工程項目風(fēng)險與保險管理


目 錄
一、風(fēng)險與風(fēng)險管理概述
二、工程項目風(fēng)險
三、項目風(fēng)險管理計劃和風(fēng)險管理工作程序
四、風(fēng)險的識別與分析
五、風(fēng)險的應(yīng)對
六、風(fēng)險的監(jiān)督和控制
七、風(fēng)險的利用
八、工程保險
九、工程項目保險管理
一、風(fēng)險與風(fēng)險管理概述
（一）風(fēng)險概念的演變過程
（二）風(fēng)險的定義
（三）項目風(fēng)險管理
1、定義
2、目標(biāo)
3、組織
4、崗位職責(zé)
5、程序與內(nèi)容
（一）風(fēng)險概念的演變過程
（二）風(fēng)險的定義、主要特征與分類 一. 定義 《現(xiàn)代漢語詞典》：可能發(fā)生的危險 《朗文詞典》：Risk——The possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen. （PMI）（PMBOK）：不確定性事件或狀態(tài)，它的發(fā)生會對項目目標(biāo)產(chǎn)生積極的或消極的影響。



3、組織： 國外企業(yè)（工程公司）風(fēng)險管理組織 建議的國內(nèi)風(fēng)險管理組織
4、崗位職責(zé)——風(fēng)險管理工程師職責(zé) ①協(xié)助報價經(jīng)理和銷售代表，對項目投標(biāo)（報價）風(fēng)險進行分析，組織編制部門風(fēng)險備忘錄。 ②協(xié)助銷售代表和財務(wù)負(fù)責(zé)人對項目的融資風(fēng)險進行分析與評估。 ③協(xié)助項目經(jīng)理，建立項目風(fēng)險管理機制，提出規(guī)劃與要求，并對項目可能存在的各種風(fēng)險進行評估。 ④負(fù)責(zé)制訂項目風(fēng)險管理計劃，并組織實施。

⑤在項目實施階段，協(xié)助項目經(jīng)理，組織并協(xié)調(diào)
項目內(nèi)各方、對各方可能存在的風(fēng)險進行識別、量化、
制定對策并進行監(jiān)控。 ⑥負(fù)責(zé)項目保險管理，辦理工程投保事宜，簽訂
保險合同并指導(dǎo)與督促有關(guān)方正常履約。 ⑦負(fù)責(zé)制訂事故預(yù)防措施，防止事故發(fā)生。當(dāng)事
故發(fā)生時，及時與保險公司聯(lián)系并同時采取必要措施，
防止事故擴大，確保獲得保險賠付。 ⑧負(fù)責(zé)項目索賠事宜，制訂索賠策略，收集并保
存證據(jù)，編寫索賠報告，參加索賠談判，爭取索賠反
索賠）成功。

5、程序與內(nèi)容                                                                                              
二、工程項目風(fēng)險
（一）項目啟動與策劃過程中的風(fēng)險
1、項目投標(biāo)（報價）風(fēng)險
2、項目融資風(fēng)險
3、項目環(huán)境風(fēng)險
4、合同風(fēng)險


（二）項目實施與收尾過程中的風(fēng)險
1、設(shè)計風(fēng)險
2、采購風(fēng)險
3、施工風(fēng)險
4、試運行（開車）風(fēng)險
5、項目管理風(fēng)險
6、項目收尾風(fēng)險

（一）項目啟動與策劃過程中的風(fēng)險
1、項目投標(biāo)（報價）風(fēng)險
工程公司（承包商）通過投標(biāo)（報價）、競標(biāo)，取得工程項目的承包權(quán)。
工程項目投標(biāo)程序大致有：投標(biāo)決策、參加資格預(yù)審、辦理投標(biāo)保函、進行投標(biāo)報價前的準(zhǔn)備，進行估算和報價、參加開標(biāo)、洽談和簽訂合同等階段。

投標(biāo)是實力、能力、技術(shù)、信譽和策略的競爭。
要想中標(biāo)并保證中標(biāo)后能獲得預(yù)期的利潤，必須進
行投標(biāo)風(fēng)險分析，制訂項目投標(biāo)（報價）階段風(fēng)險
管理工作程序，并進行初步投標(biāo)風(fēng)險備忘錄，報價
部門風(fēng)險備忘錄、報價經(jīng)理風(fēng)險備忘錄和綜合風(fēng)險
備忘錄的編制。



2、項目融資風(fēng)險
為項目籌措資金，進行融資是項目業(yè)主在項目啟動與策劃過程中的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險之一。但越來越多的項目，特別是國外項目，要求投標(biāo)者具有融資能力，能提供融資服務(wù)并作為評標(biāo)、定標(biāo)的主要條件。有的項目要求承包商帶資承包工程，即要求承包商具有墊付資金的能力，包括建設(shè)資金與流動資金。因此融資風(fēng)險也成了承包商的主要風(fēng)險之一了。
項目資金的籌措，通常采用貸款和項目融資兩種方式。（其它還有：發(fā)行債券、租賃籌資、利用投資基金籌措等方式）。
普通貸款與項目融資的區(qū)別
融資結(jié)構(gòu)及風(fēng)險分擔(dān)示意圖
3、項目環(huán)境風(fēng)險 選擇與考察項目投資環(huán)境是項目業(yè)主的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險之一，特別在國際工程項目中。 承包商（工程公司）在投標(biāo)和中標(biāo)后執(zhí)行合同期間，項目環(huán)境同樣為承包商所關(guān)注，并成為其主要風(fēng)險之一。構(gòu)成項目環(huán)境風(fēng)險，可概括為七大因素： （1）社會政治因素 （2）法律因素 （3）經(jīng)濟因素 （4）文化因素 （5）自然地理因素 （6）基礎(chǔ)設(shè)施因素 （7）社會服務(wù)因素

4、合同風(fēng)險
合同是規(guī)定項目業(yè)主和承包商之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件，它由包括從工程發(fā)包到最后簽署合同協(xié)議書為止整個期間雙方確認(rèn)的所有有關(guān)文件組成。
對于合同文本要注意規(guī)避或轉(zhuǎn)移以下風(fēng)險：
（1）合同條款
由于合同條款一般是由業(yè)主或由業(yè)主委托的咨詢公司擬定并體現(xiàn)在其招標(biāo)文件之中。雖然一般是參照國際通用條款（FIDIC合同條件），但業(yè)主往往通過“專用條款”，使合同條款有利于已方。另外，對于國際工程，還在很大程度上要受工程所在國立法的約束和影響。因此，承包商應(yīng)努力爭取利于已方的合同條款而回避不利于已方的合同條款。



例如：
①有關(guān)項目外部條件不完備的責(zé)任條款；
②有關(guān)業(yè)主指定分包商的價格確定及違約責(zé)任的條款；
③有關(guān)支付條款必須十分明確地規(guī)定支付時間、幣種和支付辦法；
④有關(guān)延期付款，應(yīng)明確延期的期限及逾期利息；
⑤有關(guān)發(fā)生人力不可抗拒因素時雙方的責(zé)任義務(wù)；
⑥有關(guān)合同爭端，應(yīng)爭取雙方均可接受的仲裁機構(gòu)及仲裁程序；
⑦有關(guān)索賠條款；
⑧在合同條款中不恰當(dāng)?shù)厥褂昧艘恍O端的、多義性的或許諾性的、對承包商十分不利的詞語。等等。

對于固定價合同，可根據(jù)價格變動趨勢，工期、預(yù)付款數(shù)量及采購分批時間等，在合同條款中加列“增價條款”或“工程價格調(diào)整條款”，在規(guī)定的特殊情況下，允許對合同價格進行自動調(diào)整。將全部或部分成本增高的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給業(yè)主承擔(dān)。
對于分包合同，要求分包合同接受主承包合同中各個相關(guān)條款。比如：如果主合同文本中要求承包商提供履約保函，預(yù)付款保函，或其它保函、保證，工程保單及扣除部分保留金等要求，則在分包合同文本中予以列明。這樣可以使由主承包商承擔(dān)的風(fēng)險，隨著工程的分包而相應(yīng)地轉(zhuǎn)移給分包商承擔(dān)。
對于國際承包工程，如果合同規(guī)定合同價款用當(dāng)?shù)刎泿胖Ц?，而?dāng)?shù)刎泿艦檐泿牛ㄜ浲ㄘ洠r，應(yīng)考慮在合同中增列貨幣保值條款。


（2）合同談判
合同談判不僅要進一步明確雙方的權(quán)利義務(wù)和合同價格，而且要通過談判確定一些技術(shù)性或商務(wù)性的問題。
對于上述合同文本中存在不利于承包商的合同條款，要在合同談判中努力爭取規(guī)避、修改或轉(zhuǎn)移。如果爭取不到或部分仍存在時，則要權(quán)衡利弊得失，及時對合同價格進行調(diào)整。



（二）項目實施與收尾過程中的風(fēng)險
1、設(shè)計風(fēng)險
設(shè)計風(fēng)險主要由承擔(dān)工程設(shè)計任務(wù)的設(shè)計單位承擔(dān)。
對于總承包項目，一般是由承包商（以設(shè)計為主體的工程公司）承擔(dān)設(shè)計。當(dāng)設(shè)計存在以下問題時，將嚴(yán)重影響項目目標(biāo)的實現(xiàn)。
設(shè)計風(fēng)險主要在于：
（1）工藝技術(shù)選用不當(dāng)/不成熟。
包括工藝流程、方案、關(guān)鍵設(shè)備選型，特殊技術(shù)要求及保護等方面。
（2）專利/專有技術(shù)選用不當(dāng)/不成熟
（3）設(shè)計產(chǎn)品不合格。
如：設(shè)計錯誤/疏漏/不充分/不完善/估算不準(zhǔn)等。
（4）設(shè)計管理不善

設(shè)計經(jīng)理沒有做好設(shè)計開工前的以下準(zhǔn)備工作：
①按照項目工作分解結(jié)構(gòu)（WBS），提出設(shè)計工作分解結(jié)構(gòu)和設(shè)計工作任務(wù)清單；
②編制項目設(shè)計協(xié)調(diào)程序；
③編制設(shè)計計劃與設(shè)計進度計劃；
④組織估算設(shè)計人工時與進行負(fù)荷分配；
⑤制訂設(shè)計統(tǒng)一規(guī)定。

在進行過程中沒有認(rèn)真做好以下事項：
①編制設(shè)計工作執(zhí)行效果測量基準(zhǔn)（BCWS）；
②測定贏得值（BCWP）與記錄實耗值（ACWP）；
③對費用/進度趨勢進行預(yù)測與調(diào)整；
④對設(shè)計費用/進度進行綜合控制；
⑤協(xié)調(diào)好各專業(yè)之間的關(guān)系；
⑥督促檢查各專業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行設(shè)計質(zhì)量保證程序；
⑦進行設(shè)計變更管理與數(shù)據(jù)文件資料管理。
2、采購風(fēng)險
采購風(fēng)險主要由承擔(dān)采購任務(wù)的單位承擔(dān)。
對于總承包項目，一般是由承包商承擔(dān)采購。
由于工程項目的設(shè)備、材料采購的費用占項目總投資相當(dāng)大的比例（比如：石油化工項目的設(shè)備、材料采購費用約占總投資的50~60%），因此搞好采購工作對節(jié)約項目投資，保證建設(shè)進度有著重要的作用。
由于以下問題，出現(xiàn)采購風(fēng)險，致使采購工作影響了項目目標(biāo)的實現(xiàn)，拖了項目的后腿。

（ 1）沒有處理好經(jīng)濟原則與質(zhì)量保證原則、安全保證原則、進度保證原則的關(guān)系。只重視價格，忽視質(zhì)量、安全及對進度的影響。
（2）采購計劃與采購進度計劃不完善。采購任務(wù)范圍不清，與業(yè)主及施工單位在項目采購任務(wù)方面的分工及責(zé)任關(guān)系不清；無法對采購進度進行有效的控制。
（3）對供貨廠商的評審及定標(biāo)失誤，供貨質(zhì)量不符合項目要求。
（4）在簽訂采買定單（即采購合同）時，費用的支付方式、支付條件、支付手續(xù)等條款內(nèi)容，沒有征得項目財務(wù)經(jīng)理或項目會計的認(rèn)可，沒有以對公司最有利的，風(fēng)險最小的原則進行。




（ 5）沒有對采購費用/進度進行分析、趨勢預(yù)測與監(jiān)控，當(dāng)出現(xiàn)實際進度或費用與計劃要求不相符合、或?qū)嶋H進度和費用的偏差區(qū)域超過了容許的臨界曲線范圍時，沒有對引起偏差的原因進行檢查、分析并采取糾正或補救措施。
（6）項目采購經(jīng)理及采購專業(yè)人員（采買、催交、檢驗、運輸?shù)裙こ處煟┑墓ぷ魑窗匆?guī)定程序，工作不力，致使采購的進度拖期，質(zhì)量不符合要求，費用超計劃。
（7）對國際承包工程，采購人員不熟悉海關(guān)業(yè)務(wù)和當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)法規(guī)，不熟悉各種清關(guān)手續(xù)（如：進出口許可證、發(fā)票、提單、保險單、產(chǎn)地證、裝箱單、海關(guān)納稅證等入關(guān)文件和單據(jù)），稍有失誤，就可能造成損失。


3、施工風(fēng)險
施工是工程項目建設(shè)全過程中的重要階段。一般是指從現(xiàn)場施工開工到機械竣工這一段周期。
所謂“機械竣工”，有兩個標(biāo)志：
①已按設(shè)計的內(nèi)容全部建成；
②已經(jīng)完成設(shè)備、管道的內(nèi)部處理以及電氣、儀表的調(diào)試工作。
施工風(fēng)險主要由承擔(dān)施工任務(wù)的單位承擔(dān)。
對于總承包項目，一般是由承包商對分包后的施工管理。
由于以下問題，出現(xiàn)施工風(fēng)險，致使施工進度、施工質(zhì)量、施工安全都存在許多問題，施工費用嚴(yán)重超計劃。

（1）對施工分包的評審與定標(biāo)失誤，施工單位素質(zhì)差，管理不善，施工質(zhì)量不符項目要求。
（2）施工計劃與施工進度計劃不完善，沒有建立現(xiàn)場施工進度報告系統(tǒng)，沒有做好施工開工前的準(zhǔn)備工作。
（3）沒有做好施工質(zhì)量的管理與控制。對現(xiàn)場施工質(zhì)量的監(jiān)督不力，施工質(zhì)量控制的內(nèi)容與辦法不具體，施工質(zhì)量記錄不完整。
（4）施工安全管理不善。沒有制定完備的施工安全手冊和安全管理計劃。沒有監(jiān)督施工單位認(rèn)真執(zhí)行施工安全手冊和安全操作規(guī)程。

（5）施工現(xiàn)場沒有制訂必要的管理文件（包括：各種管理規(guī)定。如：人員調(diào)配；圖紙及工程資料管理；庫房、設(shè)備材料管理等管理規(guī)定；施工協(xié)調(diào)程序；質(zhì)量檢查程序與辦法；施工預(yù)算和費用控制辦法等）致使施工管理混亂，施工質(zhì)量存在隱患。
（6）沒有定期召開施工計劃執(zhí)行情況檢查會和現(xiàn)場施工調(diào)度會，對施工計劃執(zhí)行中發(fā)生的偏差和施工中存在的問題，沒有得到及時的糾正和處理。
（7）項目施工經(jīng)理及施工管理人員（進度、費用、技術(shù)、質(zhì)量、材料、分包合同等管理工程師）的工作未按規(guī)定程序，工作不力，致使施工管理不善、窩工、停工頻繁，引起工期的延長與費用的增加。

4、試運行（開車）風(fēng)險
試運行（開車）是項目實施的最后一個階段。包括：試車、考核和驗收的管理與服務(wù)工作。
這一階段涉及專利商、供貨商、工程公司、施工單位和用戶（項目業(yè)主）等諸多方面，責(zé)任和協(xié)調(diào)關(guān)系比較復(fù)雜。
由于以下問題，出現(xiàn)開車風(fēng)險，致使不能正常開車，開車存在安全隱患，甚至無法完成開車任務(wù)，不能通過考核驗收，面臨延期考核或罰款的風(fēng)險。
（1）項目開車經(jīng)理和開車、培訓(xùn)工程師及開車安全工程師工作未按規(guī)定程序，沒有做好開車服務(wù)工作。

（2）開車計劃、培訓(xùn)計劃及開車安全計劃編制不完整，致使開車目標(biāo)、步驟、要求等不明確；物資、技術(shù)、人員的準(zhǔn)備不足；三廢處理，防火與安全防護措施不力，各方責(zé)任不清。
（3）沒有指導(dǎo)用戶做好開車準(zhǔn)備及開車前檢查工作。包括必要的吹掃、耐壓、檢漏、清洗、調(diào)試、充填等開車準(zhǔn)備工作和施工安裝完工檢查；安全及防護檢查；原材料和燃料貯備檢查；分析、化驗條件檢查；產(chǎn)品貯存、運輸條件檢查；開車指揮系統(tǒng)和操作人員培訓(xùn)質(zhì)量方面的檢查等等。
（4）在考核驗收過程中，沒有盡到技術(shù)指導(dǎo)的責(zé)任；考核的內(nèi)容、方法、標(biāo)準(zhǔn)、時間等不符合同規(guī)定的要求；考核的結(jié)果（由于承包商的原因）未達到合同規(guī)定的保證值。



5、項目管理風(fēng)險
由于以下在項目管理和項目控制方面出現(xiàn)的問題，將可能在更大的程度上影響項目目標(biāo)的實現(xiàn)；
（1）項目經(jīng)理不稱職，在項目管理中沒有全面做好項目實施的組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)與管理工作。沒有盡到項目經(jīng)理的職責(zé)。
（2）項目控制不力。項目控制經(jīng)理和/或項目控制人員（進度計劃工程師、費用估算師、費用控制工程師、材料控制工程師等）在項目實施過程中沒有進行有效的費用/進度綜合控制和材料的控制。


（3）項目質(zhì)量缺乏有力的監(jiān)控。項目質(zhì)量經(jīng)理/質(zhì)量工程師沒有認(rèn)真制定與實施項目質(zhì)量計劃，沒有著重抓好工程各階段的質(zhì)量監(jiān)控。
（4）項目財務(wù)管理混亂。項目財務(wù)經(jīng)理沒有制訂詳細(xì)的項目財務(wù)管理計劃和項目資金管理計劃并組織實施。在項目實施期間，沒有檢查、督促項目會計與財務(wù)管理人員及時、準(zhǔn)確地提供財務(wù)報表與付款申請，協(xié)助項目經(jīng)理向有關(guān)方面收取工程款或進行財務(wù)結(jié)算。項目驗收后，沒有與有關(guān)方面做好竣工決算。項目財務(wù)報告不能全面反映整個項目的財務(wù)情況。


6、項目收尾風(fēng)險
項目收尾過程包括管理收尾與合同收尾。其主要內(nèi)容是進行項目交接和進行項目后評價。
項目收尾工作草率、交接不清，文件、圖紙、資料不全，將會給項目造成以后的營運和維護、保養(yǎng)、修理乃至于擴建改造都帶來后患的風(fēng)險。
項目后評價的主要目的是對已經(jīng)完成的項目的目標(biāo)、執(zhí)行過程、效益、作用和影響進行系統(tǒng)的客觀的分析、評價；通過實踐的檢驗、總結(jié)，以確定項目預(yù)期的目標(biāo)是否達到，項目的主要效益指標(biāo)是否實現(xiàn)。并通過分析、

評價，找出成敗的原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為未來新項目的
決策和實施提出改進建議，從而達到提高投資效益的目的。
“項目后評價”與“項目立項評估”一樣要堅持公平、公
正、公開的原則。
項目收尾風(fēng)險主要承擔(dān)人是項目業(yè)主。業(yè)主會要求承
包商給以配合。承包商從有利于自身的提升和發(fā)展考慮，
也應(yīng)給以積極的、充分的配合。


三、項目風(fēng)險管理計劃和工作程序
（一）風(fēng)險管理計劃
1、風(fēng)險管理計劃的作用
2、風(fēng)險管理計劃的內(nèi)容
（二）風(fēng)險管理工作程序





四、風(fēng)險的識別與分析
（一）風(fēng)險的識別
（二）定性風(fēng)險分析
（三）定量風(fēng)險分析


（一）風(fēng)險的識別Risk Identification
對風(fēng)險進行管理必須先識別風(fēng)險。
1、（PMI）對風(fēng)險識別所下的定義是：確定有可能影響項目的風(fēng)險事件。而風(fēng)險事件是：給項目帶來積極或消極影響的隨機發(fā)生的事件。



2、工程項目常用的方法是：核對表、專家評定
法，風(fēng)險識別流程圖
（1）風(fēng)險識別核對表checklist
通常根據(jù)過去已有經(jīng)驗，對照目前情況進行邏輯
聯(lián)系，將項目中可能存在的問題、需要鑒別的內(nèi)容、
或需要注意的事項，列成表格。以便在實施過程中
進行對照檢查，對風(fēng)險進行識別。核對表是風(fēng)險識
別最常用的方法。
核對表的編制可有多種形式，主要有以下4種：


①列出過去項目管理過程中諸多成功與失敗的原因，以供借鑒；
②列出過去在項目實施過程中種種風(fēng)險出現(xiàn)的原因與經(jīng)驗教訓(xùn)，以作前車之鑒；
③列出可能出現(xiàn)的差錯、遺漏、缺陷、問題，以供檢查對照；（比如設(shè)計風(fēng)險）
④列出需要達到的要求或注意事項，以供核查。（比如在選擇或評價設(shè)計分包單位時，判斷是否符合要求，選擇它是否有風(fēng)險。）
風(fēng)險的識別越早越好。因此，核對表應(yīng)在項目早期編制并隨著項目的進展進行調(diào)整與完善。

（2）風(fēng)險識別專家評定法Expert judgment
專家評定法又稱德爾菲法（Delpi），是50年代由美國著名的咨詢機構(gòu)，藍(lán)德公司（Rand Corporation）提出并使用的。
德爾菲法，實質(zhì)上是一種專家預(yù)測意見分析法。它通過選定與預(yù)測分析課題有關(guān)的領(lǐng)域的專家。與專家建立直接信函聯(lián)系。通過信函（通常設(shè)計成調(diào)查表格或問卷）收集專家的意見，然后加以綜合、整理，再反饋給各位專家，再次征求意見。這樣反復(fù)4~5輪，逐步使專家的意見趨于一致，最后經(jīng)過評定（打分與統(tǒng)計）獲得結(jié)論性的意見。
藍(lán)德公司的做法是：所選專家一般為20人左右，專家之間不認(rèn)識也互不通氣，以保證專家意見的獨立性和預(yù)測的有效性。




（二）定性風(fēng)險分析Qualitative Risk Analysis
（PMI）對定性風(fēng)險分析所下的定義是：評估已
識別風(fēng)險的影響和可能性的過程。
按風(fēng)險對項目目標(biāo)可能的影響，對風(fēng)險影響進行
分級排序。利用“概率/影響（后果）評分矩陣”方法，
對風(fēng)險影響進行評分，以利風(fēng)險應(yīng)對計劃的編制和對
風(fēng)險加以控制與監(jiān)視。




（三）定量風(fēng)險分析Quantitative Risk Anatysis
（PMI）對定量風(fēng)險分析所下的定義是：測量風(fēng)險
的概率及后果，并估計他們對項目目標(biāo)影響的大小。
定量風(fēng)險分析過程的目標(biāo)是量化分析每一風(fēng)險的概
率及其對項目目標(biāo)造成的后果，也分析項目總體風(fēng)險的
程度。這一過程使用諸如蒙特卡洛模擬、決策樹分析這
一類的定量分析技術(shù)手段，測定風(fēng)險的概率，量化項目
的風(fēng)險，確定可能需要的處理風(fēng)險的成本大小和進度計
劃、應(yīng)急準(zhǔn)備金，從而甄別出最需要關(guān)注的風(fēng)險，找出
理想的和可實現(xiàn)的成本、進度計劃及工作范圍目標(biāo)。







（三）風(fēng)險應(yīng)對措施的選擇



六. 風(fēng)險監(jiān)督和控制
（一）風(fēng)險監(jiān)控的對象：
1、風(fēng)險管理計劃與風(fēng)險應(yīng)對措施是否已經(jīng)按計劃得到實施；
2、風(fēng)險應(yīng)對措施是否象期望的那樣有效，或是否需要制定新的應(yīng)對方案；
3、項目假設(shè)是否仍然成立；
4、風(fēng)險是否發(fā)生了變化，并作出“趨勢”分析；
5、某一風(fēng)險征兆（觸發(fā)器）是否已經(jīng)發(fā)生；
6、適當(dāng)?shù)膶Σ吆统绦蚴欠竦玫阶駨模?
7、先前未曾識別出來的風(fēng)險是否已經(jīng)發(fā)生或出現(xiàn)。

（二）風(fēng)險監(jiān)控的內(nèi)容
風(fēng)險監(jiān)控就是對風(fēng)險進行監(jiān)視，在風(fēng)險事件發(fā)生時，實施風(fēng)險應(yīng)對計劃中預(yù)定的風(fēng)險應(yīng)對措施、應(yīng)急計劃、替代方案、后備措施等計劃、應(yīng)對與糾正的過程。
除此之外，還應(yīng)根據(jù)情況確定權(quán)變措施（Workaround），即對事先未對其做出相應(yīng)的應(yīng)對措施計劃的不利風(fēng)險事件的處理措施。
如果實際發(fā)生的風(fēng)險事件，事先未曾預(yù)料到其后果比預(yù)期的嚴(yán)重，風(fēng)險應(yīng)對計劃中預(yù)定的應(yīng)對措施也不足以解決時，必須重新對風(fēng)險進行分析評估并制定附加風(fēng)險應(yīng)對計劃。
七、風(fēng)險的利用
（一）風(fēng)險利用的可能性
1、風(fēng)險的兩重性；
2、風(fēng)險的可變性；
3、風(fēng)險可能成為索賠的合法動因。
（二）如何利用風(fēng)險
1、首先要分析風(fēng)險利用的可能性及其價值；
2、其次，要計算利用風(fēng)險的代價，并評估自己的承受能力；
3、然后，制訂策略和實施步驟。
4、密切關(guān)注風(fēng)險因素的變化，及時因勢利導(dǎo)。
八、工程保險
（一）保險的概念
（二）投保條件
（三）工程保險的特點
（四）工程保險的種類

（一）保險的概念
從經(jīng)濟學(xué)的角度，保險是以概率論和“大數(shù)法則”為依
據(jù)，集中有同一想要避免危險造成損失的多數(shù)個人或團
體的資金（保險費），建立保險基金，利用“分散危險，
分?jǐn)倱p失”的辦法，對被保險人由于特定的災(zāi)害事故所造
成的損失進行經(jīng)濟補償或?qū)θ松韨鼋o付保險金。
從法學(xué)的角度，保險是一種補償性的契約行為。一
方面，被保險人須向保險人（保險公司，下同）支付保
險費。另方面，保險人應(yīng)對被保險人在將來一定的時間
內(nèi)（承保期內(nèi)）所遭受的合同約定的某些損失時，承擔(dān)
賠償?shù)呢?zé)任。


保險與風(fēng)險有著密切的聯(lián)系。保險是風(fēng)險應(yīng)對（對策）中的經(jīng)濟（財務(wù)）手段之一（即風(fēng)險轉(zhuǎn)移），但它又是一個涵蓋內(nèi)容廣泛的專門學(xué)科。
隨著社會生產(chǎn)力的提高和社會分工的深入、細(xì)化，隨著風(fēng)險的不斷增多和人們風(fēng)險意識的提高，保險已深入到各行各業(yè)，工程項目的保險也日益受到重視，成為項目管理的重要組成部分。
（二）投保條件
投保必須具備特定的條件，即哪些情況可以投保？哪些情況不能投保？
1、危險的發(fā)生（時間、地點）須具有不確定性，肯定要發(fā)生的危險和發(fā)生時間確定的危險，不能投保。
2、危險的發(fā)生須具有偶然性。應(yīng)是人們意料之外的事故。如果危險的發(fā)生系由于被保險人的故意所為，不能投保。
3、危險的發(fā)生須具有可能性。不可能發(fā)生的危險（由于投保人不了解“保險標(biāo)的”情況）投保人有權(quán)收回已支付的保險費。

4、危險的程度須具有可確定性，否則無法確定保險費。
5、危險的發(fā)生須具有未來性。已經(jīng)發(fā)生的危險（由
于投保人不知道“保險標(biāo)的”已有損失或者惡意諞保）保
險人不負(fù)賠償責(zé)任，但有權(quán)收取保險費。
6、危險的發(fā)生須具有適法性，違反法律的危險，不
能投保。比如販運毒品、軍火的運輸險；地下黑工廠的
財產(chǎn)險；非法工程的工程險；雇用非法移民的人身險等
均不能投保，既使投了保，出了問題，保險人也不負(fù)任
何責(zé)任，可拒絕賠付。
7、危險的范圍須具有約定性。危險范圍不約定，保險人的責(zé)任就無法界定。

（三）工程保險的特點
工程保險是針對工程項目在建設(shè)過程中可能出現(xiàn)的因自然災(zāi)害或意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法或依合同應(yīng)對第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險。它是從財產(chǎn)保險中派生出來的一個新險種?？梢哉f是財產(chǎn)保險和責(zé)任保險的綜合保險。
工程保險雖是屬于財產(chǎn)保險的范疇，但與普通財產(chǎn)保險相比有以下特點：
1、風(fēng)險具有特殊性。
2、保障具有綜合性。

3、被保險人具有廣泛性。
4、保險期限具有不確定性。
5、保險金額具有變動性。
6、無固定費率。
7、包括人為因素導(dǎo)致的損失賠償。


（四）工程保險的種類
1、工程一切險包括： 建筑工程一切險；安裝工
程一切險。
2、第三者責(zé)任險。
3、雇主責(zé)任險。
4、人身意外傷害險。
5、機動車輛險。
6、十年責(zé)任險（一些國家要求）。
7、貨物運輸險。
8、職業(yè)責(zé)任險。
9、其他（政治險、戰(zhàn)爭險、匯率險等）。
九、工程項目保險管理
（一）工程項目保險管理工作程序
（二）工程設(shè)計責(zé)任保險

（一）工程項目保險管理工作程序
1、有關(guān)術(shù)語
保險，投保人，保險人，被保險人，保險合同，
保險事故，保險標(biāo)的，保險金額，免賠額，賠償限額，保險費率，保險費

（二）工程設(shè)計責(zé)任保險
1、有關(guān)術(shù)語
建設(shè)工程設(shè)計責(zé)任保險，
追溯期，投保單，保險單，保險憑證，暫保單，批單。


2、投保的目的
（1）通過對工程項目投保工程設(shè)計責(zé)任保險，可以轉(zhuǎn)移工程設(shè)計單位職業(yè)責(zé)任的法律風(fēng)險。
（2）投保工程設(shè)計責(zé)任保險可以合理規(guī)避工程設(shè)計單位的經(jīng)濟風(fēng)險。
（3）投保設(shè)計責(zé)任險，是適應(yīng)工程設(shè)計市場競爭，強化工程設(shè)計質(zhì)量管理，提高工程設(shè)計質(zhì)量水平的需要。
（4）投保設(shè)計責(zé)任險是適應(yīng)我國加入WTO后形勢的需要。
（5）由于投保了設(shè)計責(zé)任保險，證明該工程設(shè)計單位具有了相當(dāng)?shù)馁Y質(zhì)和水平，并具有承擔(dān)經(jīng)濟賠償?shù)哪芰?，提高了該工程設(shè)計單位在國內(nèi)外市場上的競爭力。

3、投保險種
（1）年保，以設(shè)計單位全年設(shè)計項目為投保標(biāo)的。根據(jù)其年承擔(dān)的設(shè)計項目所遇風(fēng)險和出險概率，選擇年累計賠償限額。保險期限為1年。新投保的追溯期為2年。
（2）單項工程保：以單個項目為投保標(biāo)的，以工程項目預(yù)算金額為賠償限額。保險期限為工程工期加3年。最多不超過8年。

工程項目風(fēng)險與保險管理