保險學(xué)復(fù)習(xí)串講
第一章      風(fēng)險與風(fēng)險管理
講《保險學(xué)》為什么要講“風(fēng)險與風(fēng)險管理”？
因為保險與風(fēng)險、風(fēng)險管理之間有密切關(guān)系。
1、 風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提；
2、 風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；
3、 保險是風(fēng)險管理的傳統(tǒng)有效的措施；
4、 保險經(jīng)營效益受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。
第一章      風(fēng)險與風(fēng)險管理
風(fēng)險是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。
風(fēng)險三要素：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失。
風(fēng)險的分類
按損害對象分：人身、財產(chǎn)、責(zé)任
按風(fēng)險性質(zhì)分：純粹、投機(jī)
按損失原因分：自然、社會、經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)
標(biāo)準(zhǔn)差是常用的風(fēng)險度量指標(biāo)。
第一章      風(fēng)險與風(fēng)險管理
風(fēng)險管理的基本方法
風(fēng)險規(guī)避
損失控制：防損、減損
損失融資：自留、轉(zhuǎn)移（保險、非保險）
風(fēng)險管理的效率原則要求期望損失的邊際減少等于采用風(fēng)險管理手段的邊際成本。
風(fēng)險集合
當(dāng)損失是相互獨立（不相關(guān)）時，通過風(fēng)險集合可以降低風(fēng)險；
當(dāng)損失是正相關(guān)時，風(fēng)險集合仍然可以降低風(fēng)險，但降幅沒有不相關(guān)情形下大；
完全正相關(guān)時，風(fēng)險集合對于降低風(fēng)險無意義。
第二章      保險基本內(nèi)容
保險是一種經(jīng)濟(jì)補償制度。
保險與賭博、救濟(jì)、儲蓄存在相似之處，但區(qū)別也是明顯的。
可保風(fēng)險的理想條件
1、有大量獨立相似的風(fēng)險載體
2、損失的概率分布是可確定的
3、損失的發(fā)生具有偶然性
4、損失在時間、地點和金額等方面是易確定的
5、巨災(zāi)一般不會發(fā)生
6、經(jīng)濟(jì)上的可行性
第二章      保險基本內(nèi)容
保險市場的參與者：供給者、需求者、中介人、監(jiān)管者。
保險市場供求的影響因素，正相關(guān)、負(fù)相關(guān)。
保險市場價格是由保險供給和保險需求共同決定的。
保險市場的中介人：代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人。
第二章      保險基本內(nèi)容
保險法律的調(diào)整對象
調(diào)整政府與保險人、保險中介人之間的關(guān)系，保險業(yè)法；
調(diào)整保險當(dāng)事人之間的關(guān)系，保險合同法。
《保險法》適用范圍
對人效力：適用于保險監(jiān)督管理部門和從事商業(yè)保險活動的公民、法人和其他組織；
空間效力：適用于中華人民共和國境內(nèi)的保險活動；
時間效力：生效于1995年10月1日。
保險活動的基本原則
第三章      保險合同
保險合同的特性：最大誠信、雙務(wù)性、機(jī)會性（射幸性）、補償性、條件性、附和性、個人性。
保險合同的基本原則：最大誠信原則、保險利益原則、損失補償原則、近因原則。
保險合同的主體
保險合同的當(dāng)事人：保險人、投保人
保險合同的關(guān)系人：被保險人、受益人
第三章      保險合同
保險利益的構(gòu)成要件：合法的利益、合法的經(jīng)濟(jì)利益、確定的經(jīng)濟(jì)利益、人身保險合同的保險利益具有一定的特殊性。
人身保險合同投保人對以下人員具有保險利益：1、本人；2、配偶、父母、子女；3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；4、被保險人同意投保人為其訂立人身保險合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
確立保險利益原則的意義：與賭博從本質(zhì)上劃清界限，防止道德風(fēng)險的發(fā)生。
第三章      保險合同
投保人的主要義務(wù)
1、交付保險費；2、如實告知；3、危險增加通知；4、保險事故通知；5、防災(zāi)防損和施救；6、提供有關(guān)證明、單證和資料。
保險合同無效的原因
1、合同主體不合格；2、當(dāng)事人意思表示不真實；3、客體不合法；4、內(nèi)容不合法。
保險合同的解釋原則
1、文義解釋原則；2、意圖解釋原則；3、有利于非起草人的原則。
保險合同爭議處理方式
1、和解；2、調(diào)解；3、仲裁；4、訴訟。
第四章      人身保險
人身保險合同的特點
保險金額不以保險標(biāo)的的價值為依據(jù)確定；
屬于約定給付性合同；
保險利益是以人與人的關(guān)系來確定的；
人身保險合同一般為長期性合同。
第四章      人身保險
人身保險的分類（按保險責(zé)任分）
人壽保險
死亡保險
定期壽險
終身壽險
普通終身壽險
限期繳費終身壽險
躉繳保費終身壽險
生存保險
單純生存保險
年金保險
兩全保險
意外傷害保險
健康保險
第四章      人身保險
年金保險的特點
1、年金；2、免體檢；3、費率厘定主要以生命表中的生存率為基礎(chǔ)。
創(chuàng)新壽險
變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險。
意外傷害保險的構(gòu)成要件
1、傷害
致害物；致害對象；致害事實。
2、意外
傷害的發(fā)生是被保險人事先沒有預(yù)見到的；或者，
傷害的發(fā)生違背了被保險人的主觀意愿。
第四章      人身保險
意外傷害保險的責(zé)任期限條款。
健康保險的費用共擔(dān)條款
1、免賠額條款；2、比例給付條款；3、給付限額條款。
人身保險合同的特有條款
1、不可爭條款；2、年齡誤告條款；3、寬限期條款；4、中止復(fù)效條款；5、不喪失現(xiàn)金價值條款；6、保單貸款條款；7、自動墊繳保費條款；8、紅利任選條款；9、受益人條款；10、保險金給付任選條款；11、自殺條款；12、完整合同條款。
第五章      財產(chǎn)保險
以保險標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財產(chǎn)保險可以分為:
財產(chǎn)損失保險
企業(yè)財產(chǎn)保險
家庭財產(chǎn)保險
工程保險
運輸工具保險
貨物運輸保險
責(zé)任保險
公眾責(zé)任保險
產(chǎn)品責(zé)任保險
雇主責(zé)任保險
職業(yè)責(zé)任保險
信用保險和保證保險
第五章      財產(chǎn)保險
財產(chǎn)保險的特有原則
補償原則
含義：有損失有補償；損失多少補償多少。
代位原則
代位求償權(quán)實施的前提條件
1、保險標(biāo)的的損失屬于保險事故造成的，保險人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任；
2、保險標(biāo)的的損失同時是由第三方的責(zé)任所造成，被保險人有權(quán)依法向責(zé)任方請求賠償，但尚未依法提出請求而先依保險合同向保險人提出索賠；
3、保險人履行了賠償責(zé)任。
分?jǐn)傇瓌t
三種分?jǐn)偡椒ǎ罕壤?zé)任制、限額責(zé)任制、順序責(zé)任制。

保險學(xué)復(fù)習(xí)串講