2001年家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推廣方案(doc)
《2001年家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推廣方案》 2001年家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推廣方案的主旨：通過一系列的優(yōu)惠政策，如有效的核保政策、提 高手續(xù)費(fèi)和業(yè)務(wù)員的提獎(jiǎng)比例等，加強(qiáng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的銷售，增加保費(fèi)收入，擴(kuò)大市場(chǎng) 占有率，從而達(dá)到增加利潤(rùn)的目的。 一、使用產(chǎn)品： 1、現(xiàn)行的《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》； 2、現(xiàn)正報(bào)批中的《新世紀(jì)系列家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》。 新條款為系列產(chǎn)品，按照保險(xiǎn)責(zé)任不同，可以分為三類： 安居型：責(zé)任范圍為火災(zāi)爆炸、自然災(zāi)害及第三者責(zé)任； 無憂型：責(zé)任范圍為安居型的責(zé)任并附加盜竊責(zé)任； 全能型：是針對(duì)出租房屋的保險(xiǎn)。 同時(shí)還可以根據(jù)客戶的不同需求，將上述保險(xiǎn)責(zé)任自由組合或 附加其他擴(kuò)展責(zé)任。 新產(chǎn)品的保險(xiǎn)范圍更全面，包括了房屋及房屋裝修、服裝、家 具、家用電器以及文化娛樂用品等。 二、承保政策： 在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大力發(fā)展家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，針對(duì)不同機(jī)構(gòu)、不同地區(qū)、不 同標(biāo)的采取不同政策。具體為： 1、機(jī)構(gòu)政策 對(duì)賠付率低且保費(fèi)規(guī)模大的機(jī)構(gòu)要大力推廣； 對(duì)賠付率低但保費(fèi)規(guī)模小的機(jī)構(gòu)要大力推廣并控制風(fēng)險(xiǎn)； 對(duì)賠付率高的機(jī)構(gòu)要有選擇地承保并控制風(fēng)險(xiǎn)。 2、地區(qū)政策 大力推廣大、中城市、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的小城市的業(yè)務(wù)； 限制承保縣級(jí)及縣級(jí)以下城鎮(zhèn)的業(yè)務(wù)； 禁止承保農(nóng)村、沿江、沿河警戒水位以下地區(qū)、蓄洪區(qū)、泄洪區(qū)、低洼易澇地區(qū)業(yè)務(wù)。 3、標(biāo)的政策 積極承保物業(yè)管理規(guī)范的住宅區(qū)業(yè)務(wù)； 限制承保流動(dòng)人口聚居、治安較差的住宅區(qū)業(yè)務(wù)。 4、各機(jī)構(gòu)要根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況，制訂相應(yīng)的核保政策 三、銷售渠道： 新的市場(chǎng)需求要求有新的銷售渠道，2001年計(jì)劃采用代理銷售、聯(lián)合銷售、交叉銷售相 結(jié)合，簡(jiǎn)便快捷，安全可靠，全方位地推廣家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 1、代理銷售：通過銀行、企業(yè)工會(huì)、物業(yè)管理公司、居民委員會(huì)等機(jī)構(gòu)代理； 2、聯(lián)合銷售：通過煤氣公司、消防器材銷售公司等與日常家庭生活安全相關(guān)的業(yè)務(wù)單位 ，在自愿的前提下，將我們的保險(xiǎn)產(chǎn)品和他們的產(chǎn)品包裝組合，進(jìn)行聯(lián)合銷售； 3、交叉銷售：通過我公司壽險(xiǎn)營(yíng)銷員，進(jìn)行交叉銷售。 四、宣傳包裝： 推出新產(chǎn)品后，通過新聞媒體發(fā)消息、專題咨詢活動(dòng)、賠案展 示、印制精美宣傳品等各種渠道加大宣傳力度，擴(kuò)大影響。 同時(shí)，保險(xiǎn)單也是宣傳包裝的重要環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)單的設(shè)計(jì)和印刷力求做到獨(dú)特、精美 ，使其具有禮品和收藏功能。保險(xiǎn)單可以采取以下兩種方式設(shè)計(jì)： 1、總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)； 2、分支機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況自行設(shè)計(jì)，報(bào)總公司審批。 五、核保操作流程 由于銷售渠道多樣，必將增加核保管理的難度。因此，在業(yè)務(wù) 操作過程中，必須遵守以下原則： 1、承保時(shí)必須嚴(yán)格按照條款執(zhí)行； 2、單證領(lǐng)用必須有專人管理、限量領(lǐng)用、定期回收； 3、保險(xiǎn)單可手工填寫，必須要素齊全； 4、保險(xiǎn)單必須由投保雙方共同簽署方可生效； 5、手工保險(xiǎn)單必須及時(shí)錄入電腦系統(tǒng)。 具體的流程如下： 六、推廣工作 產(chǎn)險(xiǎn)總部成立了以市場(chǎng)部和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部為主的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推廣小組，集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展中心 成立了交叉銷售項(xiàng)目小組，發(fā)展中心與產(chǎn)險(xiǎn)總部將聯(lián)合組織協(xié)調(diào)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)銷售工作 。產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)部門的職責(zé)劃分如下： 市場(chǎng)部的職責(zé)： 1、組織該險(xiǎn)種的宣傳及單證的包裝； 2、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的拓展和督促; 3、組織業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn); 4、組織實(shí)施產(chǎn)壽交叉銷售。 產(chǎn)品部門職責(zé)： 1、制訂核保政策； 2、配合市場(chǎng)部進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn); 3、配合市場(chǎng)部進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展; 4、審核單證格式。 七、激勵(lì)政策 要推廣家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，必須實(shí)行優(yōu)惠政策。針對(duì)直接銷售業(yè)務(wù)和交叉銷售業(yè)務(wù)，制定了 不同的提獎(jiǎng)比例。 1、直接銷售業(yè)務(wù)： 手續(xù)費(fèi)及業(yè)務(wù)員提獎(jiǎng)比例最高可為15%； 2、交叉銷售業(yè)務(wù)： 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員傭金比例為15%，壽險(xiǎn)管理部門可按實(shí)收保費(fèi)的3% 提取管理費(fèi)用，產(chǎn)險(xiǎn)各機(jī)構(gòu)按5%提取變動(dòng)費(fèi)用。 八、擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模增加利潤(rùn) 通過實(shí)施2001年家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推廣方案，達(dá)到以下目的： 1、利用家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)深入千家萬戶的特點(diǎn)，擴(kuò)大平安的社會(huì)影響; 2、擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模,提高市場(chǎng)占有率; 3、有效控制風(fēng)險(xiǎn),降低賠付率; 4、保費(fèi)大幅增加，加大資金運(yùn)用的余地; 5、在保證承保利潤(rùn)增加的同時(shí),資金運(yùn)用的回報(bào)提高，使總體 利潤(rùn)增加。 各分支機(jī)構(gòu)須按照本方案的要求，積極組織有關(guān)業(yè)務(wù)部門學(xué)習(xí)、落實(shí)，爭(zhēng)取使家庭財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步發(fā)展，增加保費(fèi)規(guī)模，擴(kuò)大利潤(rùn)收入。 ----------------------- 業(yè)務(wù)部門向單證管理部門領(lǐng)取單證 產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員從產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門領(lǐng)取單證 業(yè)務(wù)部門向壽險(xiǎn)管理部門發(fā)放單證 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員從壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門領(lǐng)用單證 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員將保單交回壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門 保費(fèi)交財(cái)務(wù)部 保單交產(chǎn)品部門 核保內(nèi)勤錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng) 財(cái)務(wù)部出具保費(fèi)收據(jù)
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