銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)及消保

《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)及消?！?br /> 課程導(dǎo)語(yǔ):
當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)比較復(fù)雜，國(guó)際環(huán)境復(fù)雜多變，后疫情時(shí)代的變化，部份主要經(jīng)濟(jì)體的零(負(fù))利率政策，給世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)很多不確定性，也給我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)比較大的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行如何抓內(nèi)控、防風(fēng)險(xiǎn)、講合規(guī)、促發(fā)展成為當(dāng)務(wù)之急。銀行從業(yè)人員必須體認(rèn)到合規(guī)其實(shí)是前提、是底線，業(yè)務(wù)發(fā)展要以合規(guī)為前置條件，所有業(yè)務(wù)指標(biāo)都必須在合規(guī)的前提下完成。從監(jiān)管單位到金融機(jī)構(gòu)業(yè)者也都認(rèn)識(shí)到落實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。
2017年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展亂象整治工作為期已連續(xù)四年，銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作取得明顯成效。2021年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融任務(wù)是統(tǒng)籌疫情防控和恢復(fù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，鞏固拓展亂象整治成果，夯實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)的根基，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，真正構(gòu)筑起科學(xué)管用的內(nèi)控合規(guī)管理體系。隨著我國(guó)金融業(yè)深化改革，金融產(chǎn)品的需求以及開(kāi)放市場(chǎng)的政策與國(guó)際連動(dòng)性的提高，不僅是正在進(jìn)行的資本市場(chǎng)健康的改革，隨著金融科技演化進(jìn)步，運(yùn)用ABCD發(fā)展銀行業(yè)務(wù)已是潮流趨勢(shì)，金融科技的井噴式發(fā)展，豐富了金融服務(wù)供給主體，降低企業(yè)和用戶獲得金融服務(wù)門(mén)檻，促進(jìn)市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)。
金融體系和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有相輔相成的密切關(guān)系，而金融監(jiān)管政策則能夠引導(dǎo)金融體系的發(fā)展。在推動(dòng)直接金融發(fā)展與存貸利差縮減的趨勢(shì)下，要有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管的主要管理方向，監(jiān)管政策密集出臺(tái)，既有對(duì)多年來(lái)資金脫實(shí)向虛的糾正，也有對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防控。監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)了對(duì)于反壟斷對(duì)于大型科技平臺(tái)整治的政策，對(duì)于消費(fèi)貸款與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的整治，為進(jìn)一步提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，央行正式發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，大致有三個(gè)重點(diǎn)：一是堅(jiān)持不懈地去泡沫、降杠桿；二是督促資金流向“透明化”；三是遏制違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)、穩(wěn)健、快速地發(fā)展。
2021年，在商業(yè)銀行資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理方面，重點(diǎn)業(yè)務(wù)推廣方面，監(jiān)管部門(mén)將著力于加快資本監(jiān)管規(guī)則與國(guó)際接軌，包括支持碳中和理念、民生教育領(lǐng)域，具國(guó)際化的法令制定出臺(tái)，監(jiān)管對(duì)于銀行審慎處理客戶身份識(shí)別、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、普惠金融與綠色金融也加大力度。同時(shí)，在如何把控業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)與提高從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，成為發(fā)展金融業(yè)務(wù)中不可欠缺的功課。
授課大綱
熟識(shí)政策主線與金融相關(guān)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。
解讀2021年政府工作報(bào)告與金融相關(guān)：
政府工作報(bào)告十大重點(diǎn)
強(qiáng)調(diào)科創(chuàng)金融和綠色金融支持
12點(diǎn)對(duì)金融體系助力發(fā)展
十四五規(guī)劃與2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要與金融業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)
20點(diǎn)與金融相關(guān)指導(dǎo)
6點(diǎn)助力資本市場(chǎng)
提高直接融資特別是股權(quán)融資比重
2021年政策指引聚焦金融監(jiān)管
頻頻出臺(tái)地產(chǎn)調(diào)控政策
加強(qiáng)信貸投向引導(dǎo)~鄉(xiāng)村振興、綠色金融、科創(chuàng)領(lǐng)域規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款、約束互聯(lián)網(wǎng)存款
抓實(shí)化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作
嚴(yán)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷(xiāo)售產(chǎn)品
資管新規(guī)過(guò)渡期的最后一年
4.商業(yè)銀行合規(guī)管理的監(jiān)管方向~遏制盲目擴(kuò)張和濫用杠桿帶來(lái)市場(chǎng)亂象
2017年“ 三三四十”
2018年“ 四號(hào)文”
2019年 《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》（“23號(hào)文”）
《2020年《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)辦發(fā)【2020】18號(hào)）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法(試行)》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號(hào)）
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》
《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》與《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》
《防范和處置非法集資條例》正式施行
關(guān)注一周一次的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議、一月一次的中央政治局會(huì)議代表著政策導(dǎo)向
正視金融監(jiān)管框架與發(fā)展方向~面對(duì)監(jiān)管從嚴(yán)從細(xì)與國(guó)際化接軌
治亂象、強(qiáng)監(jiān)管、穿透式的大金融監(jiān)管背景
開(kāi)放金融市場(chǎng)提升監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)高水平對(duì)外開(kāi)放
巴塞爾協(xié)議精細(xì)MPA考核：宏觀審慎政策+微觀審慎監(jiān)管
重視反洗錢(qián)AML工作
資管理財(cái)業(yè)務(wù)走向
發(fā)展金融控股公司
打造資本市場(chǎng)健康牛，投行業(yè)務(wù)提升直接金融
運(yùn)用行政處罰手段保障金融監(jiān)管有效開(kāi)展
高壓處罰態(tài)勢(shì)不減 ~ 罰單數(shù)量上升/處罰機(jī)構(gòu)增加/罰款金額上升/處罰金融從業(yè)人員增加
重點(diǎn)領(lǐng)域查處市場(chǎng)頑疾
房地產(chǎn)行業(yè)“重監(jiān)管”~違規(guī)向房地產(chǎn)提供融資
房地產(chǎn)貸款集中度管理要求, “兩道紅杠” 銀行對(duì)房地產(chǎn)集中“斷奶”
首付貸、經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸、校園貸、信用卡
同業(yè)和理財(cái)業(yè)務(wù)未穿透管理
報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)失真
嚴(yán)肅追究人員責(zé)任~追責(zé)到人、壓力傳導(dǎo)
依法行政，提高執(zhí)法規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化水平
落實(shí)國(guó)務(wù)院行政執(zhí)法“三項(xiàng)制度”要求
將金融活動(dòng)全面納入執(zhí)法體系
重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件→消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
案例“原油寶” / “池子”
近年金融嚴(yán)監(jiān)管重點(diǎn)趨勢(shì)~打擊非法金融平臺(tái) 杜絕金融市場(chǎng)亂象
全球金融監(jiān)管~ALM反洗錢(qián)處罰案例
數(shù)字服務(wù)監(jiān)管成緊監(jiān)管核心議題~整治網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)
金融監(jiān)管改革持續(xù)完善在監(jiān)管規(guī)則、法律制度~《中國(guó)人民銀行法》修訂
壟斷監(jiān)管將成為國(guó)際社會(huì)金融科技、數(shù)字服務(wù)和數(shù)字市場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容
金融監(jiān)管政策主軸圍繞六個(gè)面向
2021年銀保監(jiān)會(huì)八大工作任務(wù)
人民銀行2021年十大工作重點(diǎn)
金融監(jiān)管關(guān)注多層次管理主題分析審視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
金融監(jiān)管背景四大主題 : 防風(fēng)險(xiǎn)/消費(fèi)保護(hù)/金融科技/金融開(kāi)放
十四五規(guī)劃中明確提出“規(guī)范發(fā)展消費(fèi)信貸”
最受關(guān)注的政策～房地產(chǎn)領(lǐng)域
關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷
金融管理部門(mén)對(duì)螞蟻集團(tuán)提出了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的五大整改要求
金融監(jiān)管部門(mén)約談13家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè) 提七點(diǎn)整改要求
他山之石可以借鑒 : 美國(guó)/歐盟/英國(guó)
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》
（FATF）反洗錢(qián)廣義概念，反洗錢(qián)、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資三個(gè)方面
反恐怖融資與反洗錢(qián)的主要區(qū)別
《三反意見(jiàn)》出臺(tái)的背景《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》
《中國(guó)反洗錢(qián)和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告》
客戶身份識(shí)別
大額可疑資金轉(zhuǎn)付
比較國(guó)際大案與天價(jià)處罰
銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭(zhēng)有關(guān)工作的通知》
金融監(jiān)管持續(xù)加碼 : 信貸/同業(yè)/資產(chǎn)處置/資產(chǎn)管理/現(xiàn)金管理/保險(xiǎn)領(lǐng)域/第三方合作/反洗錢(qián)/信息科技/保險(xiǎn)資金
解讀2020年1月發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》
常發(fā)生處罰案例分類(lèi)監(jiān)管趨勢(shì)
資金使用與貸款目的不符(嚴(yán)控貸后資金流向)
反洗錢(qián)/未履行客戶身份識(shí)別
員工行為操守
監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量及報(bào)送不合規(guī)虛假貿(mào)易~從融資到理財(cái)詐騙~ 廣發(fā)銀行史上最大罰單
加大金融反腐,預(yù)防重點(diǎn)領(lǐng)域金融違法犯罪
深度解讀《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》
金融違法犯罪行為重點(diǎn)預(yù)防業(yè)務(wù)領(lǐng)域
金融犯罪解析與案例分享
蘿卜章、假理財(cái)、違規(guī)對(duì)外擔(dān)保
提高對(duì)金融消費(fèi)者金融信息保護(hù)的監(jiān)管
營(yíng)銷(xiāo)規(guī)范《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》
央行發(fā)布新的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)——《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》“一法三辦法”
用戶數(shù)據(jù)獲取與使用《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》/《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定》/《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定》
《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》~以保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益為原則重要體現(xiàn)
未來(lái)監(jiān)管路徑展望: 加強(qiáng)脫虛向?qū)?，減少監(jiān)管套利，防范風(fēng)險(xiǎn)
市場(chǎng)聚焦綠色金融話題~國(guó)家政策對(duì)綠色發(fā)展的推動(dòng)力度
“碳中和”一詞在2021年政府工作報(bào)告、中央政治局會(huì)議~綠色金融在綠色發(fā)展的角色
中國(guó)人民銀行完善綠色金融政策框架和激勵(lì)機(jī)制
完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系
強(qiáng)化信息報(bào)告和披露
構(gòu)建激勵(lì)機(jī)制
支持低碳轉(zhuǎn)型可行性運(yùn)用
差異化的存款準(zhǔn)備金率/定向的公開(kāi)市場(chǎng)操作工具/綠色再貸款是碳減排支持工具/優(yōu)化合格抵押品管理框架~排污權(quán)、用能權(quán)、碳排放權(quán)的綠色權(quán)益擔(dān)保方式
人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展政策思路
應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)~央行《金融穩(wěn)定報(bào)告2020》
推出碳減排支持工具將是央行進(jìn)一步支持綠色發(fā)展的關(guān)鍵舉措
金融科技強(qiáng)監(jiān)管
1)金融科技運(yùn)用引發(fā)新型的、不確定的風(fēng)險(xiǎn)
數(shù)字金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)增加了中小銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
大數(shù)據(jù)信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)務(wù)模式可能加重操作風(fēng)險(xiǎn)~數(shù)據(jù)泄露、欺詐、業(yè)務(wù)中斷和網(wǎng)絡(luò)攻擊
3. 鼓勵(lì)在客戶隱私保護(hù)前提下的數(shù)據(jù)共享
強(qiáng)化資本約束與控制集中度
加重嚴(yán)厲處罰避免壟斷地位
金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)性改革 借鏡國(guó)外成功案例,發(fā)展國(guó)內(nèi)監(jiān)管特色
監(jiān)管接管/開(kāi)放引導(dǎo)整并/戰(zhàn)略投資入股
強(qiáng)化機(jī)構(gòu)內(nèi)控和行業(yè)自律機(jī)制建設(shè)
加強(qiáng)監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)

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