××投資股份公司商業(yè)計(jì)劃書(shū)
目錄 摘要 商業(yè)計(jì)劃書(shū) 附錄 招股說(shuō)明書(shū) 參股意向書(shū) 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 摘 要 一、公司及發(fā)展 ××投資股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中科智擔(dān)保”）是一家于1999年12月在中國(guó)廣東省深 圳市注冊(cè)的股份制有限公司，是中國(guó)第一批民營(yíng)的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一。公司經(jīng)過(guò)近兩年 的運(yùn)營(yíng)，無(wú)論從資產(chǎn)規(guī)模或經(jīng)營(yíng)規(guī)模，都已成為集擔(dān)保、投資及配套服務(wù)于一體的中國(guó) 目前最大的民營(yíng)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一，在業(yè)界和社會(huì)上都享有很高的聲譽(yù)。 中科智擔(dān)保以“發(fā)展擔(dān)保、服務(wù)社會(huì)，促進(jìn)我國(guó)信用秩序的建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)投資的健康發(fā) 展”為宗旨，堅(jiān)持“以擔(dān)保促進(jìn)投資，以投資發(fā)展擔(dān)保”的經(jīng)營(yíng)理念，采用擔(dān)保服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn) 投資相結(jié)合、項(xiàng)目運(yùn)作與資本運(yùn)作相結(jié)合、資產(chǎn)抵押與股權(quán)質(zhì)押相結(jié)合的擔(dān)保投資運(yùn)作 新模式，拓展以擔(dān)保及其配套服務(wù)為主，擔(dān)保投資為輔的主營(yíng)業(yè)務(wù)及各項(xiàng)衍生業(yè)務(wù)。 中科智擔(dān)保實(shí)行規(guī)范的股份制商業(yè)化運(yùn)作，建立了完善的組織結(jié)構(gòu)、以及強(qiáng)有力的經(jīng) 營(yíng)策略和靈活的商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制，并以實(shí)現(xiàn)境外IPO上市為目標(biāo)，在管理上與國(guó)際金融企 業(yè)要求接軌，保持了公司在中國(guó)擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。 中科智擔(dān)保的發(fā)展規(guī)劃是在未來(lái)五年內(nèi)，全面拓展和深化擔(dān)保與擔(dān)保投資業(yè)務(wù)，將公 司發(fā)展成跨區(qū)域、集團(tuán)化運(yùn)作的上市公司,成為適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代要求和具有核心競(jìng)爭(zhēng)能 力的學(xué)習(xí)型企業(yè)和專(zhuān)家型組織。計(jì)劃到2005年，公司擔(dān)保規(guī)模（包括分公司和代理管理 的互助基金）達(dá)到171.2億元人民幣，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.2億元人民幣，五年實(shí)現(xiàn)擔(dān)保金 額累計(jì)約336億元人民幣，利潤(rùn)累計(jì)達(dá)7億元人民幣。 二、產(chǎn)品和服務(wù) 中科智擔(dān)保以客戶利益和為社會(huì)服務(wù)至上的原則制定其市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，提供最適合社 會(huì)需要的擔(dān)保服務(wù)產(chǎn)品。 中科智擔(dān)保運(yùn)用擔(dān)保投資的經(jīng)營(yíng)模式，不斷開(kāi)創(chuàng)擔(dān)保投資新型產(chǎn)品。通過(guò)擔(dān)保與投資 的有機(jī)結(jié)合，以投資收益彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失，擔(dān)保投資收益高于一般保費(fèi)的收入，這樣 ，大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，提高了公司的經(jīng)濟(jì)效益。 同時(shí)，中科智擔(dān)保針對(duì)中國(guó)目前普遍存在的中小企業(yè)融資難，個(gè)人貸款投放難，合同 雙方履約難的情況，以企業(yè)和個(gè)人為主要服務(wù)對(duì)象,開(kāi)展了個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、企業(yè)融資 擔(dān)保業(yè)務(wù)以及經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的資信質(zhì)量，增加擔(dān)保業(yè)務(wù)的附 加價(jià)值，公司開(kāi)發(fā)出一系列中介業(yè)務(wù)品種，主要包括：咨詢服務(wù)項(xiàng)目、論證服務(wù)、抵押 資產(chǎn)處置服務(wù)和代理服務(wù)。 為進(jìn)一步規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，中科智擔(dān)保正在計(jì)劃申請(qǐng)與資產(chǎn)證券化有關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，在 資本金達(dá)到5億元人民幣以上時(shí)，將力爭(zhēng)開(kāi)拓以下業(yè)務(wù)產(chǎn)品：企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券、發(fā) 行擔(dān)保銀行房屋抵押、資產(chǎn)證券化擔(dān)保、反擔(dān)保資產(chǎn)證券化擔(dān)保和企業(yè)債券回購(gòu)擔(dān)保以 及其他衍生產(chǎn)品，力爭(zhēng)在完成增資擴(kuò)股和境外上市后成為中國(guó)第一家抵押資產(chǎn)證券化業(yè) 務(wù)的開(kāi)拓者。 中科智擔(dān)保將繼續(xù)依據(jù)國(guó)內(nèi)外最新的理論成果和市場(chǎng)需求，聯(lián)合中國(guó)著名高等院校、 研究機(jī)構(gòu)和國(guó)際同行,不斷研究和開(kāi)發(fā)新的擔(dān)保投資品種,進(jìn)一步完善管理制度和業(yè)務(wù)實(shí) 施手段,使公司的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)能力始終保持在全國(guó)領(lǐng)先水平。 三、市場(chǎng)及競(jìng)爭(zhēng) 由于擔(dān)保業(yè)的特殊性，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有一定的地區(qū)性。外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)一般很難在深圳 開(kāi)展業(yè)務(wù)，反之亦然。據(jù)統(tǒng)計(jì)，深圳的企業(yè)貸款的平均規(guī)模年均3,000億元人民幣，同期 個(gè)人貸款的規(guī)模達(dá)300億元人民幣，并以較高的年增長(zhǎng)率繼續(xù)擴(kuò)大，預(yù)計(jì)全國(guó)個(gè)人貸款每 年市場(chǎng)份額將以50%的速度增長(zhǎng)，深圳可達(dá)到60%的增長(zhǎng)速度。深圳2000年企業(yè)申請(qǐng)的擔(dān) 保額達(dá)200多億元人民幣，而包括中科智擔(dān)保在內(nèi)的深圳三家專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)全年的承?？?額不到10億元人民幣。顯然，巨大的市場(chǎng)在等待著開(kāi)發(fā)，信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展前景十分廣 闊。 由于深圳擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)巨大，中科智擔(dān)保與深圳僅有的幾家同行之間基本上沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng) ，從未出現(xiàn)幾家爭(zhēng)一個(gè)客戶或在一個(gè)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的情形。相反，公司與其它專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī) 構(gòu)已形成戰(zhàn)略同盟，形成業(yè)務(wù)上互補(bǔ)的商業(yè)伙伴。此外，中科智擔(dān)保還受托管理深圳市 中小企業(yè)信用互助協(xié)會(huì)等互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。正是由于目前市場(chǎng)需求遠(yuǎn)大于供給，沒(méi)有形成 競(jìng)爭(zhēng)。按目前擔(dān)保業(yè)保證金到位情況來(lái)看，深圳擔(dān)保業(yè)真正形成競(jìng)爭(zhēng)最早要到2010年以 后。因此，中科智擔(dān)保競(jìng)爭(zhēng)策略是：在2001～2005年將自己發(fā)展成為業(yè)內(nèi)第一品牌，以 實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 四、資金籌措及投資回報(bào) 由于擔(dān)保行業(yè)的特點(diǎn)，中科智擔(dān)保本身不可能靠借貸的方式擴(kuò)張。為滿足擔(dān)保保證金 增長(zhǎng)的需要，唯一的途徑是通過(guò)股本擴(kuò)張來(lái)融資。因此，資金籌措的使用主要是用于滿 足主營(yíng)業(yè)務(wù)的迅速增長(zhǎng)，以及提高公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 中科智擔(dān)保計(jì)劃于2003年實(shí)現(xiàn)境外上市的目標(biāo)，并已于2001年8月與美國(guó)美洲投資銀 行簽訂了《中科智擔(dān)保上市輔導(dǎo)咨詢協(xié)議書(shū)》。境外上市的地點(diǎn)和時(shí)機(jī)將根據(jù)當(dāng)時(shí)世界資 本市場(chǎng)狀況來(lái)定，目前選擇美國(guó)NASDAQ全國(guó)市場(chǎng)為第一優(yōu)先考慮的交易所，計(jì)劃于2003 年完成申報(bào)審批程序。其次，公司亦考慮在香港主板上市的可能性。 在2003年上市之前，公司計(jì)劃2001～2002年進(jìn)行兩次增資擴(kuò)股，使公司總股本擴(kuò)大到 4億股，上市后2004年總股本達(dá)到53,500萬(wàn)股。第一次增資計(jì)劃于2001年11月份開(kāi)始，新 增公司普通股權(quán)14,450萬(wàn)股，參股價(jià)格為每股1.25元人民幣，共計(jì)增加資金18,062.5萬(wàn) 元人民幣。其中，美國(guó)美林集團(tuán)下屬投資公司已決定參股3,320萬(wàn)股，美國(guó)美洲投資銀行 已決定參股1,992萬(wàn)股，尚余9,138萬(wàn)股。投資人最小持股數(shù)為10萬(wàn)股，即最少投資金額 為12.5萬(wàn)元人民幣；第二次增資擴(kuò)股計(jì)劃于2002年下半年新增公司普通股權(quán)1億股，參股 價(jià)格為每股2元人民幣，這次增資將增加資金2億元人民幣。預(yù)計(jì)公司在2001～2005年上 市前后的五年平均凈資產(chǎn)回報(bào)率將達(dá)約11%，平均投資回報(bào)率在13%左右。 五、結(jié)語(yǔ) 中國(guó)政府于1999年6月正式啟動(dòng)以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系 的建設(shè)以來(lái)，國(guó)家已制定了一系列的措施，加快建設(shè)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的中央 、省、地（市）信用擔(dān)保體系，在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展的同時(shí)，亦為信用擔(dān)保 市場(chǎng)的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展面臨著更寬松的環(huán)境和更大的發(fā) 展機(jī)遇。 由于擔(dān)保投資業(yè)務(wù)低風(fēng)險(xiǎn)高收益，擔(dān)保配套服務(wù)又能夠拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，擔(dān) ?；鹞泄芾順I(yè)務(wù)亦在不增加公司資本需求壓力和有效降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下廣泛開(kāi)拓?fù)?dān) 保市場(chǎng)，這些都將有助于提高公司的整體服務(wù)水平和盈利能力，而公司的反擔(dān)保資產(chǎn)的 處置業(yè)務(wù)及資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)能為公司有效化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。本項(xiàng)投資的投資收益是明顯的 ，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施是行之有效的，所以，投資中科智擔(dān)保是一項(xiàng)具有良好發(fā)展前景和豐 厚投資回報(bào)的投資。 ××投資股份有限公司 商業(yè)計(jì)劃書(shū) 二零零一年十月 目 錄 1公司背景 8 1.1公司沿革與經(jīng)營(yíng)宗旨 8 1.2公司經(jīng)營(yíng)范圍 9 1.2.1擔(dān)保業(yè)務(wù) 9 1.2.2擔(dān)保投資業(yè)務(wù) 10 1.2.3擔(dān)保配套服務(wù) 10 1.2.4資產(chǎn)證券化擔(dān)保業(yè)務(wù) 11 1.3公司戰(zhàn)略合作者與衍生業(yè)務(wù) 11 1.3.1業(yè)內(nèi)戰(zhàn)略合作者 12 1.3.2合作銀行與衍生業(yè)務(wù) 12 1.3.3保險(xiǎn)公司與衍生業(yè)務(wù) 12 1.3.4證券公司與衍生業(yè)務(wù) 13 1.3.5投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本與衍生業(yè)務(wù) 13 1.3.6與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)合作的衍生業(yè)務(wù) 13 1.4公司商業(yè)模式 13 1.5公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 14 1.5.1擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn) 14 1.5.2擔(dān)保投資的投資風(fēng)險(xiǎn) 14 2.市場(chǎng)機(jī)會(huì)與競(jìng)爭(zhēng)性分析 15 2.1中國(guó)與深圳市信用擔(dān)保市場(chǎng)的概況 15 2.2競(jìng)爭(zhēng)性分析 18 2.3市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略 19 2.3.1客戶開(kāi)發(fā)措施 19 2.3.2營(yíng)銷(xiāo)策略 20 2.3.3產(chǎn)品研發(fā) 20 2.3.4市場(chǎng)規(guī)劃 21 2.3.5服務(wù)品牌營(yíng)銷(xiāo) 22 2.4企業(yè)形象與公共關(guān)系 23 2.5市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析 24 2.5.1市場(chǎng)容量風(fēng)險(xiǎn) 24 2.5.2競(jìng)爭(zhēng)性風(fēng)險(xiǎn) 24 2.5.3政策性風(fēng)險(xiǎn) 25 2.5.4宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 25 2.5.5入世后的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 25 3.公司管理 25 3.1股東大會(huì) 25 3.1.1股東結(jié)構(gòu)沿革 25 3.1.2股東背景資料 25 3.1.3股東大會(huì)權(quán)限 25 3.2公司管理機(jī)構(gòu) 25 3.2.1董事會(huì) 25 3.2.2監(jiān)事會(huì) 25 3.2.3顧問(wèn)委員會(huì) 25 3.2.4擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)/投資決策委員會(huì) 25 3.2.5公司日常管理機(jī)構(gòu) 25 3.3經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)與激勵(lì)機(jī)制 25 3.3.1經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì) 25 3.3.2人力資源規(guī)劃 25 3.3.3培訓(xùn)計(jì)劃 25 3.3.4激勵(lì)機(jī)制 25 3.4企業(yè)內(nèi)部管理 25 3.4.1業(yè)務(wù)管理 25 3.4.2現(xiàn)代化管理 25 3.4.3決策管理 25 3.4.4研究與開(kāi)發(fā) 25 3.4.5風(fēng)險(xiǎn)防范與管理 25 4.商業(yè)計(jì)劃與財(cái)務(wù)分析 25 4.1公司商業(yè)計(jì)劃 25 4.1.1經(jīng)營(yíng)計(jì)劃 25 4.1.2資金計(jì)劃 25 4.1.3理財(cái)計(jì)劃 25 4.1.4管理費(fèi)用計(jì)劃 25 4.1.5經(jīng)濟(jì)效益分析 25 4.2業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃 25 4.3財(cái)務(wù)分析 25 4.4財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) 25 4.5經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析 25 4.5.1業(yè)務(wù)集中度分析 25 4.5.2風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 25 4.5.3反擔(dān)保資產(chǎn)分析 25 5.投資分析 25 5.1投資主體和資金投向 25 5.2投資風(fēng)險(xiǎn) 25 5.3增資擴(kuò)股與上市 25 5.3.1增資擴(kuò)股計(jì)劃 25 5.3.2 民營(yíng)企業(yè)上市方案程序與資格 25 5.3.3 公司上市方案 25 5.5投資效益分析與分配計(jì)劃 25 6．結(jié)語(yǔ) 25 1公司背景 1.1公司沿革與經(jīng)營(yíng)宗旨 ××投資股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中科智擔(dān)?！?在中華人民共和國(guó)廣東省深圳市注冊(cè)。 公司英文名:Credit Orienwise Limited. 法定地址:深圳市筍崗西路中成體育大廈14層； 法人代表:張鍇雍先生 營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)為: NO.深司字N57039 中科智擔(dān)保，原名××服務(wù)股份有限公司，于1999年12月在中國(guó)廣東省深圳市完成了工 商登記和注冊(cè)的全部手續(xù)，并經(jīng)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委和深圳市政府批準(zhǔn)正式開(kāi)業(yè)，成為中國(guó)第一 批民營(yíng)的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一。經(jīng)過(guò)兩年多的籌備和近兩年的運(yùn)營(yíng)，無(wú)論資產(chǎn)規(guī)?；蚪?jīng)營(yíng) 規(guī)模，中科智擔(dān)保已經(jīng)成為中國(guó)目前最大的民營(yíng)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一，在業(yè)界和社會(huì)上享 有很高的聲譽(yù)。 中科智擔(dān)保率先提出擔(dān)保投資的經(jīng)營(yíng)模式，并首創(chuàng)了擔(dān)保投資新型產(chǎn)品。 通過(guò)擔(dān)保與投資的有機(jī)結(jié)合，運(yùn)用擔(dān)保手段加大投資決策力度，鎖定和預(yù)防投資風(fēng)險(xiǎn)， 以投資收益彌補(bǔ)擔(dān)保代償損失，擔(dān)保投資收益高于一般保費(fèi)的收入，大大改善了一般擔(dān) 保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)大收益低的經(jīng)營(yíng)模式，從而極大地提高了中科智擔(dān)保在業(yè)界的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。據(jù) 此，中科智擔(dān)保于2001年7月正式更名為“深圳市中科智擔(dān)保投資股份有限公司”。 中科智擔(dān)保擺脫了民營(yíng)企業(yè)起點(diǎn)低的缺陷。從資本規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模上看,中科智擔(dān)保 與一般大型國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)并無(wú)明顯的區(qū)別。但是,民營(yíng)體制的天然優(yōu)勢(shì)使 中科智擔(dān)保能聚集一支優(yōu)秀的高知識(shí)結(jié)構(gòu)和具有豐富實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)的的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)。同時(shí) ，中科智擔(dān)保以“經(jīng)營(yíng)信用，管理風(fēng)險(xiǎn)”作為其經(jīng)營(yíng)管理理念，實(shí)行規(guī)范的股份制商業(yè)化 運(yùn)作，建立了完善的組織結(jié)構(gòu)、科學(xué)規(guī)范的操作辦法，以及強(qiáng)有力的經(jīng)營(yíng)策略和靈活的 商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制，并以實(shí)現(xiàn)境外IPO上市為目標(biāo)，在管理上與國(guó)際金融企業(yè)要求接軌，從 而保證了中科智擔(dān)保在中國(guó)擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。 中科智擔(dān)保的發(fā)展規(guī)劃是在未來(lái)五年內(nèi)，全面拓展和深化擔(dān)保與擔(dān)保投資業(yè)務(wù)，將公 司發(fā)展成跨區(qū)域、集團(tuán)化運(yùn)作的上市公司，使中科智擔(dān)保成為適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代要求和 具有核心競(jìng)爭(zhēng)能力的學(xué)習(xí)型企業(yè)和專(zhuān)家型組織。在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取將公 司發(fā)展成中國(guó)擔(dān)保業(yè)的領(lǐng)先者和第一品牌，最終實(shí)現(xiàn)公司從一個(gè)境內(nèi)準(zhǔn)金融企業(yè)向國(guó)際 化標(biāo)準(zhǔn)金融企業(yè)的過(guò)渡。 按照這一規(guī)劃，中科智擔(dān)保在2001年到2005年的資本和經(jīng)營(yíng)額將以兩位到三位數(shù)的年 增長(zhǎng)率實(shí)現(xiàn)超常規(guī)增長(zhǎng)。通過(guò)增資擴(kuò)股與上市和企業(yè)自身積累,中科智擔(dān)保的凈資產(chǎn)在2 005年將達(dá)到25億元人民幣以上,當(dāng)年擔(dān)保金額將超過(guò)100億元人民幣,擔(dān)保品種將涉及主 要金融領(lǐng)域的主要金融產(chǎn)品。公司在增資擴(kuò)股與境外上市后,將在中國(guó)主要城市或省份逐 步設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并分化出主要行業(yè)的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司，從橫向和縱向擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模 ,利用中科智擔(dān)保的境外上市地位逐步融入國(guó)際資本和金融市場(chǎng)。 1.2公司經(jīng)營(yíng)范圍 公司主營(yíng)方向?yàn)椋?(1) 擔(dān)保業(yè)務(wù) (2) 擔(dān)保投資業(yè)務(wù) (3) 擔(dān)保配套服務(wù) 公司正在申請(qǐng)擔(dān)保抵押資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)在增資擴(kuò)股或上市后成為中國(guó)第一家抵 押資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開(kāi)拓者。 1.2.1擔(dān)保業(yè)務(wù) 企業(yè)與個(gè)人為公司主要的服務(wù)對(duì)象，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下三方面： 1. 個(gè)人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保、個(gè)人信用貸款擔(dān)保、單位優(yōu)秀員工貸款擔(dān)保、出國(guó)留 學(xué)貸款擔(dān)保、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、房產(chǎn)抵押貸款擔(dān)保、房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭 貸款擔(dān)保、房屋裝修貸款擔(dān)保等； 2. 企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù) 包括企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開(kāi)具 承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)（股...
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