《零售風(fēng)險識別與管理防控》
《零售風(fēng)險識別與管理防控》詳細(xì)內(nèi)容
《零售風(fēng)險識別與管理防控》
《零售風(fēng)險識別與管理防控》課程大綱
【課程背景】
政策在調(diào)整,市場在波動,房價的走勢波譎云詭,客戶的未來盈利能力霧里看花……一
系列的不確定性使習(xí)慣了在經(jīng)濟(jì)上行時段投放信貸業(yè)務(wù)的個貸客戶經(jīng)理們一時間感覺即
使面對房貸、消費(fèi)貸這樣的簡標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品也無從下手,高起的小微企業(yè)貸款不良率更是
使得眾多銀行對小微信貸愛恨交加。怎樣有效防范零售及小微信貸中的市場風(fēng)險、政策
風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險,不斷推動零售信貸及小微業(yè)務(wù)健康發(fā)展?一系列問題擺在
商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者面前。
【課程目標(biāo)】
通過6個學(xué)時的學(xué)習(xí),您將達(dá)到以下目標(biāo):
◆ 掌握主流零售及小微信貸產(chǎn)品的風(fēng)險點(diǎn)
◆ 學(xué)會使用零售及小微信貸風(fēng)險管理“三查”模板
◆ 初步掌握零售及小微信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作技巧
◆ 學(xué)會使用當(dāng)前時期零售及小微信貸風(fēng)險控制工作模型
【授課對象】
計劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀
行零售信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員。
【課程時長】6學(xué)時
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu) |時長 |案例 |
|一.零售及小微信貸風(fēng)險識別與防控工作邏輯 |60分鐘 | |
|(一)貸款受理時必問的四個問題 | | |
|1.貸給誰 | |案例:流水泄露的 |
|2.干什么用 | |秘密 |
| | |案例:你覺得自己 |
|3.拿什么還 | |是在幫客戶嗎? |
|4.還不了怎么辦 | |案例:模棱兩可的 |
|(二)零售及小微信貸風(fēng)控的四個維度 | |借款人 |
|(三)好客戶的標(biāo)準(zhǔn) | | |
|(四)當(dāng)前時期零售信貸面臨的困局 | | |
|1.市場低迷 | | |
|2.產(chǎn)品同質(zhì) | | |
|3.表態(tài)式投放 | | |
|4.短視行為 | | |
|5.客戶還款能力不確定性增加 | | |
|(五)風(fēng)控工作邏輯 | | |
|1.合作伙伴寧缺毋濫 | | |
|2.管好自己就是規(guī)避了最大風(fēng)險 | | |
|3.自己的客戶 | | |
|(六)停貸斷供潮下按揭貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別 | |案例:兩種催收態(tài) |
|1.來自項目的風(fēng)險 | |度 |
|(1)區(qū)域風(fēng)險 | | |
|(2)開發(fā)商風(fēng)險 | | |
|(3)投資風(fēng)險 | | |
|(4)操作風(fēng)險 | | |
|2.來自二手房中介的風(fēng)險 | | |
|3.來自借款人的風(fēng)險 | | |
|(七)供需失衡態(tài)勢下消費(fèi)貸款的風(fēng)險識別 | | |
|1.授信饑渴群體的還款能力風(fēng)險 | |案例:你以為的安 |
|2.過度授信群體的用途風(fēng)險 | |全產(chǎn)品 |
|3.生命周期風(fēng)險 | |案例:父母擔(dān)保的 |
|4.抵押物風(fēng)險 | |創(chuàng)業(yè)者 |
|(八)小微信貸風(fēng)險識別要務(wù) | | |
|1.行業(yè)風(fēng)險 | | |
| | |案例:公務(wù)員的來 |
|2.企業(yè)生命周期風(fēng)險 | |電咨詢 |
|3.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險 | | |
|(1)多元化經(jīng)營 | |案例:鬧市區(qū)的優(yōu) |
|(2)零起點(diǎn)經(jīng)營 | |質(zhì)樓盤 |
|4.流動性風(fēng)險 | | |
|5.股東風(fēng)險 | |案例:這么好的抵 |
| | |押物為啥還出不良 |
| | |? |
| | |案例:今非昔比的 |
| | |經(jīng)銷商 |
| | | |
| | |案例:多元化經(jīng)營 |
| | |的業(yè)主 |
| | |案例:懵懂的加盟 |
| | |商 |
| | |案例:心力交瘁的 |
| | |還款人 |
| | |案例:吃里爬外的 |
| | |小股東 |
|二.貸前階段工作要點(diǎn) |120分鐘 | |
|(一)個人住房按揭貸款 | | |
|1.假按揭的識別 | | |
|(1)合同 | | |
|(2)交易對手 | |案例:戶口本遷出 |
|(3)征信 | |地 |
|(4)現(xiàn)場 | | |
|(5)電話 | | |
|2.借款人還款能力的判斷 | |案例:謊言沒有細(xì) |
|(1)年齡 | |節(jié) |
|(2)職業(yè) | | |
|(3)共同還款人的識別 | | |
|3.可以考慮的風(fēng)險緩釋措施 | | |
|(1)增加保證人 | | |
|(2)降低貸款金額 | | |
|(3)等額本金還款 | | |
|(二)場景式消費(fèi)貸 | | |
|1.平臺的信譽(yù) | | |
|2.交易真實(shí)性的識別 | | |
|3.借款人還款能力的判斷 | |案例:狂妄的車商 |
|(1)年齡 | |案例:反復(fù)使用的 |
|(2)職業(yè) | |標(biāo)的 |
|(3)征信 | | |
|(4)流水 | |案例:鬧心的家長 |
|4.可以考慮追加的風(fēng)險緩釋措施 | |聚會 |
|(三)非場景式消費(fèi)貸 | | |
|1.用途的合規(guī)性 | | |
|(1)消費(fèi)貸款資金買房、投資 | |案例:流水—APP—轉(zhuǎn)|
|(2)存單質(zhì)押貸款需要關(guān)注用途嗎? | |賬 |
|(3)貸款資金集中使用 | |案例:庫存管理單 |
|(4)貸款資金回流 | |會說話 |
| | | |
|2.借款用途的真實(shí)性 | | |
|3.借款人的還款意愿 | | |
|4.借款人的還款能力 | |案例:巨貴的玉器 |
| | |案例:聲明視頻 |
|(1)離婚調(diào)解書 | |案例:被迫離職的 |
|(2)征信 | |客戶經(jīng)理 |
|(3)流水 | |案例:詭異的精英 |
|(4)第三方房產(chǎn)抵押 | |們 |
|(5)小嗜好 | |案例:跑路的“優(yōu)質(zhì)|
|(6)主動性 | |客戶” |
|(7)專業(yè)性 | |案例:按月等額發(fā) |
|5.可以考慮追加的風(fēng)險緩釋措施 | |薪的建筑公司 |
|(四)個人經(jīng)營性及小微貸款 | |案例:家暴的男士 |
|1.五表 | | |
|2.四單 | |案例:紙質(zhì)流水—手|
|3.三品 | |機(jī)銀行 |
|(1)人品 | |案例:399-699-60 |
|(2)產(chǎn)品 | |萬 |
|(3)押品 | | |
|4.細(xì)節(jié)決定成敗 | |案例:門兒清的借 |
|5.貸款額度的把握 | |款人 |
|(1)不能滿足需求的額度 | | |
|(2)超出需求的額度 | | |
|6.真實(shí)性核驗的關(guān)注重點(diǎn) | | |
|7.軟信息的關(guān)注重點(diǎn) | |案例:庫存管理單 |
| | |會說話 |
|(五)互聯(lián)網(wǎng)貸的風(fēng)控建議 | | |
|1.用途的真實(shí)性 | |案例:論女主人的 |
|2.借款人償債能力 | |重要性 |
|3.核心企業(yè)的選擇 | |案例:堅守主業(yè)的 |
|(六)貸前風(fēng)險識別案例整理與共享 | |老板 |
| | |案例:群租房釋疑 |
| | |案例:必看的小細(xì) |
| | |節(jié) |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | |案例:一場牌局解 |
| | |決的困惑/崗薪經(jīng)理|
| | |的劇透 |
| | | |
| | |案例:“合格的”發(fā) |
| | |票貸 |
| | |案例:云稅貸的突 |
| | |破 |
| | |案例:飼料廠商—養(yǎng)|
| | |殖戶 |
|三.貸中階段工作要點(diǎn) |30分鐘 | |
|(一)個人住房按揭貸款 | | |
|1.申請資料的合理性審查 | | |
|(1)擬抵押房產(chǎn)是否為已準(zhǔn)入樓棟 | | |
|(2)借款人提供的工作單位與收入水平的匹配| | |
|度 | | |
|(3)借款人工作所在地與樓盤所在地關(guān)聯(lián)的合| | |
|理性 | | |
|2.申請資料真實(shí)性的抽查 | | |
|(1)致電借款人配偶 | | |
|(2)借款人及配偶單位集中度較高 | | |
|(3)消費(fèi)者身份暗訪 | | |
|(4)進(jìn)一步調(diào)查書面通知 | | |
|(二)個人消費(fèi)貸款 | | |
|1.征信的二次查詢 | |案例:某行的客戶 |
|2.借款用途的進(jìn)一步確認(rèn) | |畫像 |
|3.本行其他貸款要素對比 | | |
|(三)個人經(jīng)營性及小微貸款 | | |
|1.嚴(yán)把項目準(zhǔn)入關(guān) | | |
|(1)把握企業(yè)基礎(chǔ)生命線 | | |
|(2)把握行業(yè)準(zhǔn)入政策 | | |
|(3)把握企業(yè)生命周期 | |案例:過分依賴擔(dān) |
|2.借款人群體的區(qū)隔 | |保的群體 |
| | |案例:淡出策略 |
|3.還款方式的區(qū)隔 | | |
|4.可以考量追加的風(fēng)險緩釋措施 | | |
|5.妥善處理“化解類”風(fēng)險 | | |
|6.“不可行性”論證小組 | | |
|7.貸款發(fā)放前的必選動作 | | |
|四.貸后管理應(yīng)走出的工作誤區(qū) |30分鐘 | |
|(一)流于形式 | |案例:爛尾樓為啥 |
|(二)不求甚解 | |被忽視 |
|(三)新官不理舊賬 | |案例:超市貨架 |
| | |案例:僅僅暴露風(fēng) |
|(四)只提問題,不想辦法 | |險就夠了嗎 |
|(五)一味遷就 | | |
|(六)訴訟甩手 | |案例:狂妄的客戶 |
|(七)抵觸核銷 | |案例:打卡保全部 |
| | | |
|五.貸后管理工作要點(diǎn) |90分鐘 | |
|(一)個人住房按揭貸款 | | |
|1.工程進(jìn)度的及時跟蹤 | | |
|(1)施工旺季 | | |
|(2)施工淡季 | | |
|(3)線人的安排 | | |
|2.他項權(quán)證的及時督辦 | | |
|(1)借款人的及時通知 | | |
|(2)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的按月通報 | | |
|(3)外力的促動 | |案例:給力的律師 |
|3.批量還款的關(guān)注 | |函 |
|(二)個人消費(fèi)貸款 | | |
|1.借款人工作變動 | | |
|2.借款人家庭變動 | | |
|3.用途存疑 | | |
|(三)個人經(jīng)營性及小微貸款 | | |
|1.貸后管理工作核心 | | |
|(1)準(zhǔn)確把握離場時機(jī) | | |
|(2)確保風(fēng)險階段性可控 | |案例:錯失的/精妙|
| | |的離場 |
|2.貸后管理工作理念 | |案例:某生物科技 |
|(1)一葉知秋 | |公司的全身而退 |
|(2)透過現(xiàn)象看本質(zhì) | | |
|(3)助人以自助 | |案例:水果店的灰 |
| | |犀牛 |
|(4)果敢絕決 | |案例:欠息的“好企|
|3.貸后管理應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險點(diǎn) | |業(yè)” |
|(1)市場風(fēng)險 | |案例:幫海參店主 |
|(2)政策風(fēng)險 | |度過難關(guān) |
|(3)資金流 | | |
|(4)或有負(fù)債 | | |
|(5)企業(yè)管理層 | | |
|(6)企業(yè)股東 | |案例:光伏貸 |
|(7)企業(yè)員工 | | |
|(8)借款人家庭 | | |
| | | |
|(9)抵押物 | | |
|4.貸后管理常用工作模型 | |案例:懈怠的庫管 |
|1.資金層面 | |員 |
|2.人脈層面 | |案例:被六合彩毀 |
|3操作層面 | |掉的家庭 |
|4.綜合判斷借款人還款能力的幾個關(guān)注點(diǎn) | | |
|(四)逾期貸款分類處置工作要點(diǎn) | | |
|1.化解風(fēng)險 | | |
|2.處置風(fēng)險 | |案例:亦親亦友的 |
|(五)不同人格類型欠款人催收策略 | |客戶 |
|1.低自尊型 | | |
|2.堅韌型 | | |
|(六)欠款人壓力測試及應(yīng)對策略 | | |
|(七)逾期貸款非訴催收方式 | | |
|(八)訴訟階段必選動作 | | |
|(九)逾期貸款處置案例 | | |
|(十)貸后管理及逾期貸款催收工作案例整理 | | |
|及共享 | | |
|六.普惠信貸案件防控案例 |30分鐘 | |
|(一)借名騙貸案件 | | |
|(二)套用營業(yè)執(zhí)照案件 | | |
|(三)虛假擔(dān)保案件 | | |
|(四)偽造購銷合同還貸案件 | | |
|(五)利用親屬賬戶為借款人“過橋”案件 | | |
|(六)與中介機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)勾結(jié)騙貸案件 | | |
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