三大類投資型壽險(xiǎn)銷售全攻略
綜合能力考核表詳細(xì)內(nèi)容
三大類投資型壽險(xiǎn)銷售全攻略
一、 認(rèn)識三大類投資型險(xiǎn)種
分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。
投資連結(jié)保險(xiǎn)(變額壽險(xiǎn))是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資帳戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
萬能險(xiǎn)是指單獨(dú)確定結(jié)算收益、危險(xiǎn)保費(fèi)和各項(xiàng)費(fèi)用支出,定期結(jié)算保單價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、 三類產(chǎn)品的特色比較
分紅保險(xiǎn) 投資連結(jié) 萬能壽險(xiǎn)
保單功能 在整體運(yùn)作上與傳統(tǒng)產(chǎn)品沒有太大的區(qū)別,只是可使投保人分享保險(xiǎn)公司的投資效益和經(jīng)營效益。 具有更強(qiáng)的投資功能,保障與投資基本上分離。 具有投資和保障雙重功能,為被保險(xiǎn)人提供基本保障開通過分帳戶為投資人提供一種投資服務(wù)。
繳費(fèi)方式 固定繳費(fèi) 固定繳費(fèi) 可靈活繳費(fèi)或固定繳費(fèi)
收益來源 來源于"三差" 來源于投資所得 通過分立帳戶,由保險(xiǎn)公司可運(yùn)作相對自由的方式進(jìn)行帳戶資金獨(dú)立運(yùn)作。
可能收益率 以保值、滿足保險(xiǎn)給付為主要目的,投資策略大多較為保守,可能收益率水平較低。 以資產(chǎn)保值、增值為主要目的,投資策略較為積極,或根據(jù)客戶的要求選擇,可能收益率水平較高。 由于繳費(fèi)及帳戶選擇的靈活性,收益率也會呈現(xiàn)相應(yīng)的變化,可能的收益率相對較高。
收益分配 紅利的多少取決于保險(xiǎn)公司上一會計(jì)年度該險(xiǎn)種的實(shí)際經(jīng)營成果,無法事先確定,一般有三七分配的原則。 投資連結(jié)產(chǎn)品除保險(xiǎn)公司和除管理費(fèi)用外,所有投資收益歸投保人。 在確保投保人享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下可取得預(yù)期較高的投資收益,即下有保底,上不封頂。
承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) 分紅產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由雙方承擔(dān),而且風(fēng)險(xiǎn)相對較低。 投連的風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān),而且與資本市場的聯(lián)系非常緊密,風(fēng)險(xiǎn)相對較高。 由于有保證收益率及靈活的選擇權(quán),風(fēng)險(xiǎn)相對較低。
身故保障 保險(xiǎn)金額 取投資單位價(jià)值總額或者保險(xiǎn)金額二者中金額較大者,給付身故保險(xiǎn)金。 保額加上帳戶價(jià)值。
有關(guān)費(fèi)用 手續(xù)費(fèi) 手續(xù)費(fèi)和帳戶管理費(fèi) 手續(xù)費(fèi)和帳戶管理費(fèi)。
分紅保險(xiǎn)市場定位 投資連結(jié)保險(xiǎn)市場定位 萬能壽險(xiǎn)市場定位
該產(chǎn)品的銷售對象主要是中、高收入階層的人士;保障需求;有投資的愿望但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低;沒有過多的時(shí)間、精力、專業(yè)知識來進(jìn)行投資缺乏投資經(jīng)驗(yàn);對投資回報(bào)追求適度(不要求過高);少兒市場;把投資回報(bào)作為養(yǎng)老基金或養(yǎng)老補(bǔ)充基金的人士。 該產(chǎn)品的銷售對象主要是中、高收入階層的人士;有一定的保險(xiǎn)需求(較低);有投資的愿望且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高;,沒有較多的時(shí)間、精力、專業(yè)知識來進(jìn)行投資或缺乏投資經(jīng)驗(yàn);追求較高的投資回報(bào);少兒市場;把投資回報(bào)作為養(yǎng)老基金或養(yǎng)老補(bǔ)充基金的人士。 該產(chǎn)品的銷售對象主要是中、高收入階層的人士;受教育程度較高的客戶;考慮有投資需求,又希望能有高保障的人;考慮缺乏投資經(jīng)驗(yàn)、投資渠道,又希望能獲得較高的回報(bào)的客戶;少兒市場;把投資回報(bào)作為養(yǎng)老基金或養(yǎng)老補(bǔ)充基金的人士。
四、 三類產(chǎn)品銷售話術(shù)要點(diǎn)比較
…………
三大類投資型壽險(xiǎn)銷售全攻略
一、 認(rèn)識三大類投資型險(xiǎn)種
分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。
投資連結(jié)保險(xiǎn)(變額壽險(xiǎn))是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資帳戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
萬能險(xiǎn)是指單獨(dú)確定結(jié)算收益、危險(xiǎn)保費(fèi)和各項(xiàng)費(fèi)用支出,定期結(jié)算保單價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、 三類產(chǎn)品的特色比較
分紅保險(xiǎn) 投資連結(jié) 萬能壽險(xiǎn)
保單功能 在整體運(yùn)作上與傳統(tǒng)產(chǎn)品沒有太大的區(qū)別,只是可使投保人分享保險(xiǎn)公司的投資效益和經(jīng)營效益。 具有更強(qiáng)的投資功能,保障與投資基本上分離。 具有投資和保障雙重功能,為被保險(xiǎn)人提供基本保障開通過分帳戶為投資人提供一種投資服務(wù)。
繳費(fèi)方式 固定繳費(fèi) 固定繳費(fèi) 可靈活繳費(fèi)或固定繳費(fèi)
收益來源 來源于"三差" 來源于投資所得 通過分立帳戶,由保險(xiǎn)公司可運(yùn)作相對自由的方式進(jìn)行帳戶資金獨(dú)立運(yùn)作。
可能收益率 以保值、滿足保險(xiǎn)給付為主要目的,投資策略大多較為保守,可能收益率水平較低。 以資產(chǎn)保值、增值為主要目的,投資策略較為積極,或根據(jù)客戶的要求選擇,可能收益率水平較高。 由于繳費(fèi)及帳戶選擇的靈活性,收益率也會呈現(xiàn)相應(yīng)的變化,可能的收益率相對較高。
收益分配 紅利的多少取決于保險(xiǎn)公司上一會計(jì)年度該險(xiǎn)種的實(shí)際經(jīng)營成果,無法事先確定,一般有三七分配的原則。 投資連結(jié)產(chǎn)品除保險(xiǎn)公司和除管理費(fèi)用外,所有投資收益歸投保人。 在確保投保人享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下可取得預(yù)期較高的投資收益,即下有保底,上不封頂。
承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) 分紅產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由雙方承擔(dān),而且風(fēng)險(xiǎn)相對較低。 投連的風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān),而且與資本市場的聯(lián)系非常緊密,風(fēng)險(xiǎn)相對較高。 由于有保證收益率及靈活的選擇權(quán),風(fēng)險(xiǎn)相對較低。
身故保障 保險(xiǎn)金額 取投資單位價(jià)值總額或者保險(xiǎn)金額二者中金額較大者,給付身故保險(xiǎn)金。 保額加上帳戶價(jià)值。
有關(guān)費(fèi)用 手續(xù)費(fèi) 手續(xù)費(fèi)和帳戶管理費(fèi) 手續(xù)費(fèi)和帳戶管理費(fèi)。
分紅保險(xiǎn)市場定位 投資連結(jié)保險(xiǎn)市場定位 萬能壽險(xiǎn)市場定位
該產(chǎn)品的銷售對象主要是中、高收入階層的人士;保障需求;有投資的愿望但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低;沒有過多的時(shí)間、精力、專業(yè)知識來進(jìn)行投資缺乏投資經(jīng)驗(yàn);對投資回報(bào)追求適度(不要求過高);少兒市場;把投資回報(bào)作為養(yǎng)老基金或養(yǎng)老補(bǔ)充基金的人士。 該產(chǎn)品的銷售對象主要是中、高收入階層的人士;有一定的保險(xiǎn)需求(較低);有投資的愿望且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高;,沒有較多的時(shí)間、精力、專業(yè)知識來進(jìn)行投資或缺乏投資經(jīng)驗(yàn);追求較高的投資回報(bào);少兒市場;把投資回報(bào)作為養(yǎng)老基金或養(yǎng)老補(bǔ)充基金的人士。 該產(chǎn)品的銷售對象主要是中、高收入階層的人士;受教育程度較高的客戶;考慮有投資需求,又希望能有高保障的人;考慮缺乏投資經(jīng)驗(yàn)、投資渠道,又希望能獲得較高的回報(bào)的客戶;少兒市場;把投資回報(bào)作為養(yǎng)老基金或養(yǎng)老補(bǔ)充基金的人士。
四、 三類產(chǎn)品銷售話術(shù)要點(diǎn)比較
…………
三大類投資型壽險(xiǎn)銷售全攻略
[下載聲明]
1.本站的所有資料均為資料作者提供和網(wǎng)友推薦收集整理而來,僅供學(xué)習(xí)和研究交流使用。如有侵犯到您版權(quán)的,請來電指出,本站將立即改正。電話:010-82593357。
2、訪問管理資源網(wǎng)的用戶必須明白,本站對提供下載的學(xué)習(xí)資料等不擁有任何權(quán)利,版權(quán)歸該下載資源的合法擁有者所有。
3、本站保證站內(nèi)提供的所有可下載資源都是按“原樣”提供,本站未做過任何改動;但本網(wǎng)站不保證本站提供的下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性;同時(shí)本網(wǎng)站也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的損失或傷害。
4、未經(jīng)本網(wǎng)站的明確許可,任何人不得大量鏈接本站下載資源;不得復(fù)制或仿造本網(wǎng)站。本網(wǎng)站對其自行開發(fā)的或和他人共同開發(fā)的所有內(nèi)容、技術(shù)手段和服務(wù)擁有全部知識產(chǎn)權(quán),任何人不得侵害或破壞,也不得擅自使用。
我要上傳資料,請點(diǎn)我!
管理工具分類
ISO認(rèn)證課程講義管理表格合同大全法規(guī)條例營銷資料方案報(bào)告說明標(biāo)準(zhǔn)管理戰(zhàn)略商業(yè)計(jì)劃書市場分析戰(zhàn)略經(jīng)營策劃方案培訓(xùn)講義企業(yè)上市采購物流電子商務(wù)質(zhì)量管理企業(yè)名錄生產(chǎn)管理金融知識電子書客戶管理企業(yè)文化報(bào)告論文項(xiàng)目管理財(cái)務(wù)資料固定資產(chǎn)人力資源管理制度工作分析績效考核資料面試招聘人才測評崗位管理職業(yè)規(guī)劃KPI績效指標(biāo)勞資關(guān)系薪酬激勵人力資源案例人事表格考勤管理人事制度薪資表格薪資制度招聘面試表格崗位分析員工管理薪酬管理績效管理入職指引薪酬設(shè)計(jì)績效管理績效管理培訓(xùn)績效管理方案平衡計(jì)分卡績效評估績效考核表格人力資源規(guī)劃安全管理制度經(jīng)營管理制度組織機(jī)構(gòu)管理辦公總務(wù)管理財(cái)務(wù)管理制度質(zhì)量管理制度會計(jì)管理制度代理連鎖制度銷售管理制度倉庫管理制度CI管理制度廣告策劃制度工程管理制度采購管理制度生產(chǎn)管理制度進(jìn)出口制度考勤管理制度人事管理制度員工福利制度咨詢診斷制度信息管理制度員工培訓(xùn)制度辦公室制度人力資源管理企業(yè)培訓(xùn)績效考核其它
精品推薦
下載排行
- 1社會保障基礎(chǔ)知識(ppt) 16695
- 2安全生產(chǎn)事故案例分析(ppt 16695
- 3行政專員崗位職責(zé) 16695
- 4品管部崗位職責(zé)與任職要求 16695
- 5員工守則 16695
- 6軟件驗(yàn)收報(bào)告 16695
- 7問卷調(diào)查表(范例) 16695
- 8工資發(fā)放明細(xì)表 16695
- 9文件簽收單 16695
- 10跟我學(xué)禮儀 16695