非貿(mào)易結算

第一節(jié) 僑匯

一、僑匯的種類
（境外華人向境內(nèi)親友的匯款）
1。原幣匯款：
2。人民幣匯款：
（定期或不定期匯款）




二、僑匯的結算
1。電、信匯
2。票匯

三、僑匯的查詢和退匯
1。（解付行）查詢——根據(jù)匯出行寄來的
匯款總清單及其附件（核對收款人名地、
匯款金額和銀行簽章等）不符查詢匯出行
2。（匯入僑匯）退匯——匯款人要求、收
款人不明或不在、收款人拒收



第二節(jié) 外幣兌換

一、外幣及其種類

狹義—外幣現(xiàn)鈔
廣義—外幣現(xiàn)鈔+現(xiàn)鈔替代（如旅行支票、旅行信用證、信用卡等）

1。美元
貨幣單位：（美）元、（美）分
紙幣面額：1、2、5、10、20、50、100元
鑄幣面額：1、5、10、25、50分，1元

2。英鎊（獨立于歐元）
貨幣單位：（英）鎊、新便士（1972）
紙幣面額：1、5、10、20、50


3。歐元（歐元區(qū)12國）
貨幣單位：（歐）元、（歐）分
紙幣面額：5、10、20、50、100、200、500元
鑄幣面額：1、2、5、10、20、50分，1、2元
（1999年1月1日——2002年1月1日過度期
：記帳、轉(zhuǎn)帳、結算但不能提取現(xiàn)鈔；2002年
3月1日起成唯一合法貨幣，但成員國原貨幣仍
可通過本國商業(yè)銀行和中央銀行兌換）

（德國馬克：馬克、芬尼
商業(yè)銀行于2002年2月28日
停止流通時停止收兌；但
中央銀行無限期收兌
法國法郎：法郎、生丁
商業(yè)銀行月2002年6月30日停止收兌；而中
央銀行10、3年后分別停止收兌紙幣和輔幣）

4。日元
貨幣單位：元、錢
紙幣面額：100、500、1000、
2000、5000、 10000元
鑄幣面額：1、5、10、50元

5。港幣
貨幣單位：元、毫、仙
紙幣面額：10、20、50、100、500、1000元
鑄幣面額：1、2、5、10元，1、2、5毫

二、（我國）外幣兌入

1。收兌范圍：中國銀行“人民幣外匯匯率表”所列外幣

2。兌付價格：當天牌價

3。兌付條件：幣別、真?zhèn)?、流通狀況（偽幣沒收、難定真?zhèn)魏团f幣不兌但可托收）


4。兌付折算：乘以買入價

三、外幣兌出

1。兌出對象：境內(nèi)居民私人出境用匯、境外人員出境退匯、境內(nèi)團組出境供匯

2。兌換機構：經(jīng)國家外匯管理局批準的中外資銀行






3。因私兌出（當天牌價）
兌換標準：探會親、旅游——
港澳1000美元等值，
其他2000美元等值
定居——離退職金和撫恤金全兌
自費留學——年度學費和生活費2000美元
其他——1000美元
超標者向外管局申請
兌換手續(xù)：證明文件（無手續(xù)費）
折算方法：人民幣/現(xiàn)匯買出價

第三節(jié) 外幣旅行支票

一、旅行支票及其特點

1。定義：銀行或旅行社發(fā)行的未指明付款人、地專供旅客在旅途備付購買費用的一種定額支票（是匯款憑證，屬有價證券）

2。特點（發(fā)行機構獲益手續(xù)費并長期無息占用巨額資金）



兌取方便：世界主要城市和
旅游地的發(fā)行行代理行、旅行社、
旅館、機場、車站均可兌付
攜帶安全：購買支票時的預簽和兌付時的
復簽相符才能兌付（不易被冒領）
流通期長：一般不規(guī)定流通期或雖有規(guī)定
一年者余額可退還或換新使用
幣種面額多樣：便于選擇（較銀行匯票方便）
掛失補償：遺失或被盜掛失，退款或換新補償


二、旅行支票兌付

持票人復簽并填寫抬頭人（憑指示）

交抬頭人（即提供商品和服務者）

簽別支票真?zhèn)尾⒑藢艅e金額支付范圍有效期

受讓人按0.75%貼息結付并背書后向當?shù)貎陡缎袃陡度】?

兌付行買入支票并向發(fā)行行和代理行托收墊款

第四節(jié) 旅行信用證

一、旅行信用證及其特點

為方便旅客在國外支取旅、雜費而專門開立的
信用證；準許持證人（受益人）在一定金額、
有效期內(nèi)向指定銀行支取款項；開證申請人和
受益人為同一人由受益人自帶出境使用；因不
如旅行支票和信用卡方便已逐漸減少

二、旅行信用證的開立和兌付

受益人向當?shù)劂y行申請開證并填寫印鑒核對
卡（或提供護照號碼）

銀行審核、開證與印鑒核對卡并交申請人

旅行者將證、卡交議付行并簽發(fā)收據(jù)或匯票

議付行審查無誤付款并往回索償

三、與現(xiàn)鈔、匯款和旅行支票比較

1。只有受益人本人才能支取，優(yōu)于
現(xiàn)鈔一旦遺失或被盜即告損失

2?？稍诙嗵幹付ㄗh付行一次或分次支取
（余額可退），而匯款一次性解付收款人

3。不能轉(zhuǎn)讓且只能在銀行取現(xiàn)但零整皆可；
而旅行支票可轉(zhuǎn)讓但一次支完面值定額



安全性：匯款 旅行信用證 旅行支票 現(xiàn)鈔

便利性：現(xiàn)鈔 旅行支票 旅行信用證 匯款

第五節(jié) 信用卡

一、信用卡及其種類、功能

是銀行或信用卡公司向客戶提供小額
消費信貸的信用憑證；持卡人可向發(fā)卡人
及其附屬機構存取款及轉(zhuǎn)帳，可在特約商
戶直接消費



1。種類
清償方式：貸記卡與借記卡
資信等級：普通卡和金卡
發(fā)卡對象：商務卡和個人卡
發(fā)卡機構：銀行卡和非銀行卡

2。功能
存取現(xiàn)金：存有活息
轉(zhuǎn)帳結算：憑簽購單消費，無須現(xiàn)金或支票
消費信用：持卡人可善意透支（貸記卡）

二、世界五大信用卡機構（97%）

1。維薩卡國際組織（洛山磯）

2。萬事達國際組織（紐約）

3。美國運通公司（紐約）

4。大萊信用卡公司（芝加哥）

5。JCB信用卡公司（日本）

三、信用卡流通和使用

1。取現(xiàn)
持卡人向代辦行兌付現(xiàn)金
代辦行審查（卡真?zhèn)?、有效期、限額）
卡正面凸出內(nèi)容壓印在專用取現(xiàn)單（三聯(lián)）
持卡人在取現(xiàn)單簽字并與卡背面簽字核對
取現(xiàn)并支付手續(xù)費（運通卡加簽私人支票）
代辦行向發(fā)卡行清算
（取現(xiàn)超額代辦行需電傳委托行獲授權）




2。購物或消費
持卡人到特約商戶購物
商戶審核并填寫簽購單（四）
卡正面內(nèi)容壓印在簽購單
持卡人單上簽字并與卡背面簽字核對
商戶作當日（或周）總計單和簽購單存根交代辦行
代辦行審核商戶信用卡單據(jù)：進帳單總計單簽購單
代辦行從發(fā)卡行備用金帳戶取款付商戶
代辦行向發(fā)卡行清算





第六節(jié) 個人外匯買賣業(yè)務

一、概述

個人委托銀行將一種外匯兌換成另種外匯；
有實盤（不可透支）和虛盤（交納保證金可
放大多倍）兩類；我國尚不允許個人虛盤；
幣種為可自由兌換貨幣；買賣起點100美元
或其等值；有利于避免匯率風險及外匯的保
值增值


二、交易方式和程序

1。方式
市價交易：根據(jù)銀行當前報價即時成交
委托交易：先將交易指令留給銀行，其電
子系統(tǒng)待銀行報價達到客戶愿望成交價時
發(fā)指令成交



2。程序
客戶持證到銀行申請開戶并存入外幣
（申請書+存折加取款憑條或存單）
銀行審核后將交易系統(tǒng)最新匯率告知客戶
客戶同意并在申請書上補填匯率
銀行將交易輸入交易系統(tǒng)并繕制證實書
客戶在證實書上簽字交易生效（不得更改、撤銷）
客戶根據(jù)證實書填制買入外匯的存款憑條
銀行復核（申請書+證實書+存或取款憑條）
銀行根據(jù)客戶存款憑條辦理儲蓄并將存折或存單（及申請書和證實書各一聯(lián)交客戶完成交易）






3。影響匯率變動的因素
國際收支
利率通貨膨脹
匯率政策和市場干預
市場心理預期
投機（熱錢）

非貿(mào)易結算