng)銷模型共享 | |貸 |
|（三）躬身入局——閉環(huán)式營(yíng)銷 | |案例17：豪瑪 |
|1.企業(yè)+農(nóng)戶+銀行 | |集團(tuán) |
| | |案例18：中煙 |
|2.聚焦客戶行為邏輯 | |小店貸 |
| | | |
|（四）相得益彰——小微企業(yè)生態(tài)圈構(gòu)建營(yíng)銷 | | |
|1.基于核心企業(yè)的生態(tài)圈構(gòu)建 | | |
|2.基于銀行特定客群的生態(tài)圈構(gòu)建 | | |
| | |案例19：6場(chǎng)稅|
|3.基于商業(yè)聯(lián)盟的生態(tài)圈構(gòu)建 | |籌沙龍 |
|（五）消費(fèi)類普惠信貸業(yè)務(wù)批量獲客工作要點(diǎn) | | |
|1.一手房按揭貸款 | |案例20：12期 |
|（1）錯(cuò)峰入市 | |培訓(xùn) |
|（2）情感營(yíng)銷 | | |
| | | |
|（3）服務(wù)營(yíng)銷 | | |
| | | |
|（4）痛點(diǎn)營(yíng)銷 | |案例21：某農(nóng) |
|（5）逆向營(yíng)銷 | |商行的華麗轉(zhuǎn) |
| | |身 |
|2.二手房按揭貸款 | |案例22：水果 |
|（1）直客式營(yíng)銷 | |批發(fā)市場(chǎng)的鏈 |
| | |條式推演 |
|（2）合伙人式營(yíng)銷 | | |
|（3）房產(chǎn)中介營(yíng)銷 | |案例23：桃李 |
| | |面包 |
|3.工資擔(dān)保貸款 | |案例24：明日 |
|（1）場(chǎng)景的構(gòu)筑是關(guān)鍵 | |之星俱樂(lè)部 |
| | |案例25：券民 |
|（2）圈層的選擇是前提 | |社區(qū) |
| | | |
|（六）普惠信貸客群批量營(yíng)銷方案小組設(shè)計(jì)與 | | |
|呈現(xiàn) | | |
| | |案例26：螞蟻 |
| | |哥與萬(wàn)科的冰 |
| | |雪奇緣 |
| | |案例27：小劉 |
| | |姐的微信群 |
| | |案例28：恒大 |
| | |的感恩 |
| | |案例29：軟件 |
| | |園支行逆襲 |
| | | |
| | |案例30：小海 |
| | |報(bào)，大神功 |
| | | |
| | |案例31：從掃 |
| | |街小妞到四小 |
| | |龍 |
| | | |
| | |案例32：小米 |
| | |智能家電購(gòu)物 |
| | |節(jié) |
| | |案例33：門(mén)禁 |
| | |卡打開(kāi)的心扉 |
|三．小微客戶經(jīng)理常用的大數(shù)據(jù)營(yíng)銷工作模塊 |90分鐘 | |
|（一）了解你的目標(biāo)客戶（KYC） | | |
|1.K什么 | | |
|（1）目標(biāo)客群的共性 | | |
|（2）金融需求 | | |
|（3）非金融需求 | | |
|2．后疫情期怎么K | | |
|（1）橫向類比法 | | |
|（2）縱向推理法 | | |
|（3）關(guān)鍵變量法 | | |
|（二）掃街營(yíng)銷 | | |
|1.準(zhǔn)備工作 | |案例1：一幅春|
|2.工作細(xì)節(jié) | |聯(lián) |
|3.任務(wù)完成的標(biāo)志 | | |
|（三）微信營(yíng)銷 | | |
|1.添加微信的小竅門(mén) | | |
|2.如何與客戶建立良好的互動(dòng)關(guān)系 | | |
|3.朋友圈是干嘛用的 | | |
|（四）微社群營(yíng)銷 | | |
|1.合格微社群的標(biāo)志 | | |
| | |案例2：熱鬧的|
|2.微社群營(yíng)銷步驟 | |學(xué)校代發(fā)群 |
|3.爆款信貸產(chǎn)品的打造 | |案例3：丁香湖|
| | |趣跑 |
|4.微社群營(yíng)銷注意事項(xiàng) | |案例4：秒光的|
|（1）客戶為啥不回我的微信 | |抗疫貸產(chǎn)品 |
| | | |
|（2）敏感話題的回避 | |案例5：疫情期|
|（3）拉人進(jìn)群的順序 | |營(yíng)銷心得 |
|（4）群人數(shù)的控制與引流 | | |
|（五）電話營(yíng)銷 | | |
|1.準(zhǔn)備工作 | | |
|2.幾個(gè)關(guān)鍵詞 | | |
|3.注意事項(xiàng) | | |
|4.成功的標(biāo)志 | |案例6：以退為|
|（六）登門(mén)拜訪 | |進(jìn) |
|1.準(zhǔn)備工作 | | |
| | | |
|2.初次見(jiàn)面，話該怎么說(shuō) | | |
|3.營(yíng)銷切入點(diǎn)的尋找 | |案例7：兩份文|
| | |本提高客戶信 |
|4.不同類型客戶的交流范式 | |任度 |
|（1）曹操型 | | |
|（2）劉備型 | |案例8：車商打|
|（3）孫權(quán)型 | |開(kāi)的話匣子 |
| | | |
|（七）服務(wù)方案的設(shè)計(jì)與呈現(xiàn) | | |
|1.方案的專屬性 | | |
| | |案例9：小孫總|
|2.方案的精確性 | |的認(rèn)同 |
|3.方案的配置性 | | |
|4.對(duì)客戶要求的明確性 | |案例10：在價(jià) |
|（八）異議處理技巧 | |格戰(zhàn)中勝出的 |
|1.貶貨的是買(mǎi)家 | |授信方案 |
| | | |
|2.九字真言 | | |
|（九）交易促成技巧 | | |
|1.客戶發(fā)出的合作信號(hào) | | |
|2.交易促成技巧 | |案例11：睿智 |
|3.適度留白的學(xué)問(wèn) | |的售樓主管 |
| | | |
|4.臨門(mén)一腳要踢好 | | |
| | | |
|（十）后續(xù)工作 | | |
|1.成交客戶 | |案例12：阿瑪 |
|（1）內(nèi)部流程 | |施的一杯水 |
|（2）五類必須記住的日子 | |案例13：微信 |
|（3）KYC的循環(huán)重整 | |群的神助攻 |
| | | |
|（4）貸后管理 | | |
| | | |
|2.未成交客戶 | |案例14：一封 |
|（十一）怎樣做到精、準(zhǔn)、快 | |感謝信 |
| | |案例15：挽留 |
| | |流失客戶 |
| | |案例16：亦親 |
| | |亦友的授信客 |
| | |戶 |
| | | |
| | |案例17：10億 |
| | |元客戶經(jīng)理成 |
| | |長(zhǎng)記 |
|四、牽一發(fā)動(dòng)全身 |150分鐘 | |
|一子落滿盤(pán)活——普惠信貸客戶深度經(jīng)營(yíng) | | |
|（一）基于工作流的小微信貸客戶深度經(jīng)營(yíng)策 | | |
|略 | | |
|1.貸前：上下游客戶梳理 | | |
|2.貸中：首貸談話制 | | |
|3.貸后：談話記錄落實(shí) | | |
|（二）基于資金流的小微信貸客戶深度經(jīng)營(yíng)策 | | |
|略 | |案例1：學(xué)院滲|
|1.B2B向上朔源 | |透計(jì)劃 |
|2.B2C向下擴(kuò)展 | |案例2：泰州商|
| | |人的步調(diào)一致 |
|3.結(jié)算積分與后續(xù)授信 | | |
| | |案例3：從小白|
|（三）基于朋友圈的客群擴(kuò)充策略 | |到支行行長(zhǎng) |
|1.轉(zhuǎn)介紹機(jī)遇的把握 | |案例4：商會(huì)下|
| | |午茶 |
|2.同類客戶的擴(kuò)充式獲取 | | |
|（四）授信企業(yè)管理者貢獻(xiàn)度提升策略 | |案例5：兩次被|
|1.家庭資產(chǎn)的全方位配置 | |營(yíng)銷的經(jīng)歷 |
| | |案例6：招商信|
|2.保單的檢視與跟進(jìn) | |諾的跟進(jìn)策略 |
| | | |
|（五）授信企業(yè)員工貢獻(xiàn)度培養(yǎng)策略 | | |
|1.怎樣快速搞定薪資代發(fā) | | |
|（1）代發(fā)業(yè)務(wù)鏈中主要角色的訴求滿足 | |案例7：有情懷|
|決策者 | |的薪資卡 |
| | |案例8：掌聲響|
|發(fā)起者 | |起的時(shí)刻 |
| | | |
|經(jīng)辦者 | |案例9:攢錢(qián)買(mǎi) |
|使用者 | |房的小助理 |
| | |案例10：半小 |
|2.月光族員工的習(xí)慣養(yǎng)成計(jì)劃 | |時(shí)引爆的微信 |
| | |群 |
|3.資深員工的財(cái)富積累計(jì)劃 | |案例11：我不 |
|4. 骨干員工留才計(jì)劃 | |是藥神 |
|5.讓代發(fā)企業(yè)員工對(duì)我們“天天見(jiàn)，天天還想念| |案例12：合力 |
|” | |貸 |
| | |案例13：某代 |
|（六）貸后管理中的商機(jī)發(fā)現(xiàn) | |發(fā)企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)活 |
|1. 貸后檢查的獲得感 | |動(dòng)計(jì)劃 |
| | | |
|2. 把自己打造成流量平臺(tái) | |案例14：黨建 |
| | |緣起的多福社 |
|（七）存量小微信貸客戶深度經(jīng)營(yíng)方案小組設(shè) | |區(qū) |
|計(jì)與呈現(xiàn) | |案例15：紹興 |
| | |商會(huì)的五年?duì)?|
| | |手 |
|五、系統(tǒng)激勵(lì) |30分鐘 | |
|團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)——普惠信貸營(yíng)銷的組織推動(dòng) | | |
|（一）獨(dú)辟蹊徑的勇氣來(lái)自決策人的膽識(shí)和見(jiàn) | | |
|識(shí) | | |
|（二）資源配置機(jī)制：配足彈藥才能有實(shí)力 | | |
|（三）競(jìng)賽激勵(lì)機(jī)制：持續(xù)激勵(lì)才能有士氣 | | |
|（四）前中后臺(tái)形成合力：團(tuán)結(jié)一致?tīng)I(yíng)銷才能 | | |
|有底氣 | |案例1：二手房|
|（五）團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷機(jī)制的建立 | |貸款員工合伙 |
|1.員工合伙人 | |人計(jì)劃 |
| | | |
|2資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng) | |案例2：大堂經(jīng)|
|3.零售信貸與運(yùn)營(yíng)廳堂的聯(lián)動(dòng) | |理的商機(jī)捕捉 |
| | | |
|4.敏捷網(wǎng)點(diǎn)的試水 | | |
|5.支行團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷的1+1>2效應(yīng) | | |
|6.眾籌機(jī)制——激發(fā)隊(duì)伍活力的利器 | | |
|項(xiàng)目眾籌 | | |
|方案眾籌 | | |
|人員眾籌 | | |
|六.小微客戶經(jīng)理內(nèi)部溝通基礎(chǔ)要點(diǎn) |60分鐘 | |
|（一）從銀行人的視角分類零售客戶經(jīng)理 | | |
|1.安分守己型 | | |
|2.激進(jìn)進(jìn)取型 | | |
|3.憤青型 | | |
|4.內(nèi)部失信型 | | |
|5.小富即安型 | | |
|6.人見(jiàn)人愛(ài)型 | | |
|（二）新業(yè)務(wù)、新客群的溝通 | | |
|1.調(diào)查充分 | | |
|2.預(yù)案周全 | | |
|3.邏輯清晰 | | |
|4.風(fēng)險(xiǎn)收益可視 | | |
|5.心態(tài)正向 | | |
|（三）常規(guī)業(yè)務(wù)的促進(jìn) | | |
|1.溝通的出發(fā)點(diǎn) | | |
|2.常用的溝通方法 | | |
|3.做一名有趣、有料的零售客戶經(jīng)理 | | |
|（四）如何借力打力 | | |
|1.借力本支行的伙伴 | | |
|2.借力支行領(lǐng)導(dǎo) | | |
|3.借力零售信貸部/小微信貸部審查人員 | | |
|4.借力零售信貸部/小微信貸部領(lǐng)導(dǎo) | | |
|5.借力理財(cái)經(jīng)理 | | |
|6.借力運(yùn)營(yíng)人員 | | |
|7.借力貸后管理人員 | | |
|8.借力資產(chǎn)保全人員 | | |
|（五）如何成功申請(qǐng)銀行內(nèi)部資源 | | |
|1. 利率優(yōu)惠的申請(qǐng) | | |
|2. 貸款規(guī)模的申請(qǐng) | | |
|3. 宣傳品的領(lǐng)用申請(qǐng) | | |
|4. 會(huì)議資源的申請(qǐng) | | |
|5．優(yōu)先放款權(quán)的申請(qǐng) | | |
|（六）內(nèi)部溝通技巧現(xiàn)場(chǎng)小組演練 | | |
|七、普惠金融信貸團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人工作模型 |30分鐘 | |
|（一）應(yīng)遵循的原則 | | |
|1.關(guān)注結(jié)果，更關(guān)注過(guò)程 | | |
|2.授人以魚(yú)，不如授人以漁 | | |
|3.給底氣，給方法 | | |
|4.定期復(fù)盤(pán)，時(shí)刻糾偏 | | |
|（二）團(tuán)隊(duì)管理工作方法 | | |
|1.每天應(yīng)該做的工作 | | |
|（1）晨會(huì)工作清單檢視 | | |
|（2）目標(biāo)客群方案設(shè)計(jì)研討 | | |
|（3）會(huì)同營(yíng)銷 | | |
|（4）工作清單執(zhí)行情況檢查 | | |
|（5）夕會(huì)小結(jié) | | |
|2.每周應(yīng)該做的工作 | | |
|（1）業(yè)務(wù)知識(shí)/技能測(cè)試 | | |
|（2）產(chǎn)品培訓(xùn)組織 | | |
|（3）上周工作復(fù)盤(pán) | | |
|（4）交叉銷售時(shí)間進(jìn)度督導(dǎo) | | |
|（5）存量客戶回訪 | | |
|3.每月應(yīng)該做的工作 | | |
|（1）組織貸后檢查 | | |
|（2）上月團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)梳理 | | |
|（3）團(tuán)隊(duì)人員經(jīng)驗(yàn)分享及上報(bào) | | |
|（4）開(kāi)發(fā)1-2個(gè)新目標(biāo)客群 | | |
|（5）審查/審批人員交流會(huì) | | |
|（6）資產(chǎn)保全人員溝通會(huì) | | |
|4.每季應(yīng)該做的工作 | | |
|（1）逾期貸款分析 | | |
|（2）各類客群貢獻(xiàn)度統(tǒng)計(jì)對(duì)比 | | |
|（3）低產(chǎn)能客戶經(jīng)理督導(dǎo) | | |
|（4）向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)工作匯報(bào) | | |
|八.小微信貸合規(guī)操作工作實(shí)務(wù)解析 |30分鐘 | |
|（一）嚴(yán)監(jiān)管下的信貸合規(guī)要義 | | |
|1.合規(guī)真的是信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的桎梏嗎 | | |
|2.合規(guī)的誤區(qū) | | |
|（1）人家別的銀行 | | |
|（2）合規(guī)=訂制度 | | |
|（3）合規(guī)=表面合規(guī) | | |
|3.“讓監(jiān)管長(zhǎng)出牙齒”局勢(shì)下我們?cè)撛鯓雍弦?guī)操 | | |
|作 | | |
|（二）貸前調(diào)查合規(guī)管理實(shí)務(wù)及案例 | |案例1：2019年|
|1.個(gè)人消費(fèi)貸款買(mǎi)房、炒股，行嗎？ | |6月的一天7張 |
|2.存單質(zhì)押貸款的用途需要關(guān)注嗎？ | |罰單 |
|3.以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸，行嗎？ | | |
|4.貸款資金集中使用，行嗎？ | |案例2：信譽(yù)理|
|5.貸款資金回流，行嗎？ | |財(cái) |
| | |案例3：被迫離|
| | |職的客戶經(jīng)理 |
|（三）貸中、貸后階段合規(guī)管理實(shí)務(wù)及案例 | | |
|1“桌面評(píng)估”可靠嗎？ | | |
|2.放款前，需要再次核查征信嗎？ | |案例4：無(wú)厘頭|
|3.一主體為多筆貸款還息，需要關(guān)注嗎？ | |貸款 |
| | |案例5：“白領(lǐng) |
| | |貸” |
| | |案例6：圓不了|
| | |的謊 |
|九.見(jiàn)微知著 |120分鐘 | |
|循規(guī)蹈矩——小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作寶典 | | |
|（一）貸款受理時(shí)必問(wèn)的四個(gè)問(wèn)題 | |案例1：以“抗 |
| | |疫”的名義 |
|（二）渠道拓展中的風(fēng)險(xiǎn)防范 | | |
|1.合作伙伴寧缺毋濫 | | |
|2.管好自己的人就是防范住了最大風(fēng)險(xiǎn) | | |
|3.自己的客戶最安全 | | |
|（三）貸前調(diào)查階段應(yīng)著重揭示的風(fēng)險(xiǎn) | | |
|1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) | |案例2：果斷叫|
| | |停的放款 |
|2.企業(yè)生命周期風(fēng)險(xiǎn) | | |
|3.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) | |案例3：心力交|
| | |瘁的借款人 |
|4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) | |案例4：多元化|
| | |經(jīng)營(yíng)的業(yè)主 |
|5.股東/合伙人風(fēng)險(xiǎn) | | |
|6.優(yōu)質(zhì)小微信貸客戶的標(biāo)準(zhǔn) | | |
|（三）貸前調(diào)查階段風(fēng)險(xiǎn)揭示方法 | | |
|1.五表：財(cái)務(wù)報(bào)表的還原方法 | |案例5：栽在自|
| | |家人手里的借 |
|2.四單 | |款人 |
| | |案例6：庫(kù)存領(lǐng)|
|3.三品 | |用單會(huì)說(shuō)話 |
| | |案例7：論女主|
|4.細(xì)節(jié)決定成敗 | |人的重要性 |
| | |案例8：得意忘|
|（四）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下小微信貸的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控 | |形的女老板 |
|方法 | |案例9：“合格 |
| | |的”發(fā)票貸借款|
|（五）貸中階段風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn) | |人 |
|1.嚴(yán)把項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān) | | |
|2.真實(shí)性審核的關(guān)注重點(diǎn) | | |
|3.軟信息的關(guān)注重點(diǎn) | | |
| | |案例10：影響 |
|4.合理設(shè)置區(qū)隔，防范群體風(fēng)險(xiǎn) | |力人物的一句 |
|（1）借款人群體的區(qū)隔 | |話提醒 |
|? | | |
|（2）貸款投放時(shí)機(jī)的區(qū)隔 | |案例11：“一榮|
|（3）貸款投放方式的區(qū)隔 | |俱榮 |
|（4）還款方式的區(qū)隔 | |一損俱損”的聯(lián)|
| | |盟 |
|（5）可以考慮附加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | | |
|6.妥善處理“化解類貸款”風(fēng)險(xiǎn) | | |
|（1）果斷，不遷就 | |案例12：在價(jià) |
|（2）睿智，不粗暴 | |格戰(zhàn)中勝出的 |
|（3）持續(xù)，有擔(dān)當(dāng) | |還款方案 |
|7.貸款發(fā)放前的必選動(dòng)作 | |案例13：淡出 |
|（六）貸后階段風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn) | |策略 |
|1.貸后風(fēng)險(xiǎn)管理工作核心：準(zhǔn)確把握離場(chǎng)時(shí)機(jī) | | |
| | | |
|2.貸后管理工作應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) | | |
|3.貸后管理風(fēng)險(xiǎn)控制工作方法 | | |
|（1）資金層面 | | |
|（2）人脈層面 | | |
|（3）操作層面 | |案例14：錯(cuò)失 |
|（七）逾期貸款處置攻略 | |的離場(chǎng)時(shí)機(jī) |
|1.貸后催收頻率 | | |
|2.逾期貸款分類處置方法 | | |
|（1）層層施壓，果斷出手 | | |
|（2）把握主流，中天懸劍 | |案例15：亦親 |
| | |亦友的銀企關(guān) |
|3.兩種人格類型欠款人的不同催收方式 | |系 |
|（1）低自尊型人格 | | |
|（2）強(qiáng)韌型人格 | | |
|4.逾期貸款催收?qǐng)鼍鞍咐? | | |
| | |案例16：雷霆 |
| | |行動(dòng) |
| | |案例17：支持 |
|5.訴訟前、訴訟中、訴訟后營(yíng)銷人員必做的工 | |食品廠達(dá)產(chǎn) |
|作 | | |
| | |案例18：一包 |
| | |口罩 |
| | |案例19：這樣 |
| | |的老賴 |
| | |案例20：萌生 |
| | |去意的有背景 |
| | |客戶 |
| | |案例21：孫、 |
| | |王兩位老總的 |
| | |牽手 |

姚瀾老師的其它課程