課程大綱-零售授信客戶經(jīng)理技能提升之風(fēng)控篇
課程大綱-零售授信客戶經(jīng)理技能提升之風(fēng)控篇詳細(xì)內(nèi)容
課程大綱-零售授信客戶經(jīng)理技能提升之風(fēng)控篇
《零售授信客戶經(jīng)理技能提升之風(fēng)控篇》課程大綱
【課程背景】
隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快,零售信貸業(yè)務(wù)當(dāng)仁不讓地站上了主要利潤增長
點(diǎn)的地位,各家銀行紛紛發(fā)力推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。怎樣打造一支具備主動營
銷意識的個(gè)貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍?怎樣建立以客戶為中心的個(gè)貸綜合服務(wù)體系?怎樣有效地
批量獲取合格的貸款客戶?怎樣實(shí)施差異化競爭戰(zhàn)略?怎樣使零售客戶經(jīng)理擺脫只會做
房貸業(yè)務(wù)的困境,在市場大潮中放手一搏?怎樣有效防范零售信貸中的市場風(fēng)險(xiǎn)、政策
風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn),使零售信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展?一系列問題擺在商業(yè)銀行的經(jīng)
營管理者面前。
【課程目標(biāo)】
通過6個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí),您將達(dá)到以下目標(biāo):
◆ 掌握零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控的工作邏輯;
◆ 掌握主流零售信貸產(chǎn)品“三查”工作要點(diǎn);
◆ 學(xué)會使用逾期貸款處置工作模型。
【授課對象】
計(jì)劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員,包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長、支行零售信貸主管行
長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時(shí)長】6學(xué)時(shí)
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu) |時(shí)長 |案例 |
|一.借我一雙慧眼——零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控工作邏輯|60分鐘 | |
|(一)貸款受理時(shí)必問的四個(gè)問題 | | |
|貸給誰 | |案例1:流水泄露的|
| | |秘密/窩心的貸款 |
|做什么用 | |案例2:利率倒掛下|
| | |的小微貸款 |
|拿什么還 | |案例3:模棱兩可的|
|還不了怎么辦 | |創(chuàng)業(yè)者 |
|(二)好客戶的標(biāo)準(zhǔn) | | |
|(三)渠道拓展中的風(fēng)險(xiǎn)防范 | | |
|1.合作伙伴寧缺毋濫 | | |
|2.管好自己的人就是防范住了最大風(fēng)險(xiǎn) | | |
|3.自己的客戶最安全 | |案例4:兩種催收態(tài)|
|(四)個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)控工作關(guān)注點(diǎn) | |度 |
|1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) | |案例5:逾期是有原|
|2.時(shí)間風(fēng)險(xiǎn) | |因的 |
|3.還款能力風(fēng)險(xiǎn) | | |
|4.抵押物風(fēng)險(xiǎn) | |案例6:無奈下架的|
| | |旅游貸 |
|(五)個(gè)人經(jīng)營性風(fēng)控工作關(guān)注點(diǎn) | | |
|1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) | |案例7:家長聚會的|
| | |新話題 |
|2.企業(yè)生命周期風(fēng)險(xiǎn) | |案例8:驚悚片一樣|
| | |的抵押物 |
|3.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) | | |
| | |案例9:這樣好的抵|
|4.流動性風(fēng)險(xiǎn) | |押物為啥逾期/果斷|
| | |叫停的放款 |
|5.股東/合伙人風(fēng)險(xiǎn) | |案例10:今非昔比 |
| | |的經(jīng)銷商 |
| | |案例11:多元化經(jīng) |
| | |營的企業(yè)主 |
| | |案例12:心力交瘁 |
| | |的還款人 |
| | |案例13:吃里扒外 |
| | |的股東 |
|二.識微見遠(yuǎn) |210分鐘 | |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作要點(diǎn) | | |
|(一)場景式消費(fèi)貸貸前調(diào)查 | | |
|1.平臺的信譽(yù) | |案例1:反復(fù)使用的|
|2.交易真實(shí)性的識別 | |標(biāo)的 |
|3.借款人還款能力的判斷 | | |
| | |案例2:按月等額發(fā)|
|4.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | |薪的建筑公司 |
|(二)非場景式消費(fèi)貸貸前調(diào)查 | | |
|1.用途的合規(guī)性 | | |
|(1)消費(fèi)貸款資金買房、投資 | | |
|(2)存單質(zhì)押貸款需要關(guān)注用途嗎? | | |
|(3)貸款資金集中使用 | |案例3:巨貴的玉器|
|(4)貸款資金回流 | |案例4:聲明視頻 |
| | |案例5:被迫離職的|
|2.借款用途的真實(shí)性 | |客戶經(jīng)理 |
|3.借款人的還款意愿 | |案例6:詭異的精英|
|4.借款人的還款能力 | |們 |
|(1)離婚調(diào)解書 | |案例7:跑路的“優(yōu) |
|(2)征信 | |質(zhì)客戶” |
|(3)流水 | | |
| | |案例8:家暴的男士|
|(4)第三方房產(chǎn)抵押 | | |
|(5)小嗜好 | |案例9:紙質(zhì)流水— |
|(6)主動性 | |手機(jī)銀行 |
|(7)專業(yè)性 | | |
|5.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 | |案例10:399-699-6|
|(三)個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查 | |0萬 |
|1.五表 | | |
| | | |
|2.四單 | | |
| | | |
|3.三品 | |案例11:突然易主 |
| | |的美容機(jī)構(gòu) |
|4.細(xì)節(jié)決定成敗 | |案例12:庫存管理 |
| | |單會說話 |
|5.貸款額度的把握 | |案例13:論女主人 |
|6.真實(shí)性審核的關(guān)注重點(diǎn) | |的重要性/堅(jiān)守主業(yè)|
|7.軟信息 | |的老板 |
|8.合理設(shè)置區(qū)隔 | |案例14:驗(yàn)房/填表|
|9.準(zhǔn)確把握離場時(shí)機(jī) | |時(shí)的發(fā)現(xiàn)/得意忘形|
|10.妥善處理“化解類”風(fēng)險(xiǎn) | |的女老板 |
|11.互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下線上授信業(yè)務(wù)的工作邏輯 | | |
|(四)個(gè)經(jīng)營性貸款貸中審查 | | |
|1.不可行性論證小組 | | |
|2.放款前的必要?jiǎng)幼? | |案例15:一損俱損 |
|(五)個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后檢查 | |的聯(lián)盟 |
|1.應(yīng)避免的誤區(qū) | |案例16:冰火兩重 |
|2.貸后管理工作核心 | |天 |
| | | |
|3.貸后管理應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) | | |
|4. 貸后管理風(fēng)險(xiǎn)控制工作方法 | | |
|(1)資金層面 | | |
|(2)人脈層面 | | |
|(3)操作層面 | | |
|(六)個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前風(fēng)控案例分享 | | |
| | |案例17:斷臂求生 |
| | |的機(jī)構(gòu)/全身而退的|
| | |貸款 |
|三.逾期貸款分類處理工作要點(diǎn) |90分鐘 | |
|(一)化解風(fēng)險(xiǎn) | | |
|1.風(fēng)險(xiǎn)化解的前提 | | |
|2.風(fēng)險(xiǎn)化解的原則 | | |
|3.風(fēng)險(xiǎn)化解的方法 | | |
|(二)處置風(fēng)險(xiǎn) | | |
|1.非訴催收 | |案例1:場景與角色|
|(1)遞進(jìn)式催收方式 | | |
|(2)可以整合的資源 | | |
|2.司法催收 | |案例2:痛哭的徐女|
|(1)庭外和解 | |士 |
|(2)訴訟跟蹤 | | |
|3.不同人格類型欠款人的不同催收策略 | |案例3:一籃水果 |
|(1)低自尊人格 | |案例4:這樣的老賴|
|(2)堅(jiān)韌型人格 | | |
|4.欠款人壓力測試及應(yīng)對措施 | | |
|(1)逃避 | | |
|(2)說情 | | |
|(3)反抗 | | |
|(三)逾期貸款催收案例 | | |
|1.萌生去意的有背景借款人 | | |
|2.孫、王兩位老總的攜手 | | |
|3.中天懸劍,情暖人心 | | |
|4.各懷心腹事的客群 | | |
|5.雷霆催收行動 | | |
|6.秋風(fēng)掃落葉式催收 | | |
|(四)個(gè)人經(jīng)營性貸款貸后管理案例分享與解 | | |
|析 | | |
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