課程大綱-房貸與消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與貸后管理

 《房貸與消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與貸后管理》課程大綱

【課程背景】
政策在調(diào)整，市場(chǎng)在波動(dòng)，房?jī)r(jià)的走勢(shì)波譎云詭，客戶的未來(lái)盈利能力霧里看花……
一系列的未知使習(xí)慣了在上行時(shí)段投放信貸業(yè)務(wù)的個(gè)貸客戶經(jīng)理們一時(shí)間感覺(jué)即使面對(duì)
房貸、消費(fèi)貸這樣的簡(jiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品也無(wú)從下手。怎樣有效防范零售信貸中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、
政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，使零售信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展？一系列問(wèn)題擺在商業(yè)銀行
的經(jīng)營(yíng)和管理者面前。

【課程目標(biāo)】
通過(guò)4個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，您將達(dá)到以下目標(biāo)：
◆ 掌握房貸、消費(fèi)貸業(yè)務(wù)風(fēng)控的工作邏輯；
◆ 掌握主流消費(fèi)類信貸產(chǎn)品“三查”工作要點(diǎn)；
◆ 學(xué)會(huì)使用逾期貸款處置工作模型。

【授課對(duì)象】
計(jì)劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長(zhǎng)、支行零售信貸主管行
長(zhǎng)、零售客戶經(jīng)理等。

【課程時(shí)長(zhǎng)】4學(xué)時(shí)

【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu)                                 |時(shí)長(zhǎng)    |案例             |
|一.借我一雙慧眼——個(gè)貸風(fēng)控工作邏輯        |60分鐘  |                 |
|（一）貸款受理時(shí)必問(wèn)的四個(gè)問(wèn)題           |        |                 |
|貸給誰(shuí)                                   |        |案例：流水泄露的 |
|                                         |        |秘密/窩心的貸款  |
|做什么用                                 |        |案例：利率倒掛下 |
|                                         |        |的小微貸款       |
|拿什么還                                 |        |案例：模棱兩可的 |
|還不了怎么辦                             |        |創(chuàng)業(yè)者           |
|（二）好客戶的標(biāo)準(zhǔn)                       |        |                 |
|（三）渠道拓展中的風(fēng)險(xiǎn)防范               |        |                 |
|1.合作伙伴寧缺毋濫                       |        |                 |
|2.管好自己的人就是防范住了最大風(fēng)險(xiǎn)       |        |                 |
|3.自己的客戶最安全                       |        |案例：兩種催收狀 |
|（四）必須把握的底線原則                 |        |態(tài)               |
|1.借款人（流水）造假零容忍               |        |案例：逾期是有原 |
|2.第一還款來(lái)源的考量高于一切             |        |因的             |
|3.對(duì)每一位借款人親見(jiàn)、親核               |        |                 |
|（五）個(gè)人住房按揭貸款真的是資產(chǎn)保險(xiǎn)柜嗎 |        |案例：逾期客戶的 |
|？                                       |        |共同特點(diǎn)         |
|1.來(lái)自項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)                         |        |                 |
|2.來(lái)自二手房中介的風(fēng)險(xiǎn)                   |        |案例：買別墅的姐 |
|                                         |        |妹倆             |
|3.來(lái)自借款人的風(fēng)險(xiǎn)                       |        |                 |
|（六）個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)控工作關(guān)注點(diǎn)         |        |案例：黃河府     |
|1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)                               |        |案例：二手房貸更 |
|2.時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)                               |        |好的獲客渠道是什 |
|3.還款能力風(fēng)險(xiǎn)                           |        |么？             |
|4.抵押物風(fēng)險(xiǎn)                             |        |案例：父母做擔(dān)保 |
|                                         |        |的創(chuàng)業(yè)者         |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |                 |
|                                         |        |案例：無(wú)奈下架的 |
|                                         |        |旅游貸           |
|                                         |        |案例：家長(zhǎng)聚會(huì)的 |
|                                         |        |新話題           |
|                                         |        |案例：驚悚片一樣 |
|                                         |        |的抵押物         |
|二．識(shí)微見(jiàn)遠(yuǎn)                             |120分鐘 |                 |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作要點(diǎn)         |        |                 |
|（一）個(gè)人住房按揭貸款貸前調(diào)查           |        |                 |
|1.假按揭的識(shí)別                           |        |                 |
|（1）合同                                |        |                 |
|（2）交易對(duì)手                            |        |案例：戶口本遷出 |
|（3）征信                                |        |地               |
|（4）現(xiàn)場(chǎng)                                |        |                 |
|（5）電話                                |        |                 |
|2.借款人還款能力的判斷                   |        |案例：謊言沒(méi)有細(xì) |
|（1）年齡                                |        |節(jié)               |
|（2）職業(yè)                                |        |                 |
|（3）共同還款人的識(shí)別                    |        |                 |
|3.可以考慮的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施                 |        |                 |
|（1）增加保證人                          |        |                 |
|（2）降低貸款金額                        |        |                 |
|（3）等額本金還款                        |        |                 |
|（二）個(gè)人住房按揭貸款貸中審查           |        |                 |
|1.申請(qǐng)資料的合理性審查                   |        |                 |
|（1）擬抵押房產(chǎn)是否為已準(zhǔn)入樓棟          |        |                 |
|（2）借款人提供的工作單位與收入水平的匹配|        |                 |
|度                                       |        |                 |
|（3）借款人工作所在地與樓盤所在地關(guān)聯(lián)的合|        |案例：按月等額發(fā) |
|理性                                     |        |薪的公司         |
|2.申請(qǐng)資料真實(shí)性的抽查                   |        |                 |
|（1）致電借款人配偶                      |        |                 |
|（2）借款人及配偶單位集中度較高          |        |                 |
|（3）消費(fèi)者身份暗訪                      |        |                 |
|（4）進(jìn)一步調(diào)查書(shū)面通知                  |        |                 |
|（三）個(gè)人住房按揭貸款貸后檢查           |        |                 |
|1.工程進(jìn)度的及時(shí)跟蹤                     |        |                 |
|（1）施工旺季                            |        |                 |
|（2）施工淡季                            |        |                 |
|（3）線人的安排                          |        |                 |
|2.他項(xiàng)權(quán)證的及時(shí)督辦                     |        |                 |
|（1）借款人的及時(shí)通知                    |        |                 |
|（2）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的按月通報(bào)                  |        |                 |
|（3）外力的促動(dòng)                          |        |                 |
|（四）場(chǎng)景式消費(fèi)貸“三查”                 |        |案例：給力的律師 |
|1.平臺(tái)的信譽(yù)                             |        |函               |
|2.交易真實(shí)性的識(shí)別                       |        |                 |
|（1）貸前                                |        |案例：狂妄的車商 |
|（2）貸中                                |        |                 |
|（3）貸后                                |        |案例：反復(fù)使用的 |
|3.借款人還款能力的判斷                   |        |標(biāo)的             |
|(1)年齡                                  |        |                 |
|(2)職業(yè)                                  |        |                 |
|(3)征信                                  |        |                 |
|(4)流水                                  |        |                 |
|4.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施             |        |                 |
|（五）非場(chǎng)景式消費(fèi)貸“三查”               |        |                 |
|1.用途的合規(guī)性                           |        |                 |
|（1）消費(fèi)貸款資金買房、投資              |        |                 |
|（2）存單質(zhì)押貸款需要關(guān)注用途嗎？        |        |                 |
|（3）貸款資金集中使用                    |        |                 |
|（4）貸款資金回流                        |        |                 |
|2.借款用途的真實(shí)性                       |        |案例：巨貴的玉器 |
|3.借款人的還款意愿                       |        |案例：聲明視頻   |
|4.借款人的還款能力                       |        |案例：被迫離職的 |
|                                         |        |客戶經(jīng)理         |
|（1）離婚調(diào)解書(shū)                          |        |案例：詭異的精英 |
|（2）征信                                |        |們               |
|（3）流水                                |        |案例：跑路的“優(yōu)質(zhì)|
|（4）第三方房產(chǎn)抵押                      |        |客戶”            |
|（5）小嗜好                              |        |案例：按月等額發(fā) |
|（6）主動(dòng)性                              |        |薪的建筑公司     |
|（7）專業(yè)性                              |        |案例：家暴的男士 |
|（8）細(xì)節(jié)決定成敗                        |        |                 |
|                                         |        |案例：紙質(zhì)流水—手|
|5.可以考慮追加的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施             |        |機(jī)銀行           |
|（六）自主批量營(yíng)銷——從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的消 |        |                 |
|費(fèi)貸營(yíng)銷模式                             |        |案例：399-699-60 |
|1.鎖定三大客群                           |        |萬(wàn)               |
|2.拓展三大渠道                           |        |                 |
|3.把握三大原則                           |        |案例：門兒清的借 |
|4.常態(tài)化三項(xiàng)工作                         |        |款人             |
|                                         |        |案例：驗(yàn)房/填表時(shí)|
|                                         |        |的發(fā)現(xiàn)/得意忘形的|
|                                         |        |女老板           |
|                                         |        |                 |
|三．逾期貸款分類處理工作要點(diǎn)             |60分鐘  |                 |
|（一）化解風(fēng)險(xiǎn)                           |        |                 |
|1.風(fēng)險(xiǎn)化解的前提                         |        |                 |
|2.風(fēng)險(xiǎn)化解的原則                         |        |                 |
|3.風(fēng)險(xiǎn)化解的方法                         |        |                 |
|（二）處置風(fēng)險(xiǎn)                           |        |                 |
|1.非訴催收                               |        |                 |
|（1）遞進(jìn)式催收方式                      |        |案例：場(chǎng)景與角色 |
|（2）可以整合的資源                      |        |                 |
|2.司法催收                               |        |                 |
|（1）庭外和解                            |        |案例：痛哭的徐女 |
|（2）訴訟跟蹤                            |        |士               |
|3.不同人格類型欠款人的不同催收策略       |        |案例：打卡保全部 |
|（1）低自尊人格                          |        |                 |
|（2）堅(jiān)韌型人格                          |        |案例：一籃水果   |
|4.欠款人壓力測(cè)試及應(yīng)對(duì)措施               |        |案例：這樣的老賴 |
|（1）逃避                                |        |                 |
|（2）說(shuō)情                                |        |                 |
|（3）反抗                                |        |                 |
|（三）逾期貸款催收案例                   |        |                 |
|1.萌生去意的有背景借款人                 |        |                 |
|2.孫、王兩位老總的攜手                   |        |                 |
|3.中天懸劍，情暖人心                     |        |                 |
|4.雷霆催收行動(dòng)                           |        |                 |
|5.幫海參店老板度過(guò)難關(guān)                   |        |                 |
|6.秋風(fēng)掃落葉式催收                       |        |                 |

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