3.0%時代保險新政下的破局策略

3.0%時代保險新政下的破局策略課程背景：近年來，隨著國家政策和經(jīng)濟環(huán)境的變化，以及市場波動等因素，很多家庭財富管理的心態(tài)產(chǎn)生了較大的影響。尤其是今年以來，越來越多的高凈值客戶開始追求個人財富的長期、穩(wěn)健，更加注重風險管理，在這樣的大背景下，省心省力又可以長期穩(wěn)定獲得投資收益的保險產(chǎn)品就成為理財?shù)臒衢T首選了。共同富裕、金稅四期一系列政策密集出臺，遺產(chǎn)稅、贈與稅等摩拳擦掌，如何解讀當下高凈值客戶財富風險及隱性需求診斷？新民法典實施下，高客的財富須有效管理及實現(xiàn)傳承，如何通過保險工具實現(xiàn)保險大單場景成交？
課程概述：
本課程通過授課老師實戰(zhàn)經(jīng)驗復盤，案例串講萃取，系統(tǒng)化指導學員從以下幾個方面開展銀保業(yè)務(wù)管理推動，促進業(yè)績提升：
1、保險新政3.0%利率下產(chǎn)品如何切入；
2、金稅四期實施要點解讀
3、人壽保險稅商視角功用；
4、高凈值客戶財富風險解析；
5、大單營銷實施案例分析；
課程大綱：
保險新政3.0%利率下產(chǎn)品如何切入
保險預定利率下調(diào)的原因和影響
當下銀行存款利率不斷下行；
銀行理財及其它金融產(chǎn)品均打破剛兌；
凸顯保險產(chǎn)品保障性與穩(wěn)健性的優(yōu)勢；
銀保渠道營銷持續(xù)激活促成客戶銷售
預定利率下調(diào)后渠道銷售現(xiàn)狀
銀行中收體系中，自營理財結(jié)構(gòu)性存款中收最低；
保險中收貢獻的效益在各類代銷產(chǎn)品中排名第一；
保險銷售對于提升員工綜合營銷能力提升較大；
強化資產(chǎn)配置導向的營銷觸達；
細客群保險主銷客群包括親子、銀發(fā)、中年客群；
根據(jù)客戶家庭生命周期進行產(chǎn)品組合銷售；
針對客戶群體特性設(shè)計方案進行保費增配；
金稅四期實施要點解讀
1、二十大后稅制改革的四大頂層設(shè)計
高質(zhì)量發(fā)展的稅收體系
共同富裕的直接稅體系
現(xiàn)代化的稅收大數(shù)據(jù)體系
全球稅收治理體系
持續(xù)深化個人稅收征管；完善財產(chǎn)所得及資本所得涉稅所得；
金稅四期VS金稅三期
隱瞞收入\內(nèi)外賬套的風險
金稅四期與高收入人群的涉稅信息收集
各類理財資產(chǎn)凈值
存在形勢
披露規(guī)模
稅收征管變革與稅務(wù)合規(guī)應對
歷史沉淀資金需要做好資產(chǎn)保全
未來收入稅務(wù)合規(guī)實施要點
新格局下企業(yè)稅務(wù)合規(guī)要點
人壽保險在稅商視角下的功用：
1、收入多元化與結(jié)構(gòu)性稅務(wù)優(yōu)化
企業(yè)收入
理財收入
其它收入
人壽保險三重保障規(guī)劃
投保人：優(yōu)化財富配置
被保險人：完善風險保障
受益人：安全的專屬財富
當下高凈值客戶稅籌要點：
提前籌劃是“稅籌”事后安排是“稅愁
個人財務(wù)總量與完稅證明須匹配
風險管理是利用規(guī)則不是濫用規(guī)則
四、高凈值客戶財富風險解析：
高凈值人士財富風險主要發(fā)生場景：
婚姻風險：婚內(nèi)混同、婚變風險、婚內(nèi)轉(zhuǎn)移
傳承風險：隔代傳承、繼承受控、繼承人爭產(chǎn)
稅務(wù)風險：企業(yè)稅務(wù)、個人稅務(wù)、稅務(wù)透明
企業(yè)風險：經(jīng)營風險、家企隔離、股權(quán)風險
家庭風險：養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃、家庭經(jīng)濟支柱風險
代持風險：擅自處分、代持人債務(wù)、代持人離婚
目標客戶重要標簽
客戶年齡：青年、中年、老年客戶
財富來源：企業(yè)經(jīng)營、金領(lǐng)階層、家庭主婦
家庭情況：移民家庭、婚姻復雜、資產(chǎn)傳遞
財富風險場景營銷溝通要點：
客戶畫像
風險解析
風險場景
規(guī)劃方案
成交要點
跟進售后
財富風險規(guī)劃方案設(shè)計體系：圍繞財富管理解決方案體系，以人壽保險為核心，綜合保險工具形成金融工具規(guī)劃功能
法稅規(guī)劃功能
資產(chǎn)配置功能
財富保全功能
4、人壽保險三重保障規(guī)劃
投保人：優(yōu)化財富配置
被保險人：完善風險保障
受益人：安全的專屬財富
5、家庭風險規(guī)劃解決方案
客群畫像：獨生子生高凈值老年客群、中產(chǎn)以上家庭支柱、白領(lǐng)金領(lǐng)家庭女性客戶
風險解析：時間剛性需求、金額剛性需求、?？顚Ｓ?br/>風險場景：保障范圍、提升保額、匹配需求
規(guī)劃方案：大額保單在家庭備用金規(guī)劃中的優(yōu)勢
專業(yè)細節(jié)：人壽保險規(guī)劃養(yǎng)老金、教育金三大現(xiàn)金流
跟進售后：
6、婚姻風險規(guī)劃解決方案
客群畫像：擔心子女婚姻、再婚家庭、婚變分割
風險解析：婚姻財產(chǎn)中的“勞動共同原則”
風險場景：婚內(nèi)財產(chǎn)混同、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
規(guī)劃方案：父母、再婚家庭通過人壽保單規(guī)避
專業(yè)細節(jié)：企業(yè)主配偶婚內(nèi)資產(chǎn)保全規(guī)劃
跟進售后：
7、傳承風險規(guī)劃解決方案
客群畫像：高凈值民營企業(yè)家家庭、高凈值跨境、移民家庭、婚姻關(guān)系復雜家庭
風險解析：公證繼承、遺囑繼承、訴訟繼承區(qū)別
風險場景：遺產(chǎn)復雜、繼承人廣、爭議大
規(guī)劃方案：大額保單傳承財富程序優(yōu)越性
專業(yè)細節(jié)：人壽保險生存受益金傳承優(yōu)勢
跟進售后：
8、當下高凈值客戶稅務(wù)風險籌劃要點：
提前籌劃是“稅籌”事后安排是“稅愁
個人財務(wù)總量與完稅證明須匹配
風險管理是利用規(guī)則不是濫用規(guī)則
五、大單場景營銷實施案例分析；
1、高客面談的溝通技巧：
溝通邏輯
陪談話術(shù)
實施要點
2、高客面談場景節(jié)奏把控：
面談目標：
專業(yè)展示：
引導思路：
理念鋪墊：
高客陪談場景案例分析
案例：企業(yè)主為女兒規(guī)劃婚嫁金方案設(shè)計
案例：女性私行客戶為兒子規(guī)劃傳承金保單設(shè)計
案例：私行高客規(guī)劃婚內(nèi)財產(chǎn)保全保單設(shè)計
案例：創(chuàng)二代規(guī)劃家企資產(chǎn)隔離保單設(shè)計
現(xiàn)場分組PK，老師點評：
參考課時：1天
課程方式：講師講授+案例解讀+小組討論

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