《反洗錢政策解讀及案例解析》
《反洗錢政策解讀及案例解析》詳細內(nèi)容
《反洗錢政策解讀及案例解析》
金融知識培訓
主題：《反洗錢政策解讀及案例解析》
課程目的導讀：
長期以來，反洗錢工作一直是維護國家安全和和金融安全的重要保障。當前，面對嚴峻復雜的國內(nèi)國際形勢，中國堅持深化改革、擴大開放的方向不變、決心不變，不斷提升貿(mào)易投資自由化水平。一帶一路戰(zhàn)略對外政策的日趨開放，貿(mào)易項下的跨境業(yè)務發(fā)展壯大，以及人民幣國際化進程的進一步加快的背景下，跨境投資渠道日益暢通，金融企業(yè)國際化產(chǎn)品不斷的涌現(xiàn)，跨境金融服務需求的主體亦呈現(xiàn)出越來越大眾化的趨勢。而在日益全球化的世界經(jīng)濟中，洗錢與恐怖融資多數(shù)都離不開銀行的渠道，所以很多國家已經(jīng)將銀行業(yè)視為衡量一國經(jīng)濟安全、國家安全以及社會公信力的重要領域。
近幾年來我國的反洗錢監(jiān)管理念和監(jiān)管措施也在按照國際標準和慣例快速發(fā)展。反洗錢義務機構(gòu)應緊跟監(jiān)管步伐作好準備，以應對已知和預期的監(jiān)管變化，并以戰(zhàn)略的眼光部署符合國際標準、有效和可持續(xù)性發(fā)展的洗錢風險管理體系。2017年，國務院發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》，將反洗錢和反恐怖融資工作提升到國家戰(zhàn)略高度，標志著中國實踐了FATF倡導的“風險為本”（Risk-based approach）反洗錢策略。 2019年4月17日金融行動特別工作組（FATF）公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》，主要包括國家風險和政策協(xié)調(diào)、監(jiān)管和預防措施、執(zhí)法、國際合作和和定向金融制裁等內(nèi)容。2020年11月，《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》（中國人民銀行令〔2020〕第5號）正式施行，取代了《中國人民銀行金融消費權(quán)益保護工作管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2013〕107號文印發(fā)），成為人民銀行消保監(jiān)管的重要依據(jù)。在近一年來，金融消保違法問題已屢屢成為商業(yè)銀行被罰之源。2019年至2021年間，央行針對各類金融機構(gòu)反洗錢違規(guī)行為罰沒金額已超10億元，違法反洗錢規(guī)定已成為銀行金融機構(gòu)領罰的主要原因之一，其中未按規(guī)定履行客戶身份識別義務成為違規(guī)“重災區(qū)”。2022年反洗錢監(jiān)管力度再度升級。年初，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，面對新形勢、新要求，金融行業(yè)通過更為完善的反洗錢制度體系，提升反洗錢監(jiān)管質(zhì)量和成效，有效打擊洗錢犯罪及各類上游犯罪。
課程綱要：
一．反洗錢監(jiān)管形勢及我國最新反洗錢監(jiān)管政策法律法規(guī)解讀
認識反洗錢基礎知識
洗錢的定義
哪些是常見的洗錢上游犯罪
為什么說洗錢造成危害?有哪些破壞金融秩序
公眾與金融機構(gòu)的反洗錢義務
什么是貿(mào)易活動洗錢? FATF認為是犯罪主要手段之一
最常見的貿(mào)易融資洗錢風險內(nèi)控業(yè)務 : 解析四大典型問題
《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》中國人民銀行令〔2021〕第3號，自2021年8月1日起施行
進一步明確金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風險管理要求(參照國際通行規(guī)則)→→建立內(nèi)部控制制度和相應的風險管理政策
進一步明確金融機構(gòu)反洗錢組織機構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)、反洗錢審計機制等要求
明確金融機構(gòu)對境外分支機構(gòu)的管理要求
完善反洗錢義務主體范圍，將非銀行支付機構(gòu)納入《辦法》適用范圍，增加網(wǎng)絡小額貸款公司、銀行理財子公司等反洗錢義務主體。
《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關(guān)總署、國家稅務總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)
2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動
人民銀行《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》
反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過渡到風險為本
反洗錢的義務內(nèi)容由反洗錢擴展到反恐怖主義融資、防擴散融資
擴大金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理的必然要求
反洗錢標準也成為經(jīng)濟金融領域的重要國際規(guī)則
主要修改的六方面內(nèi)容：
商業(yè)銀行做好反洗錢工作實踐~風險為本
健全內(nèi)控工作與培訓體系
做好客戶識別身份
保存文件與交易記錄
識別與舉報可疑交易
加強員工與對人民群眾的宣傳
打擊洗錢犯罪~反洗錢合規(guī)工作與監(jiān)管處罰案例解析
央行公布2021年反洗錢情況：處罰銀行365家，罰款2.61億
無論是執(zhí)法檢查還是行政處罰，無論是機構(gòu)數(shù)量還是罰款總額，銀行業(yè)都是反洗錢監(jiān)管的重點領域。
虛擬貨幣洗錢
2021年3月，我國最高人民檢察院、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了6則懲治洗錢犯罪典型案例
數(shù)字人民幣洗錢
不法分子想利用“匿名性”進行洗錢
二、合規(guī)做好金融消費者權(quán)益保護
重視消保，與客戶之間形成良好的互動和諧共生共存的關(guān)系
銀行消費者權(quán)益保護概述
金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護內(nèi)涵
消費者權(quán)益保護實施辦法出臺對金融機構(gòu)的要求
《個人信息保護法》對金融機構(gòu)的影響
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《新形勢下村鎮(zhèn)行公司治理及最新監(jiān)管政策解讀》了解公司治理商業(yè)銀行公司治理新特色公司治理的定義公司治理的主要模式我國公司治理的發(fā)展《一層三會》到《一層四會》公司治理目標與核心問題：推行公司治理的主要目標有效地管理層激勵和約束確保所有股東合法權(quán)益提升績效和降低成本照顧利益相關(guān)者權(quán)益公司內(nèi)部：股東、客戶、員工以及其他利益相關(guān)者外部因素：疫情、氣候、環(huán)境、媒體輿論案
講師：陳瑞輝詳情
新形勢下銀行公司治理 05.16
課程：新形勢下發(fā)揮董監(jiān)事職能做好商業(yè)銀行的公司治理課程設計方向：由于近年來經(jīng)濟下行的壓力，國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營競爭的環(huán)境日益激烈，給各級銀行帶來了經(jīng)營壓力，在國家政策走向越來越開放以及向國際接軌下，為了完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營服務水平、提高核心競爭力、增強可持續(xù)發(fā)展及滿足客戶需求以提升效率，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級與組織調(diào)整成為掌握競爭力的新思路，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展首當
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《金融嚴監(jiān)管背景下銀行保險機構(gòu)公司治理和董監(jiān)事會履職能力提升》課程導語:改革開放四十年來，國家經(jīng)濟與人民生活水平大為提升，經(jīng)濟發(fā)展的情況從高增長、低通貨膨脹的情況，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹兴僭鲩L，政策指揮從高增長走向高質(zhì)量發(fā)展。然而自美國啟動對華貿(mào)易戰(zhàn)以來，迭加國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化，新常態(tài)與新形態(tài)的金融形勢、金融監(jiān)管與過去發(fā)展完全不同。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，也是企
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銀行組織架構(gòu)變革 05.16
銀行組織架構(gòu)變革國內(nèi)銀行經(jīng)營環(huán)境日益競爭，在國家政策走向開放升級下，為提升效率及滿足客戶需求，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級與組織調(diào)整成為掌握競爭力的新思路1.銀行組織架構(gòu)的類型及其決定因素1.農(nóng)商行的組織結(jié)構(gòu)1)職能型組織結(jié)構(gòu)2)事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)3)矩陣型組織結(jié)構(gòu)4)網(wǎng)絡型組織結(jié)構(gòu)2.組織結(jié)構(gòu)的決定因素1)資源是否有效配置及資源的統(tǒng)籌調(diào)動利用能力2)風險的管理和控制
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《金融嚴監(jiān)管背景下法人銀行公司治理》 05.16
《金融嚴監(jiān)管背景下法人銀行公司治理》課程導語:改革開放四十年來，國家經(jīng)濟與人民生活水平大為提升，經(jīng)濟發(fā)展的情況從高增長、低通貨膨脹的情況，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹兴僭鲩L，政策指揮從高增長走向高質(zhì)量發(fā)展。中國正處于百年未有之變局與逐步開放市場下，迭加國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化，新常態(tài)與新形態(tài)的金融形勢、金融監(jiān)管與過去發(fā)展完全不同。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，也是企業(yè)提升經(jīng)營管理
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課程：面對開放又競爭的金融環(huán)境，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)發(fā)展走向國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境日益競爭，在國家政策走向開放升級下，為提升效率及滿足客戶需求，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級與組織調(diào)整成為掌握競爭力的新思路1.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的類型及其決定因素為什么要變傳統(tǒng)銀行→網(wǎng)絡銀行→智能銀行1.商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)1)職能型組織結(jié)構(gòu)2)事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)3)矩陣型組織結(jié)構(gòu)4)網(wǎng)絡型組織
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課程：面對開放又競爭的金融環(huán)境，做好農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理課程設計方向：由于近年來經(jīng)濟下行的壓力，國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營競爭的環(huán)境日益激烈，給很多中小的銀行帶來了經(jīng)營壓力，在國家政策走向開放升級下，為了完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營服務水平、提高核心競爭力、增強可持續(xù)發(fā)展及滿足客戶需求以提升效率，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級與組織調(diào)整成為掌握競爭力的新思路，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展首當其
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《商業(yè)銀行發(fā)展與經(jīng)營環(huán)境分析》課程導語:2020年是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃收官之年，要實現(xiàn)第一個百年奮斗目標，為“十四五”發(fā)展和實現(xiàn)第二個百年奮斗目標打好基礎，做好經(jīng)濟工作十分重要。中央政治局會議多次強調(diào)重視經(jīng)濟增長的六個“穩(wěn)”字穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預期，此次面對新冠肺炎后的影響更重視提出了“六?！奔幢＞用窬蜆I(yè)、?；久裆?、保
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銀行經(jīng)營管理《商業(yè)銀行監(jiān)管指標與風險管理》課程導語:近年來，金融脫媒、存款理財化、互聯(lián)網(wǎng)金融以及民間融資的迅猛發(fā)展，加速了銀行資產(chǎn)負債業(yè)務的競爭，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債業(yè)務復雜程度上升、管理難度加大。在嚴監(jiān)管大環(huán)境下，商業(yè)銀行應當在探索資產(chǎn)負債管理的目標指導下，加快管理體系的構(gòu)建與完善，提升負債質(zhì)量管理水平，從而助力商業(yè)銀行運營管理質(zhì)量提升與安全保障。在商業(yè)銀行傳
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